Мотивированное решение

УИД 77RS0010-02-2021-014095-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2021 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе судьи Фокиной Ю.В., при секретаре Куприяновой М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5441/21 по иску адрес Стандарт» к Феоктистовой Марине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску Феоктистовой Марины Валерьевны к адрес Стандарт» о расторжении кредитного договора,

установил:

истец адрес Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику Феоктистовой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 12.03.2019 года между сторонами заключен кредитный договор № 122611368. В рамках указанного договора ответчику предоставлен кредит в размере сумма на срок 1828 дней, под 24 % годовых. В связи с нарушением Феоктистовой М.В. принятых на себя обязательств по погашению задолженности в рамках вышеуказанного договора, банком, в соответствии с условиями заключенного договора, сформировано и направлено в адрес Феоктистовой М.В. заключительное требование о погашении образовавшейся по договору задолженности в полном объеме. Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере сумма, состоящую из: основного долга – сумма, процентов – сумма, неустойки за пропуск платежей по графику – сумма, платы за СМС – сумма, а также возместить расходы по госпошлине в сумме сумма

Не согласившись с заявленными требованиями, Феоктистова М.В. обратилась к адрес Стандарт» со встречным иском о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указывает, что пункт договора относительно размера процентной ставки являются кабальными, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, несоответствующим темпам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования. На момент заключения договора Феоктистова М.В. не имела возможности внести изменения в условия договора, поскольку договор является типичным, условия договора заранее определены банком в стандартных формах, в связи с чем заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Банк заключил договор с заемщиком на заведомо невыгодных для нее условиях. 17.07.2021 года в адрес адрес Стандарт» направлена претензия о расторжении кредитного договора, которая оставлена без удовлетворения. На основании изложенного, Феоктистова М.В. просит расторгнуть договор № 122611368 от 12.03.2019 года.

Представитель адрес Стандарт» в судебное заседание не явился, извещался, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Феоктистова М.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате, месте и времени слушания дела, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, заявлений об отложении слушания дела не подавала.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 12.03.2019 года между адрес Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор № 122611368.

Договор заключен между сторонами в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от 12.03.2019 года, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Возражая против удовлетворения иска, Феоктистова М.В. обратилась в суд со встречным иском к адрес Стандарт» о расторжении кредитного договора.

Как следует из ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 этой статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4 ст. 451 ГК РФ).

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с Заявлением от 12.03.2019 года ответчик просил банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет; в безналичном порядке перечислить со счета суммы денежных средств согласно ее распоряжениям.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, 12.03.2019 года истец открыл клиенту банковский счет № 40817810700096916370 и перечислил на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно сумма, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента.

Таким образом, ответчику банком в соответствии с кредитным договором № 122611368 предоставлен кредит в размере сумма на срок 1828 дня под 24% годовых.

Индивидуальные условия спорного договора и сведения о его предмете были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись Феоктистовой М.В. в анкете, заявлении и индивидуальных условиях.

Таким образом, требования истца в части расторжения кредитного договора в связи с несогласием процентной ставкой не подлежат удовлетворению, поскольку указанные требования противоречат положениям ст.ст. 450, 451 ГК РФ, устанавливающим существенные условия изменения и расторжения договора. Кроме того, условия спорного кредитного договора не предусматривают его расторжение, изменение процентной ставки по инициативе заемщика, который до настоящего момента не исполнил в полном объеме свои обязательства перед кредитором.

При этом, суд отмечает, что спорный договор не попадает под признаки кабальной сделки, предусмотренные ст. 179 ГК РФ, а доказательств того, что спорная сделка была совершена под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также, что Феоктистова М.В. была вынуждена ее совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась, Феоктистовой М.В. в ходе рассмотрения дела не представлено.

Также суд отмечает, что Феоктистова М.В. в своих возражения на иск указала, что при заключении оспариваемого договора имела достаточный доход для исполнения обязательств, однако в 2020 году ее доход сократился.

С учетом правовой природы заключенного между сторонами договора, их правоотношения регулируются нормами глав 42 (параграфы 1, 2), 45 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям договора (раздел 6 Условий) плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика № 40817810700096916370, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом Заключительном требовании, однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его правильным, поскольку он не противоречит условиям договора, составлен арифметически верно, соответствует условиям договора, в связи с чем у суда не имеется оснований с ним не согласиться.

Вместе с тем, проверяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает возможным снизить ее размер до сумма, т.к. считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу адрес Стандарт» подлежит взысканию основной долг в размере сумма, проценты – сумма, неустойка за пропуск платежей по графику – сумма, плата за СМС – сумма

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с Феоктистовой М.В. в пользу адрес Стандарт» надлежит также взыскать государственную пошлину в размере сумма

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования адрес Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Феоктистовой Марины Валерьевны в пользу адрес Стандарт» задолженность по кредитному договору № 122611368 от 12.03.2019 года: основной долг – сумма, проценты – сумма, неустойку за пропуск платежей по графику – сумма, плата за СМС – сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины – сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований адрес Стандарт» – отказать.

В удовлетворении встречного иска Феоктистовой Марины Валерьевны к адрес Стандарт» о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2021 года.

Судья Ю.В. Фокина