Мотивированное решение

Дело № 2-2424/2022

УИД 77RS0010-02-2022-001226-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тугушевой О.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2424/2022 по иску Шакирова Шамиля Абдулберовича к адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО), Житникову Владиславу Юрьевичу о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Шакиров Ш.А. обратился в суд с иском к адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО), Житникову Владиславу Юрьевичу и просит, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, взыскать с адрес Стандарт» в пользу фио неосновательное обогащение в размере сумма, взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу фио неосновательное обогащение в размере сумма, взыскать с адрес банк» в пользу фио неосновательное обогащение в размере сумма, взыскать с РНКО «Платежный центр» в пользу фио неосновательное обогащение в размере сумма, взыскать с фио в пользу фио неосновательное обогащение в размере сумма, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, обязать адрес Стандарт» предоставить Шакирову Ш.А. ответ на ранее поданный запрос.

Свои требования истец мотивирует тем, что в марте 2020 года он стал жертвой мошеннической схемы по получению денежных средств неизвестными лицами, которые в свою очередь представлялись аналитиками и сотрудниками компании LM TRADER. В период с 13 марта 2020 года по 20 марта 2020 года истцом по указанию неизвестных ему лиц были перечислены денежные средства на указанные счета на общую сумму сумма 29 октября 2021 года истцом были направлены запросы в ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ» о предоставлении банк-эквайера. В своих ответах банки предоставили информацию о банках-эквайерах. Между истцом и неизвестными истцу лицами – получателями денежных средств отсутствуют договорные обязательства, истец не имел намерения безвозмездно передавать денежные средства и не оказывал им благотворительной помощи, в связи с чем неизвестные истцу лица без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрели принадлежащие истцу денежные средства. 25 декабря 2021 года истец запросил у ответчиков сведения о получателях денежных средств, однако, данные сведения составляют банковскую тайну. Для восстановления своих прав истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя фио, который исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика адрес банк» по доверенности фио в судебное заседание явилась, просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме по доводам представленного отзыва.

Представитель ответчика адрес Стандарт» по доверенности фио в судебное заседание явилась, просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме по доводам представленного отзыва.

Представители ответчиков ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представили письменные возражения на исковые требования.

Ответчик Житников В.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представил письменный отзыв на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя истца, представителей ответчиков, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п.1 и п.2 ст. ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу п.1 и п.3 ст. ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с ч.1 ст. Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (распоряжение клиента).

Согласно п/п.7, 10, 11, 15 ст.7 вышеуказанного Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со ст.6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных ч.4 ст.10 Федерального закона «О национальной платежной системе».

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч.11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трёх рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключённым оператором денежных средств с клиентом, либо правилами платёжной системы.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч.ч.10, 11 настоящей статьи.

Как усматривается из материалов дела, в период с 13 марта 2020 года по 20 марта 2020 года Шакиров Ш.А., используя реквизиты банковской карты ПАО Сбербанк МasterCard № 5469 38** **** 2522, перечислил следующие суммы:

19 марта 2020 года - сумма (описание операции: RUS PAYBOY.MONEY RNKO PB) - банк-эквайер ПАО «Промсвязьбанк»;

20 марта 2020 года - сумма (описание операции: RUS MOSKVA QIWI P2P) - банк-эквайер адрес.

С банковского счета 40817810819254003285 ПАО «Банк ВТБ», принадлежащего Истцу, были переведены следующие суммы:

13 марта 2020 года - сумма (описание операции: YM * Yandex.Money 10000000009 Moscow Moscow РФ Перевод на другую карту (P2P) CU9AW2 Перевод со счета/карты 536829**2663 на карту/счет n/d 5368290053022663 15000) - банк-эквайер ООО НКО «Юмани»;

13 марта 2020 года - сумма (описание операции: YM *Yandex Money 10000000009 Moscow Moscow РФ Перевод на другую карту (P2P) YZ4SA0 Перевод со счета/карты 536829**2663 на карту/счет n/d 5368290053022663 15000) - банк-эквайер ООО НКО «Юмани»;

