Мотивированное решение

Дело № 2-6256/2023

УИД 77RS0010-02-2023-011023-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тугушевой О.А.,

при секретаре фио,

с участием ответчика Мамченко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6256/2023 по иску адрес Банк» к Мамченко Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику Мамченко А.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0466456258 от 22 февраля 2020 года, образовавшуюся за период с 22 февраля 2020 года по 21 июня 2023 года, в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего сумма, указывая, что 22 февраля 2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №0466456258 (далее – Договор) с лимитом задолженности до сумма, в соответствии с которым истец выдал ответчику карту с установленным лимитом кредитования, открыл счет и осуществил кредитование счета кредитной карты. Ответчик активировала карту, полученную в адрес Банк», совершала с использованием карты расчетные операции, однако свои обязательства по возврату полученных от Банка денежных средств, уплате процентов и неустоек, предусмотренных Договором, надлежащим образом не исполнила, допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора Банк направил ответчику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании задолженности, образовавшейся за период с 22 февраля 2020 года по 21 июня 2023 года по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено должнику 11.08.2022 года, что является подтверждением досудебного порядка урегулирования спора. По состоянию на дату обращения в суд с исковым заявлением задолженность ответчика по договору составляет сумма, из которой сумма – кредитная задолженность, сумма – просроченные проценты, сумма – иные платы и штрафы. Поскольку задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель адрес Банк » не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мамченко А.Н. в судебное заседание явилась, с иском не согласилась, просила в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку является многодетной матерью, состоит на учете в онкодиспансере, не работает. Кроме того, ответчик заявила, что считает расчет задолженности, представленный истцом, завышенным и неверным, при этом от долга не отказывается.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу как по отдельности, так и в их совокупности и взаимосвязи, с учетом критериев допустимости и относимости, суд приходит к следующему.

Как указано в п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, помимо прочего, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений, изложенных в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (, ГК РФ).

По смыслу ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, а права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите , если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты Мамченко А.Н. от 22 февраля 2020 года между адрес Банк» к Мамченко Анастасией Николаевной был заключен договор кредитной карты №0466456258 на условиях тарифного плана ТП 7.64 (рубли РФ), в соответствии с условиями которого истец выпустил, а ответчик получила кредитную карту с лимитом задолженности для совершения операций покупок: при покупках и платах в беспроцентный период до 55 дней процентная ставка составляет 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых.

В заявлении-анкете указан лимит задолженности сумма

В заявлении-анкете также указано, что Мамченко А.Н. предлагает Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка , и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице , Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, в том числе кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Договор заключён сторонами путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете от 22 февраля 2020 года. Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты в соответствии с положениями Общих условий УКБО и ст. 434 ГК РФ.

Ответчик в судебном заседании не отрицала факта подписания заявления-анкеты и получения кредитной карты.

Кредитная карта была получена и активирована ответчиком 22 февраля 2020 года. С помощью кредитной карты ответчиком совершались расходные операции с привлечением денежных средств, предоставленных Банком, что подтверждается представленным истцом расчетом/выпиской задолженности по договору.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Из п. 1 Условий УКБО следует, что минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий УКБО Банк ежемесячно формировал и направлял клиенту счета-выписки, в которых отражены все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумма и дата минимального платежа.

Согласно п. 5.6 Общих условий УКБО на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора, в частности п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк направил в адрес ответчика досудебное требование от 11 августа 2022 года, в котором просил оплатить сумму задолженности в общем размере сумма по состоянию на 11 августа 2022 года.

На дату подачи иска в суд задолженность ответчика составляет сумма, из которой сумма – кредитная задолженность, сумма – просроченные проценты, сумма – иные платы и штрафы.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Требования истца адрес Банк» о взыскании задолженности по Договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение принятых на себя обязательств в соответствии с условиями договора кредитной карты ответчиком не представлено, судом не добыто.

Доводы ответчика о плохом состоянии здоровья, отсутствии работы, наличии на иждивении несовершеннолетних детей не могут повлечь отказ в удовлетворении иска, ввиду того, что ответчик, принимая на себя обязательства по погашению долга по договору кредитной карты, должна была предусмотреть подобные риски и осознавать последствия их наступления. Кроме того, в судебном заседании ответчик пояснила, что четверо её детей проживают с отцом, а не с ней. Ответчиком также не представлено никаких доказательств относительно завышения истцом размера задолженности, контррасчет не представлен. Не представлены никакие доказательства в обоснование доводов ответчика, в том числе относительно состояния здоровья, наличия на иждивении несовершеннолетних детей, статуса многодетной матери и др.

Проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, суд приходит к выводу, что данный расчет является правильным и подлежит применению при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями Договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности, размера процентов по Договору и штрафных санкций, предусмотренных Договором.

При таких данных суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований адрес адрес Банк » к Мамченко А.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в общей сумме сумма, сформировавшейся в период с 22 февраля 2020 года по 21 июня 2023 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере сумма подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Тинькофф Банк» к Мамченко Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Мамченко Анастасии Николаевны (паспортные данные) в пользу адрес Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты № 0466456258 от 22 февраля 2020 года, образовавшуюся за период с 22 февраля 2020 года по 21 июня 2023 года, в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено 3 октября 2023 года.

Судья фио