Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-02-2022-004084-85 № 2-4051/дата

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Виноградовой Е.Н. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4051/22 по иску Тертышникова Андрея Ивановича к наименование организации о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Тертышников А.И. обратился в суд с иском к наименование организации (далее – наименование организации) о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма в качестве уплаченной по договору страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере сумма компенсацию морального вреда в размере сумма, а также штраф, ссылаясь на то, что ответчиком ему неправомерно отказано в возврате неиспользованной части страховой премии в рамках договора добровольного личного страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (страховой полис-оферта №НСК/102-071728-00/18) от дата, заключенного с ответчиком в обеспечение его обязательств по кредитному договору № 200617/18 от дата, действие которого прекращено в связи с досрочным погашением кредита.

В судебное заседание истец Тертышников А.И. не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, который заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик наименование организации в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, дата между наименование организации и Тертышниковым А.И. заключен кредитный договор № 200617/18.

В этот же день, истец заключил с наименование организации договор добровольного личного страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (полис №НСК/102-071728-00/18) по страховым рискам: «смерть в результате заболевания», «смерть в результате несчастного случая», «установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы в связи с заболеванием», «установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования». Страховая премия определена в размере сумма, срок страхования – 60 мес. с момента уплаты страховой премии по 24.00 ч. дата

Истец по состоянию на дата досрочно погасил задолженность по кредитному договору перед Банком, дата им подано заявление в наименование организации о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с прекращением действия договора страхования, на которое получен отказ.

дата по обращению истца финансовым уполномоченным отказано в принятии обращения к рассмотрению.

Апелляционным определением Измайловского районного суда адрес от дата отменено определение мирового судьи судебного участка №298 адрес от дата о возвращении искового заявления Тертышникова А.И. к наименование организации о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, в порядке защиты прав потребителя.

Предъявляя в суд настоящие требования, истец полагает, что по полису №НСК/102-071728-00/18 от дата ему подлежат возврату сумма

Однако, исходя из условий договора страхования, положений ст. 958 ГК РФ, доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и условий договора страхования от дата

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 названной статьи).

Согласно пункту 3 данной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и статьей 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Как разъяснено в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от дата, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Добровольность заключения договоров страхования подтверждается отсутствием в договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

На момент заключения договора страхования, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», страхователю была представлена верная, точная и полная информация об условиях договора страхования.

Истец подписал полис страхования, а также кредитный договор, включающий в себя условия страхования, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования. Положения кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования.

Подписывая полис страхования, истец подтвердил, что ознакомлен с Правилами страхования, выразил намерение заключить договор страхования.

Полис и Правила страхования были вручены истцу на руки, все существенные условия Договора страхования сторонами были согласованы, определен объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у ответчика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Рассматривая заявленные требования, суд считает, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.

Учитывая риски, застрахованные по договору страхования, определение условиями договора страховой суммы, не зависящей от досрочного погашения задолженности по кредитному договору, суд соглашается с доводами ответчика о том, что досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору не является предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для возврата части страховой суммы, поскольку не исключает возможность наступления страхового случая.

Досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, поскольку факт досрочного погашения кредита в данном конкретном случае не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При этом истец в исковом заявлении не приводит доказательств прекращения вероятности наступления страхового события.

В данном случае договор страхования не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства.

Кроме того, согласно Указанию Банка России от дата № 3854-У (ред. от дата) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России дата № 41072) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с положениями Программы страхования, при отказе страхователя от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. В случае отказа страхователя от настоящего полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Договор страхования заключен сторонами дата, претензия поступила в адрес наименование организации дата, таким образом, разница между датой заключения и датой расторжения договора составляет более предусмотренных законом 14 дней.

При этом, возврат страховой премии или ее части при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по истечении периода охлаждения условиями рассматриваемого договора не предусмотрен.

Таким образом, поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, в связи с чем, оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется, при этом договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Тертышникова Андрея Ивановича к наименование организации о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Виноградова

Решение в окончательной форме изготовлено дата