13 марта 2020 года - сумма (описание операции: YM Yandex.Money 10000000009 Moscow Moscow РФ Перевод на другую карту (P2P) KWV3N6 Перевод со счета/карты 536829**2663 на карту/счет n/d 5368290053022663 15000) - банк-эквайер ООО НКО «Юмани»;

13 марта 2020 года - сумма (описание операции: YM *YandexMoney 30000000009 Moscow Moscow РФ Перевод на другую карту (P2P) 3ОVG63 Перевод со счета/карты 536829***2663 на карту/счет n/d 5368290053022663 5000) - банк-эквайер ООО НКО «Юмани»;

14 марта 2020 года - сумма (описание операции: TRANSACION.C ENTER 9295661482 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг MUHR484893470518937856 47952.9) - банк-эквайер «Банк Русский Стандарт»;

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IТ 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услут UIG4P0 4893470401362766 89232.07) - банк-эквайер адрес Стандарт»,

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IТ 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров я услуг AT3TK9 4893470401362766 90043.57) - банк-эквайер адрес Стандарт»,

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IТ 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг SS9055 4893470401362766 97344.47) - банк-эквайер адрес Стандарт»,

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IТ 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг 0JAA40 4893470401362766 93288.71) - банк-эквайер адрес Стандарт»;

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IТ 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг 7N9JI3 4893470401362766 94910.84) - банк-эквайер адрес Стандарт»;

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IT 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг FZAMU7 4893470401362766 96532.97) - банк-эквайер адрес Стандарт»;

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IT 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг P4N3A4 4893470401362766 98155.11) - банк-эквайер адрес Стандарт»;

17 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ-OUT-IT 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг 0NVBL7 4893470401362766 81120.54) банк-эквайер адрес Стандарт»,

19 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IT 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг 4893470401362766 98849.95) - банк-эквайер адрес Стандарт»;

19 марта 2020 года - сумма (описание операции: HQ*OUT-IT 9295877161 MOSKVA MOSKVA РФ Оплата товаров и услуг 4893470401362766 99709.27) - банк-эквайер адрес Стандарт»;

19 марта 2020 года - сумма (описание операции: CONTACT 300000000100013 88002004242 88002004242 РФ Перевод на другую карту (P2P) 2168R0 Перевод со счета/карты 489347***2766 на карту/счет n/d 489347040136 2766 98931) - банк-эквайер адрес;

20 марта 2020 года - сумма (описание операции: PAYBOY.MONEY 000739929456801 PAYBOY.MONEY PAYBOY.MONEY Оплата товаров и услуг 6WJAU65368290201816461103082.16) - банк-эквайер ПАО «Промсвязьбанк»;

20 марта 2020 года - сумма (описание операции: RP A P2P 0545Y006658 MOSCOW MOSCOW РФ Перевод на карту (P2P) INVKM6 Перевод со счета/карты 536829***6461 на карту/счет n/d 5368290201816461 30924.65) - РНКО «Платежный Центр» (ООО);

20 марта 2020 года - сумма (описание операции: RP A P2P 0545Y006658 MOSCOW MOSCOW РФ Перевод на карту (P2P) HA0401 Перевод со счета/карты 536829***6461 на карту/счет n/d 5368290201816461 72157.51) - РНКО «Платежный Центр» (ООО).

Из отзыва ООО НКО «ЮМани» на исковое заявление следует, что спорные суммы в общем размере сумма поступили в собственность лица, на чье имя пройдена идентификация электронного средств платежа, которым является Житников В.Ю., именно у этого лица возникли в отношении спорных сумм все полномочия собственника, предусмотренные п. 1 ст. 209 ГК РФ, а именно оно данными суммами распорядилось.

В ходе рассмотрения дела судом произведена замена ответчика ООО НКО «ЮМани» на фио

Как следует из с ч.1 ст. Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» безотзывность каждого из перечисленных переводов наступила с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика, а факт увеличения остатка электронных денежных средств свидетельствует в соответствии с ч. 10 этой же статьи и наступлении окончательности перевода денежных средств.

