Мотивированное решение

дело № 2-465/2021

УИД 77RS0010-01-2018-005504-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 09 декабря 2021 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Бандуряне Д.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Лаврушину Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Лаврушина Павла Владимировича к Акционерному обществу Банк «СИБЭС» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику Лаврушину П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между АО Банк «СИБЭС» и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор № 05-04-0120-Ф от 14.02.2017 г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере *** руб., а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом внесением платежей в размерах и в сроки в соответствии с условиями заключенного договора. Однако ответчик свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей по кредитному договору нарушил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но задолженность погашена не была. В связи с указанным истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 08.02.2018 г. в размере *** руб., предусмотренные договором проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых от суммы основного долга, начиная с 09.02.2018 г. и по дату фактической уплаты основного долга, предусмотренные договором пени за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательства, начиная с 09.02.2018 г. и по дату фактической уплаты денежных средств, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Лаврушиным П.В. был подан встречный иск к АО Банк «СИБЭС» о признании указанного кредитного договора незаключенным, поскольку Лаврушин П.В. только подписал кредитный договор и расходный кассовый ордер, но денежные средства не получал и платежи по погашению кредита не вносил, никаких документов для предоставления кредита не предоставлял, в тот момент являлся безработным. Указанную по договору сумму забрали сотрудники банка, пояснив, что сами будут погашать кредит, и выдали ему *** руб. и справку, что все обязательства заемщика выполнены в полном объеме, задолженность отсутствует.

Указанные требования сторон ранее были рассмотрены Измайловский районным судом г. Москвы по делу № 2-4040/2018 решением Измайловского районного суда г. Москвы от 30.10.2018 (в редакции определения от 26.11.2018 об исправлении описки), оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 04.06.2019 № 33-23617/19, исковые требования АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены частично, в удовлетворении встречных требований Лаврушина П.В. о признании кредитного договора незаключенным – отказано.

После вступления решения суда в законную силу взыскателем АО Банк «СИБЭС» был получен исполнительный лист серия ФС № 030033677 в отношении должника Лаврушина П.В.

30.08.2021 ответчик (истец по встречному иску) Лаврушин П.В. обратился в суд с заявлением о пересмотре указанного решения суда во вновь открывшимся обстоятельствам, которое было рассмотрено и удовлетворено, дело было назначено для нового рассмотрения в судебном заседании.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) Ш* в судебное заседание явился, иск банка поддержал, возражал против удовлетворения встречных требований.

Ответчик (истец по встречному иску) Лаврушин П.В. в судебное заседание не явился, обеспечив явку представителя К*, которая возражала против первоначального иска, поддержала встречный иск.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Судом установлено, что приказом Банка России № ОД-1134 от 28.04.2017 г. у АО Банк «СИБЭС» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года АО Банк «СИБЭС» был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из представленных суду материалов, между АО Банк «СИБЭС» (кредитор) и ответчиком Лаврушиным П.В. (заемщик) был подписан Договор потребительского кредитования № 05-04-0120-Ф от 14.02.2017 года, в соответствии с которым банк на условиях срочности, возвратности, платности предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в размере *** руб. на срок 60 месяцев под 18% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, ежемесячными платежами 15-го числа каждого месяца в размерах согласно условий договора и графика платежей.

Как следует из доводов истца, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Направленная ответчику претензия о погашении задолженности осталась без исполнения.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на 09.02.2018 составляла *** руб. из которой: текущий основной долг невозвращенного кредита – *** руб., просроченная задолженность по основному долгу – *** руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – *** руб., текущая задолженность по процентам – *** руб., неустойка – *** руб.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем не опровергнут, произведен в соответствии с условиями и согласно заключенного договора. Суммы заявленных по иску процентов за пользование кредитом и неустойки рассчитаны в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Вместе с тем из доводов ответчика (истца по встречному иску) следует, что им был подписан указанный кредитный договор и расходный кассовый ордер о получении указанной суммы кредита *** руб., но данные денежные средства реально не получил и денежные средств в погашение кредита не вносил; денежные средства забрали сотрудника банка, выдав ему *** руб. и справку о погашении кредита, пояснив, что они сами будут погашать кредит.

Указанные доводы, на которые ответчик ссылался и при первоначальном рассмотрении дела, подтверждены вступившим в законную силу приговором Останкинского районного суда г. Москвы от 02.02.2021 года по уголовному делу № 1-3/2021 в отношении осужденных по ч. 4 ст. 159 УК РФ Ю*, М*, Р* за совершение преступлений по хищению организованной группой (с неустановленными соучастниками) мошенническим путем денежных средств АО Банк «СИБЭС» через оформление кредитных договоров на иных лиц, как заемщиков, которые не были осведомлены о преступных намерениях участников организованной группы и которым денежные средства, оформленные по кредитным договорам, не выдавались, а забирались участниками преступной группы и распределялись между собой.

