Определение суда апелляционной инстанции

УИД 77RS0010-02-2023-007182-22

Дело № 33-34478/2024 Судья фио

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 августа 2024 г. адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Мошечкова А.И.,

судей фио, фио,

при помощнике Марянян К.Л.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мошечкова А.И. гражданское дело № 2-4937/2023 по апелляционной жалобе Ульяновой Людмилы Павловны на решение Измайловского районного суда адрес от 14 августа 2023 г., которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Ульяновой Людмилы Павловны к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать в полном объёме.

УСТАНОВИЛА:

Ульянова Л.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, мотивируя тем, что является наследником фио, умершего 4 марта 2020 г., вступила в наследство и получила у нотариуса свидетельства о праве на наследство. В ноябре 2020 г. ей стало известно об открытом в ПАО «Банк ВТБ» счете на имя фио Обратившись к ответчику с заявлением о получении денежных средств, хранящихся на счете фио в банке, как наследственного имущества, истец узнала, что в период с 1 января 2021 г. по 25 марта 2022 г. с этого счета были произведены списания и снятие денежных средств на общую сумму сумма Истец считает, что ответчик причинил истцу убытки на указанную сумму, так как не обеспечил сохранность размещенных на счетах денежных средств, передав их третьим лицам, не обладающим правом на их получение. При этом истец считает, что к правоотношениям, возникшим между сторонами, полежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с положениями которого ответчик должен возместить истцу причиненный моральный вред.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены обжалуемого решения не находит.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из материалов дела следует и установлено судом, что Ульянова Л.П. является наследником имущества фио, умершего 4 марта 2020 г., ей выданы свидетельства о праве на наследство, в том числе, на денежные средства, хранящиеся на счетах фио в ПАО «Банк ВТБ».

Так, нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 14 декабря 2022 г. на денежные средства, хранящиеся на счетах № 4652740004217711, № 4291580175293241, № 40817810821294000207, №40817840421294000033, № 42306840106010000928, № 40817978721294000029, №42304810606010007246 в ПАО «Банк ВТБ», с причитающимися процентами.

Обратившись в ПАО «Банк ВТБ» с заявлением о получении денежных средств, хранящихся на счетах фио, истец получила выписку по счету 40817810821294000207 за период с 1 сентября 2021 года по 9 января 2023 года, согласно которой по счету проводились денежные операции, производились переводы между своими счетами, оплачивались товары и услуги, выдавались наличные денежные средства, все действия производились после смерти фио и до получения истцом свидетельства о праве на наследство по закону в виде указанных денежных средств.

Всего по данному счету произведены расходные операции за указанный период на сумму сумма

По счету 40817840421294000033 за период с 1 января 2021 г. по 9 января 2023 г. произведены расходные операции на общую сумму сумма.

По счету 40817978721294000029 за период с 1 января 2021 г. по 9 января 2023 г. произведены расходные операции на общую сумму сумма.

В судебном заседании представитель истца пояснил, что истец ранее не знала о наличии указанных счетов и размещённых на них денежных средствах.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что ПАО «Банк ВТБ» не располагал информацией о смерти фио до того момента, когда в декабре 2022 года в банк обратилась истец и представила свидетельство о праве на наследство по закону.

Стороной истца не отрицалось, что до декабря 2022 года информация о смерти фио в ПАО «Банк ВТБ» не предоставлялась.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

В соответствии с п. п. 1-3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. п. 1, 2, 4 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» под электронном средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (п. 19).

Из представленных ответчиком в материалы дела письменных доказательств следует, что между ПАО «Банк ВТБ» и фио был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – ДКО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил комплексного обслуживания банковского обслуживания (далее – Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт, в рамках которого клиенту банка фио был предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн (далее – Правила ДБО). Во исполнение заключенного договора банком был открыт на имя фио счет 4081781********207 и предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн с присвоением УНК 23071295.

Система ВТБ-Онлайн с учетом приведенных выше норм закона является электронным средством платежа.

В соответствии с Правилами ДБО ПАО «Банк ВТБ» обязан предоставить клиенту онлайн-сервисы, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством системы «Мобильный банк» на основании распоряжений, переданных клиентом по каналам дистанционного доступа, в том числе интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложение, телефонный банк.

Согласно Правилам ДБО под операцией понимается любая осуществляемая банком по распоряжению клиента банковская операция или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с имеющимися лицензиями банка, заключенными между банком и клиентом договорами, соглашениями.