Из материалов дела следует, что истец в добровольном порядке вступил в договорные отношения с компанией «LM TRADER», осуществил спорные переводы за оказание услуги брокером по доступу на биржевой рынок, услуга перевода денежных средств ответчиками адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО) была оказана, доступ на биржевой рынок истец получил. Действия истца по переводу денежных средств суд полагает осуществлением им по собственной воле распоряжения денежными средствами, находящимися на счете банковской карты, что не оспорено представителем истца и в ходе рассмотрения дела. Правомерность действий банков по перечислению денежных средств истцом не оспорена.

В соответствии с п. 1.25 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утверждённых Банком России 19.06.2012 №383-П, зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 №24667, банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

«Chargeback» представляет собой процедуру опротестования транзакции и принудительного возврата средств клиента банка, если он предъявил достаточно весомые основания для того, чтобы считать данную операцию несанкционированной, мошеннической, ошибочной и т.д.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлен конечный получатель денежных средств в размере сумма по переводам от 13 марта 2020 года через систему ООО НКО «ЮМани», которым является Житников В.Ю., в данной части суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, поскольку истцом приведены доказательства несанкционированности данных транзаций, а ответчиком Житниковым В.Ю., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, указанные обстоятельства не оспорены, доказательства в опровержение заявленных требований не представлены.

В остальной части доказательств несанкционированности спорных транзакций истцом не представлено.

Доводы истца о нарушении его прав потребителя не могут повлечь удовлетворение иска. Как следует из материалов дела, при заключении договоров банковского обслуживания истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договорах и о сопутствующих услугах, истец был ознакомлен с условиями использования банковских карт. Доказательств, свидетельствующих о совершении банками действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалы дела не представлено.

Довод истца о том, что его ввели в заблуждение относительно профессиональной деятельности компании и деловых возможностей компании, а также преднамеренного осуществления обмана (мошеннические действия), является несостоятельным, поскольку доказательств этому в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что распоряжение клиента было исполнено банками надлежащим образом, денежные средства переведены получателям, факт неоказания оплаченных услуг третьими лицами не свидетельствует о недействительности транзакций, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований истца к адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО) следует отказать за необоснованностью в полном объёме.

Отказывая в удовлетворении иска в данной части, суд исходит из установленных по делу обстоятельств о том, что ответчики адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО) не являются исполнителями услуг, которые были заказаны истцом у получателя денежных средств, услуги банков сводились к перечислению денежных средств истца получателям и были выполнены; истец на свой страх и риск вступил в гражданско-правовые отношения с получателями его платежей, ответчики адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО) в этих отношениях не участвовали, данных о том, что ответчики адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО) знали о сути этих отношений, не представлено, данных о том, что ответчики поручались перед истцом за исполнение получателями денежных средств истца обязательств перед истцом или гарантировали исполнение этих обязательств, в дело также не представлено.

В соответствии с п.1 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п.2 ст.857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Таким образом, учитывая, что операции по переводу денежных средств осуществлялись истцом по собственной воле, при этом истцом требования о возврате денежных средств к предъявлено к банкам, оснований для удовлетворения требований об обязании адрес Стандарт» предоставить информацию не имеется.

Суд также отмечает, что решение по настоящему делу не препятствует истцу в последующем прибегнуть к судебной защите с требованиями к недобросовестным, по его мнению, получателям платежей при доказанности и подтверждении этой недобросовестности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в пользу истца, в связи с чем с ответчика фио в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шакирова Шамиля Абдулберовича к адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО), Житникову Владиславу Юрьевичу о взыскании неосновательного обогащения – удовлетворить частично.

Взыскать с Житникова Владислава Юрьевича в пользу Шакирова Шамиля Абдулберовича сумму неосновательного обогащения в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении исковых требований Шакирова Шамиля Абдулберовича к адрес Стандарт», ПАО «Промсвязьбанк», адрес банк», РНКО «Платежный центр» (ООО) о взыскании неосновательного обогащения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено 23 сентября 2022 года.

Судья фио