В том числе данным приговором суда установлены обстоятельства по эпизоду, связанному с оформлением кредитного договора № 05-04-0120-Ф от 14.02.2017 на имя Лаврушина П.В., как заемщика:

- в точно неустановленное следствием время, приблизительно в феврале 2017 года, но не позднее 14 февраля 2017 года, Н*, введенный в заблуждение участником организованной группы Ю*, и неосведомленный о преступных намерениях участников организованной группы, через своего сына Н**, и лица, ранее уже оформлявшего на себя кредит в указанном банке, также неосведомленных о преступных намерениях участников организованной группы, приискали ранее незнакомого Лаврушина П.В., после чего сообщил последнему заведомо недостоверные сведения о необходимости заключения договора потребительского кредитования с Банком «СИБЭС» (АО) в филиале Банка «Центральный», расположенном по адресу: г. Москва, ***, якобы с целью повышения кредитного рейтинга Банка, после чего получил путем обмана согласие Лаврушина П.В. на явку в филиал «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО), расположенный по вышеуказанному адресу

- 14 февраля 2017 г. Лаврушин П.В., будучи введенным в заблуждение участником организованной группы Ю*, опосредовано через вышеуказанных лиц, неосведомленных о преступных намерениях участников организованной группы, с целью заключения договора о потребительском кредитовании с Банком «СИБЭС» (АО), в точно неустановленное следствием время прибыл в филиал «Центральный», расположенный по адресу: г. Москва, ***, где Лаврушина П.В. встретил участников организованной группы М*, который исполняя возложенную на него Ю* и неустановленным в ходе следствия организатором группы преступную роль, в точно не установленное следствием время сопроводил Лаврушина П.В. в кабинет сотрудника Банка, неосведомленного о преступных намерениях соучастников группы, занимающегося оформлением документов потребительского кредитования для клиентов Банка, при этом М* постоянно осуществлял контроль за вносимыми сотрудником Банка сведениями в отношении Лаврушина П.В., после чего сотрудник Банка, неосведомленный о преступных намерениях соучастников, определил максимально возможную сумму, которую подлежит указывать в договоре Лаврушина П.В. в размере *** руб., действуя согласно указаниям участников преступной группы в лице Ю* и М*.

- в подготовленных сотрудником Банка, неосведомленным о преступных намерениях соучастников группы, документах, а именно: Договоре о потребительском кредитовании № 05-04-0120-Ф от 14 февраля 2017 г., приложениях №№ 1 и 2 к данному договору, согласно разработанному соучастниками преступному плану, расписался Лаврушин П.В., которые от имени Банка подписал участник преступной группы Ю*, как лицо, согласно положениям Банка, возглавлявшее кредитный комитете Банка, заведомо знавший об оформлении документов в отношении Лаврушина П.В. с нарушением текущего законодательства, а также планируемом хищении денежных средств Банк. Таким образом, заключая указанный договор, соучастник преступной группы Ю*, использовал свое служебное положение и действовал согласно отведенной ему неустановленным организатором преступной роли и по его непосредственным указаниям, путем злоупотребления доверием руководства Банка «СИБЭС» (АО)

- также неустановленные соучастники организованной группы, при неустановленных следствием обстоятельствах, не позднее 14.02.2017 изготовили и предоставили в Банк заведомо недостоверную Справку о доходах физического лица за 2016 год № 18 от 08.2.2017 в отношении Лаврушина П.В., согласно которой общая сумма дохода Лаврушина П.В. в ООО «***» в 2016 году составила *** руб., хотя фактически в данном Обществе никогда не осуществлял трудовой деятельности

- также сотрудники кредитного отдела филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО), неосведомленные о преступных намерениях соучастников организованной преступной группы, находясь по адресу: г. Москва, ***, действуя по указанию соучастников преступной группы Ю* и М*, а также под влиянием злоупотребления доверием с их стороны, воспринимая их указания как обязательные для исполнения и направленные якобы на улучшение кредитного рейтинга Банка и исполнение указаний вышестоящего руководства банка, а также используя предоставленные Ю* и М*, подготовленные при неустановленных следствием обстоятельствах другими неустановленными участниками организованной преступной группы документы (формы 2-НДФЛ на физическое лицо, содержащие заведомо для участников преступной группы недостоверные сведения о месте работы и заработной плате заемщика), изготовили необходимые для выдачи кредита документы, предоставили их на подписание Лаврушину П.В., который таким образом расписался в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 13.02.2017, Общих условиях договора о потребительском кредитовании от 14.02.2017, а также в Заявлении-анкете на открытие счета в Банке «СИБЭС» (АО), Карточке с образцами подписей и оттиска печати от 14.02.2017 и Договоре № ф1-810-4446/ФЛР банковского счета в валюте РФ от 14.02.2017, которые от имени Банка подписала экономист Управления ОО Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) Я*, неосведомленная о преступных намерениях участников организованной группы