Согласно п. 3.1 Правил ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации.

Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе предоставляется в рамках договора ДБО в порядке, установленном подпунктами 1.5.2.1-1.5.2.2 Правил для заключения договора ДБО. Второй и последующий входы в ВТБ-Онлайн осуществляются клиентом с использованием УНК/номера карты/логина, пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного банком клиенту на доверенный номер телефона или с использованием назначенного клиентом Passcode.

В соответствии с п. 5.1 Правил ДБО подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS-кода/Push-кодов, сформированных токеном/генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

В соответствии с п. 3.4 Правил комплексного обслуживания в рамках ДКО клиент сообщает банку доверенный номер телефона, на который банк направляет пароль, SMS-коды/Push-коды для подтверждения (подписания) распоряжений/заявлений БП и сообщения в рамках подключенного у клиента SMS-пакета/заключенного договора ДБО.

В соответствии с п. 5.4.2 Приложения 1 Правил ДБО, получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента.

Согласно п. 4.5 Правил комплексного банковского обслуживания клиент поставлен в известность и полностью осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные клиентом в заявлении, влечёт риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц.

В соответствии с п. 3.2.4 Правил ДКО клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе на постоянное или временное пользование) полученные им в банке средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения.

Согласно п. 7.1.1 Правил ДБО клиент несёт ответственность за убытки, за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление банка об обстоятельствах, предусмотренных договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем ДБО, о компрометации/подозрении на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения/ключа ЭП и/или несанкционированном доступе к системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к системе ДБО, об изменении ранее сообщенных банку сведений.

Согласно представленным банком письменным доказательствам, доверенным номером телефона фио в заявлении указан следующий номер телефона: телефон. 5 февраля 2021 г. в 14 час. 52 мин. и 23 февраля 2021 года в 08 час. 55 мин. с помощью мобильного приложения ВТБ-Онлайн была произведена авторизация клиента в мобильном устройстве «Алекс», что совпадает с именем клиента, с вводом логина клиента и SMS-кода, направленного на доверенный номер телефона: телефон. После авторизации клиента на новом мобильном устройстве был установлен «Passcode» для последующих авторизаций и подтверждения операций, проводимых с его использованием в ВТБ-Онлайн, а также были установлены пин-коды для банковских карт, что подтверждено также «Passcode», установленным ранее. Вышеуказанные карты были подключены к системе бесконтактной оплаты. Далее по счету клиента № 40817810821294000207 с помощью системы ДБО, а также банковских карт, были совершены операции по перечислению денежных средств, снятию наличных, всего на сумму более сумма

Отклоняя заявленные требования наследника о взыскании с банка убытков, районный суд исходил из того, что у ПАО «Банк ВТБ» отсутствовала какая-либо информация о смерти фио вплоть до декабря 2022 года, а все операции по счету клиента были совершены банком в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров, на основании распоряжений клиента, подтвержденных действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает «Passcode». Оснований для отказа в исполнении соответствующих распоряжений клиента у банка не имелось.

Судебная коллегия проверяет решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы истца, полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и отмене не подлежит.

По смыслу ст. 15 ГК РФ применение такой меры гражданско-правовой ответственности, как возмещение убытков, возможно, если доказаны в совокупности следующие условия: противоправность действий причинителя убытков, причинная связь между такими действиями и возникшими убытками, наличие понесенных убытков и их размер. Для удовлетворения требований о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения требований.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Вопреки доводам жалобы, не установлен факт противоправного поведения ответчика ПАО «Банк ВТБ» при исполнении распоряжений клиента банка, истцом не доказано, что ответчик является лицом, в результате действий которого возник ущерб, таким образом, юридический состав для применения положений ст. 15 ГК РФ отсутствует.

Совершая посредством мобильного банка денежные операции по распоряжению клиента в отсутствие сведений о его смерти и запроса нотариуса о вкладах умершего вкладчика, банк действовал добросовестно с соблюдением условий заключенных договоров, с учетом приведенных выше норм закона.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на собранных по делу доказательствах, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ. Нормы права, регулирующие спорные правоотношения, применены верно.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверены и признаны несостоятельными по мотивированным основаниям. Каких-либо нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст.ст.193, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Измайловского районного суда адрес от 14 августа 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11.09.2024

Председательствующий

Судьи