Мотивированное решение

УИД 77RS0010-02-2021-000054-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2022 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе судьи Фокиной Ю.В., при секретаре Куприяновой М.Д., с участием представителя истца фио, представителя ответчика адвоката фио, третьего лица фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5808/22 по иску ПАО «Норвик Банк» к Соловьевой Светлане Тарасовне взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО «Норвик Банк» обратилось в суд с иском, уточненном в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 25.06.2019 года между ПАО «Норвик Банк» и фио заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270, в рамках которого заемщику предоставлены денежные средства в размере сумма под 18,9% сроком возврата до 23.06.2029 года включительно. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Соловьевой С.Т. и ПАО «Норвик Банк» 25.06.2019 года заключен договор поручительства № 2026-9270_1, в соответствии с которым ответчик обязался отвечать перед банком в солидарном порядке за исполнение заемщиком всех денежных обязательств, вытекающих из кредитного договора. Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Соловьевой С.Т. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № 2026-9270/002 от 25.06.2019 году, согласно которому Соловьева С.Т. передала в залог банку жилое помещение с кадастровым номером 77:03:0004007:1451, расположенное по адресу: адрес, принадлежащее ей на праве собственности. 27.10.2020 года банк отправил Соловьевой С.Т. претензию с требованием погасить задолженность. Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика: задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270 от 25.06.2019 года в размере сумма, из которых сумма - сумма основного долга, сумма - плата за пользование кредитом; сумма - плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности. Помимо этого, истец просит взыскать с ответчика плату за пользование кредитом, исходя из ставки 26,4% годовых на остаток суммы основного долга за период с 12.11.2020 года по дату исполнения кредитного обязательства; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности в размере сумма в день за период с 12.11.2020 года по дату исполнения кредитного обязательства. Также истец обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Соловьевой С.Т., - квартиру, расположенную по адресу: адрес.

Представитель истца фио в судебное заседание явилась, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик Соловьева С.Т. в судебное заседание не явилась, направила представителя адвоката фио, который просил отказать в удовлетворении исковых требований, а в случае удовлетворения - предоставить отсрочку исполнения решения, а также о снижении неустойки.

Третье лицо фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Третьи лица фио и фио в судебное заседание не явились, извещались.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материала дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 25.06.2019 года между ПАО «Норвик Банк» (кредитор) и фио (заемщик) заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270, в рамках которого заемщику предоставлены денежные средства в размере сумма под 18,9% сроком возврата до 23.06.2029 года включительно.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком Соловьевой С.Т. (поручитель) и ПАО «Норвик Банк» (кредитор) 25.06.2019 года заключен договор поручительства № 2026-9270_1, согласно которому поручитель обязался отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком всех денежных обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Договор о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270 ПАО «Норвик Банк» и фио в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с заявлением от 25.06.2019 года фио просил банк заключить с ним кредитный договор, предоставить кредит на сумму сумма, сроком на 120 месяцев, заключить договор банковского счета, на основании которого открыть текущий банковский счет с целью исполнения обязательств по договору, а также согласно п. 3 заявления о предоставлении кредитного продукта согласился в качестве исполнения обязательств по договору, предоставить банку залог квартиру, а также обеспечения третьими лицами.

С учетом правовой природы заключенного между сторонами договора, их правоотношения регулируются нормами глав 42 (параграфы 1, 2), 45 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с кредитным договором задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Соловьевой С.Т. (поручитель) и ПАО «Норвик Банк» (кредитор) 25.06.2019 года заключен договор поручительства № 2026-9270_1, согласно которому ответчик обязался отвечать перед банком в солидарном порядке за исполнение заемщиком всех денежных обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Соловьевой С.Т. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № 2026-9270/002 от 25.06.2019 году, согласно которому Соловьева С.Т. передала в залог банку жилое помещение с кадастровым номером 77:03:0004007:1451, расположенное по адресу: адрес, принадлежащее ей на праве собственности.

В соответствии с п. 1.3. договора залога залоговая стоимость предмета залога составляет сумма

Согласно п. 2.3 договора залога банк вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору фио не погашена.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

27.10.2020 года банк отправил Соловьевой С.Т. претензию с требованием погасить задолженность, что подтверждается списком почтовых отправлений от 27.10.2020 года, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом Заключительном требовании, однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его правильным, поскольку он не противоречит условиям договора, составлен арифметически верно, соответствует условиям договора, в связи, с чем у суда не имеется оснований с ним не согласиться.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания задолженности: основного долга – сумма, платы за пользование кредитом – сумма, платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности – сумма; платы за пользование кредитом, исходя из ставки 26,4% годовых на остаток суммы основного долга за период с 12.11.2020 года по дату исполнения кредитного обязательства, подлежат удовлетворению.

Между тем, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Из материалов дела следует, что при рассмотрении дела по существу представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки со ссылкой на завышенный размер штрафной санкции - платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности в размере сумма в день за период с 12.11.2020 года по дату исполнения кредитного обязательства.

Суд полагает ходатайство представителя ответчика заслуживающим внимания и подлежащим удовлетворению, в связи с чем снижает размер платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности за период с 12.11.2020 года по дату исполнения кредитного обязательства до сумма в день.

В соответствии со ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном и настоящего Кодекса.

Согласно Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что основания для отказа в обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, предусмотренные Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 2 ст. 248 ГК РФ, в настоящем случае отсутствуют, оплата задолженности не произведена, факт исполнения обязательства ненадлежащим образом установлен, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации его на открытых торгах подлежат удовлетворению.

В соответствии с Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта фио «Ассоциация независимых судебных экспертов» от 14.06.2022 года, составленному на основании определения суда от 23.03 2022 года, рыночная стоимость объекта оценки - квартиры по адресу: адрес -составляет сумма

Доказательств, порочащих представленное экспертное заключение, материалы дела не содержат.

При обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, применительно к Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании заключения эксперта, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении комиссионной судебной оценочной экспертизы.

Суд полагает возможным в счет исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270, заключенному 25.06.2019 года между ПАО «Норвик Банк» и фио, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую Соловьевой С.Т., расположенную по адресу: адрес, путем выставления на торги с установлением начальной продажной стоимости в размере сумма

На основании ГПК РФ, НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере сумма

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере сумма

Доводы представителя ответчика и третьего лица о том, что частично задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270 будет погашена в рамках рассмотрения дела о банкротстве фио, не может повлечь отказ в удовлетворении исковых требований или снижении их размера, поскольку всеми участниками процесса подтверждено, что на дату вынесения решения – 26.09.2022 года – задолженность перед ПАО «Норвик Банк» по договору о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270, заключенному 25.06.2019 года между ПАО «Норвик-Банк» и фио, не погашена.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Соловьевой Светланы Тарасовны в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу № 2026-9270, заключенному 25.06.2019 года между ПАО «Норвик Банк» и фио: основной долг – сумма, плату за пользование кредитом – сумма, плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности – сумма; плату за пользование кредитом, исходя из ставки 26,4% годовых на остаток суммы основного долга за период с 12.11.2020 года по дату исполнения кредитного обязательства; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности в размере сумма в день за период с 12.11.2020 года по дату исполнения кредитного обязательства, а также расходы по госпошлине – сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере сумма

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2022 года.

Судья Ю.В. Фокина