- кроме того, с целью придания законности заключенного с Лаврушиным П.В. договора о потребительском кредитовании и выдачи последнему денежных средств, формирования кредитного досье в отношении Лаврушина П.В., главный специалист Службы безопасности Банка «СИБЭС» (АО) С*, неосведомленный о преступных намерениях участников организованной группы, действующий под влиянием злоупотребления доверием и по указанию М*, провел формальную проверку в отношении Лаврушина П.В. и составил Заключение в отношении физического лица (без даты), согласно которому оснований, препятствующих предоставлению Лаврушину П.В. кредита не имеется, в котором собственноручно расписался, при этом по указанию соучастника преступной группы М*, которого воспринимал в качестве своего руководителя, не осуществил проверку сведений, имеющихся в анкете клиента - физического лица и справках 2-НДФЛ. Также начальник Кредитного отдела Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) Ж*, неосведомленная о преступных намерениях участников организованной группы, составила и собственноручно подписала Заключение Кредитного отдела Банка от 13.02.2017, согласно которому кредиту присвоена 1-я категория качества; Распоряжение на предоставление средств б/н от 14.02.2017, которое подписали участник организованной группы Ю* и неосведомленные о преступных намерениях участников организованной группы начальник Кредитного отдела Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) Ж* и бухгалтер Д*.

- далее, находясь в помещении Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) по указанному адресу, в продолжении своего и своих соучастников преступного умысла, М*, исполняя возложенную на него Ю* и неустановленным в ходе следствия организатором группы преступную роль, из корыстных побуждений, имея умысел на хищение денежных средств Банка «СИБЭС» (АО), которые подлежали выдаче Лаврушину П.В. в рамках договора о потребительском кредитовании, сопроводил Лаврушина П.В. для получения расходного кассового ордера к сотруднику Банка, неосведомленному о преступных намерениях соучастников группы, в операционный отдел Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) по вышеуказанному адресу, где Лаврушину П.В. был выдан расходный кассовый ордер № 0024 от 14.02.2017 на получение денежных средств в размере *** руб., после чего Н*, неосведомленный о преступных намерениях участников организованной группы, сопроводил Лаврушина П.В. в кассовое помещение Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) по вышеуказанному адресу, где в присутствии Лаврушина П.В. получил предназначенные для последнего наличные денежные средства в размере *** руб., при этом сам Лаврушин П.В. расписался в расходной кассовом ордере № 0024 от 14.02.2017 за получение денежных средств в размере *** руб.

- получив в кассовом помещении Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) наличные денежные средства в размере *** руб., Н*, покинув кассовое помещение, находясь в помещении Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО), сразу в тот же день, точное время следствием не установлено, находясь в помещении Филиала «Центральный» Банка «СИБЭС» (АО) передал наличные денежные средства Ю*, который похитил их. Таким образом, с этого момента соучастники организованной преступной группы получили возможность распорядиться похищенными денежными средствами и впоследствии распределить их между собой.

В ходе предварительного следствия и в судебном заседании при рассмотрения судом уголовного дела, Лаврушиным В.П., как свидетелем по уголовному делу, были даны показания, которые соотносятся с его доводами в данном гражданском деле.

В рамках уголовного дела Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» был заявлен гражданский иск о взыскании с подсудимых имущественного вреда, причиненного банку указанными преступлениям. Названным приговором суда от 02.06.2021 с Ю*, М*, Р* взыскано солидарно в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в счет возмещения имущественного вреда, причиненного преступлением, *** руб., а также с Ю* и М* взыскано солидарно в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в счет возмещения имущественного вреда, причиненного преступлением, *** руб.

Таким образом, установлено, что ответчиком (истцом по встречному иску) Лаврушиным П.В. не была получена сумма кредита *** руб. по подписанному им с банком кредитному договору от 14.02.2017 № 05-04-0120-Ф, тем самым со стороны банка кредитный договор в отношении ответчика, как заемщика исполнен не был, в связи с чем встречные требования о признании данного кредитного договора, подписанного между Лаврушиным П.В. и банком, незаключенным – подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор считается заключенным не с момента подписания самого договора, а с момента реального предоставления по нему заемщику денежных средств, что в данном случае кредитором (банком) сделано не было.

В связи с тем, что кредитный договор, на основании которого истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, судом признан незаключенным, то у ответчика отсутствуют обязательства по возврату неполученного им кредита, по уплате процентов за пользование им и пени, следовательно, требования банка в лице ГК «АСВ» удовлетворению не подлежат.

Кроме того, вышеуказанным приговором суда удовлетворен гражданский иск банка к осужденным, как непосредственным причинителям банку ущерба в связи с хищением денежных средств, в том числе в отношении суммы, оформленной по кредитному договору на имя Лаврушина П.В., заявленной в рамках данного гражданского дела, при этом ответчик не является лицом, несущим с осужденными солидарную ответственность за возмещение вреда.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных к ответчику исковых требований, то расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска возмещению и взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Лаврушину Павлу Владимирович о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Встречные исковые требования Лаврушина Павла Владимировича к Акционерному обществу Банк «СИБЭС» о признании кредитного договора незаключенным – удовлетворить.

Признать кредитный договор № 05-04-0120-Ф от 14 февраля 2017 года между Акционерным обществом Банк «СИБЭС» и Лаврушиным Павлом Владимировичем незаключенным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 16.12.2021 года