Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-02-2022-014396-92 № 2-7526/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 21 сентября 2022 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Виноградовой Е.Н. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7526/22 по иску Тихоновой Юлии Николаевны к ООО «СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Тихонова Ю.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ», просила признать недействительным пункт 4.2 договора страхования №164223073903420 от 01.09.2020 года, заключенного между фио и ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ», в части установления срока выплаты страховой суммы по риску «Смерть по любой причине», взыскать с ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу истца страховую выплату в размере сумма, неустойку, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование исковых требований истец ссылалась на то, что 01.09.2020 между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и фио был заключён договор страхования № 164223073903420 согласно которому Страхователь застраховал свою жизнь на период с 07 сентября 2020 по 06 сентября 2025(приложение № 5).

Пунктам 4.1, 4.2, 4.3 Договора были определены страховые суммы: сумма - при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования, сумма - в случае смерти застрахованного лица по любой причине и сумма в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Размер страховой премии составил сумма.

Страхователем внесены денежные средств, что подтверждается платежным поручением от 01.09.2020 года № 78874653 (приложение № 7).

В качестве выгодоприобретателя по Договору страхования по страховым рискам «смерть застрахованного лица по любой причине» и «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», согласно пункту 7 Договора страхования указаны наследники Застрахованного лица по закону.

Вместе с тем, застрахованному лицу выдан документ - правила страхования жизни с участием в прибыли №1/19 (приложение № 6). В соответствии с Правилами, к страховым случаям, относится, в том числе, смерть застрахованного по любой причине (раздел 5 Правил).

Согласно пункту 11.10 Правил отсроченная единовременная выплата по риску «СМЕРТЬ по любой причине с отсроченной выплатой» производится в размере Страховой суммы и в день, указанный в Договоре страхования как дата окончания Срока страхования, при условии представления соответствующих документов, перечисленных в Разделе 12 Правил.

22.05.2021 года фио умерла, что подтверждается свидетельством о смерти Х-МЮ №659484 от 24.05.2021.

Истец, являясь наследником умершей фио, обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

До настоящего времени, выплата страхового возмещения, по названному страховому случаю Страховщиком не произведена.

Согласно ответу на претензию от 30.03.2022 № И-2599 ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» признало заявленное событие страховым случаем, указав, что выплата является отсроченная: в размере 100 % страховой суммы по страховому риску: «Смерть по любой причине» (вариант выплаты - отсроченная единовременная в соответствии с пунктом 11.4.2 Правил). Выплата после 06.09.2025 в пользу законных наследников.

Данный отказ истец полагает противоречащим действующему законодательству, поскольку срок страхования определяет период, в течение которого наступление оговоренного сторонами страхового случая, является основанием для выплаты страхового возмещения. При этом сама выплата может быть произведена как в течение срока страхования, так и после окончания срока страхования, то есть указанная выплата сроками страхования не ограничена.

В судебное заседание истец не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности, который заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Судом установлено, что 01.09.2020 года между ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и фио был заключён договор страхования № 164223073903420, согласно которого Страхователь застраховал свою жизнь на период с 07 сентября 2020 по 06 сентября 2025 года.

Пунктам 4.1, 4.2, 4.3 Договора были определены страховые суммы: сумма - при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования, сумма - в случае смерти застрахованного лица по любой причине и сумма в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Размер страховой премии составил сумма, премия уплачена страховщику, что подтверждается платежным поручением от 01.09.2020 года № 78874653.

В качестве выгодоприобретателя по Договору страхования по страховым рискам «смерть застрахованного лица по любой причине» и «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», согласно пункту 7 Договора страхования указаны наследники Застрахованного лица по закону.

Вместе с тем, застрахованному лицу выдан документ - правила страхования жизни с участием в прибыли № 1/19 (далее - Правила) (приложение № 6). В соответствии с Правилами, к страховым случаям, относится, в том числе, смерть застрахованного по любой причине (раздел 5 Правил).

Согласно пункту 11.10 Правил отсроченная единовременная выплата по риску «СМЕРТЬ по любой причине с отсроченной выплатой» производится в размере Страховой суммы и в день, указанный в Договоре страхования как дата окончания Срока страхования, при условии представления соответствующих документов, перечисленных в Разделе 12 Правил.

22.05.2021 года страхователь фио умерла Л.И., что подтверждается свидетельством о смерти Х-МЮ №659484 от 24.05.2021.

Наследником к имуществу умершей фио является истец Тихонова Ю.Н., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.

В связи с наступлением страхового случая Тихонова Ю.Н. 11.11.2021 года обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица фио

Как указывает истец в исковом заявлении и не оспорено ответчиком, до настоящего времени страховое возмещение не выплачено.

В ответ на претензию истца от 25.03.2022 г. ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 30.03.2022 г. в адрес Тихоновой Ю.Н. была направлено извещение о признании заявленного события страховым случаем, с разъяснением, что выплата страхового возмещения отсроченная: в размере 100 % страховой суммы по страховому риску: «Смерть по любой причине» (вариант выплаты - отсроченная единовременная в соответствии с пунктом 11.4.2 Правил). Выплата после 06.09.2025 в пользу законных наследников.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм права следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В договорах и правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 01.09.2020 года между ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и фио заключён договор страхования № 164223073903420 по программе «Достояние», который был подписан сторонами без каких-либо оговорок. В качестве страховых рисков договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события: «дожитие», «смерть по любой причине» и «смерть в результате несчастного случая». Неотъемлемым приложением к договору являются Правила страхования 1/19 в редакции, утвержденной приказом генерального директора ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» от 28.11.2019 года №163, Перечень критических заболеваний, Таблица размера страховых выплат.

В соответствии с требованиями пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре страхования имеется запись о получении фио страхового полиса и приложения к нему: Правил страхования, Перечень критических заболеваний, Таблица размера страховых выплат.

Согласно пункту 4.2 договора, страховые суммы по рискам «смерть по любой причине» (п. 5.1.2 Правил, вариант выплаты-отсроченная единовременная в соответствии с п. 11.4.2 Правил-741379 руб.

Дата окончания срока действия договора – 06.09.2025 года (пункт 5 договора).

Согласно условиям пункта 4.2 договора, п. 11.4.2 Правил страхования, страховая выплата по страховому риску «смерть по любой причине» отсроченная до окончания срока страхования единовременная выплата в размере 100% страховой суммы по соответствующему страховому риску, при этом п. 5.3 Правил не применяется.

Договор страхования заключен на условиях Правил страхования жизни с участием в прибыли №1/19 (в редакции на дату заключения договора страхования) страховщика и дополнительных условий №1, №2, №3 к ним, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Отдельные условия договора страхования разъяснены в Памятке к договору страхования.

Условия договора были согласованы сторонами при заключении договора страхования, замечаний со стороны фио не поступило.

Согласно статье 128 Гражданского кодекса Российской Федерации к объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

Состав наследства в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации образуют принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Право на получение страховой выплаты является имущественным правом наследодателя, но не имуществом.

Наследование является универсальным правопреемством (статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации), то есть имущество и имущественные права переходят к наследникам в неизменном виде.

С учетом изложенного, факт смерти наследодателя не меняет условия договора страхования и предусмотренный им срок и порядок получения страхового возмещения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для признания недействительным пункта 4.2 договора страхования жизни и взыскания страхового возмещения, не имеется, поскольку страхователь при жизни данный пункт договора не оспаривал, согласился на исполнение условий договора, а подтверждений нарушения прав истца указанным пунктом договора, при не наступлении срока страховой выплаты, материалы дела не содержат.

Нарушений прав истца условиями договора страхования судом также не установлено.

Кроме того, как усматривается из материалов дела, страховой случай наступил 22.05.2021 года. Согласно пункту 4.2 договора, п. 11.4.2 Правил страхования, страховая выплата по страховому риску «смерть по любой причине» отсроченная до окончания срока страхования единовременная выплата в размере 100% страховой суммы по соответствующему страховому риску, при этом п. 5.3 Правил не применяется. Согласно п. 11.10 Правил, отсроченная единовременная выплата по риску «смерть по любой причине с отсроченной выплатой» производится в размере страховой суммы и в день, указанный в договоре страхования как дата окончания срока страхования, при условии представления соответствующих документов, перечисленных в разделе 12 Правил.

Срок окончания договора страхования – 06 сентября 2025 года. Таким образом, обязанность по осуществлению страховой выплаты на момент обращения Тихоновой Ю.Н. к страховщику с заявлением о страховой выплате, не наступила.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Тихоновой Юлии Николаевны к ООО «СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Виноградова

Решение в окончательной форме принято 28.09.2022 г.