Мотивированное решение

77RS0010-02-2021011317-98

Дело№ 2-5467/21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 21 октября 2021 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Семеновой Н.А.

при секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кокшиной фио к адрес Стандарт» о взыскании сумм,

у с т а н о в и л :

истец, обратилась в суд с требованием о взыскании с ответчика выплаченную сумму в размере сумма

В обосновании требований указав, что между сторонами заключен кредитный договор № 118456952 от 28.10.2016 на сумму сумма Данный договор заключен для реструктуризации долга по кредитному договору № 10654311 от 23.05.2013, срок кредита до 23.05.2016. Истцом подписано распоряжение о переводе денежных средств в размере сумма с нового счета 40817810800092962367 по договору № 118456952 на открытый ранее 40817810200082597520 по договору № 10654311, заявление о расторжении по истечении 60 календарных дней с даты заключения договора № 118456952 расторгнуть заключенный между мной и Банком договор № 106543111. В статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» названы существенные условия кредитного договора: это сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту, размер ответственности сторон по кредиту. Реструктуризация направлена на изменение этих условий уже существующего договора, то есть в данном случае реструктуризация не предполагает закрытия старого договора, она просто изменяет условия. Поэтому основное отличие рефинансирования от реструктуризации состоит в самой сути. При рефинансировании «старый договор» закрывается, а по новому платится. При реструктуризации кредитный договор не расторгается, а просто меняется его структура, его существенные условия. Сумма в сумма направленная на погашение старого кредита не соответствует сумме в сумма, которая выставлена ответчиком в заключительном требовании от 23.02.2015 года. Сотрудниками банка не дано никаких разъяснений по этому поводу. Не было предоставлено расчета из чего сложилась сумма сумма Кроме того, в договоре № 118456952 от 28.10.2016 года указана полная стоимость потребительского кредита 27,46 % годовых. Однако, согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что до потребителя должна быть доведена полная информация в доступной форме о качестве услуги до заключения соответствующего договора. Иными словами, до заключения кредитного договора, до потребителя должны быть доведены (причем в простой и доступной форме) все существенные условия договора. Из ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что к существенным условиям кредитного договора относится еще и так называемая полная стоимость кредита. Полная стоимость кредита в кредитном договоре должна содержать не только размер процентной ставки, но также необходимо указать: формулу расчета, полной стоимости кредита: платежи, которые входят в ПСК; платежи, которые не были учтены в расчете ПСК.

В соответствии со статьей 12 Закона «О защите прав потребителей», исполнитель, не предоставивший покупателю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность, предусмотренную пунктом 1 статьи 29 указанного Закона, за недостатки услуги, возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации Согласно ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что потребитель имеет право на односторонний отказ от принятых обязательств по договору, в случае выявления существенного недостатка в качестве услуги (товара). При этом существенными, согласно ст. 432 ГК РФ, являются условия договора о его предмете, а также названные существенными в законе, иных правовых актах для определенных видов договоров. В частности, это могут быть условия о характере работы, ее цене и др. как потребителя, отказаться от исполнения договора основано на положениях части 1 ст. 450 ГК РФ.

Стороны, надлежащим образом извещены, в суд не явились.

Суд, с учетом положения ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дело, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Истец направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме сумма на срок 3652 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

При этом в Заявлении истец указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:

в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка:

в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление истца, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

28..10.2016 истец акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № 118456952.

Истец подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия. Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита и его порядок в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл истцу банковский счет № 40817810800092962367 и предоставил ему кредит в согласованном с ним размере, путем его перечисления на указанный выше счет.

29.10.2016 года по исполнение распоряжения фио от 28.10.2016 года денежные средства в размере сумма перечислены Банком со счета № 40817810800092962367 на счет №40817810200082597520, открытый на имя фио в рамках договора №106543111.

Таким образом, после получения суммы кредита в рамках договора №118456952 фио распорядилась кредитными средствами по своему усмотрению, а именно погасила имеющуюся у нее по состоянию на 29.10.2016 года сумму задолженности по договору №106543111 в размере сумма из которых: 85574,24 руб.-основной долг, 460 руб.-комиссия за смс-сообщения, 4400 руб.-плата за пропуск платежей по графику и сумма,-неустойка за неоплату заключительного требования.

При этом, учитывая доводы фио, изложенные ею в иске, фио не оспаривала сумму долга по договору №106543111.

После перечисления Банком со счета № 40817810800092962367 на счет №сумма обязательства по договору №106543111 между сторонами были прекращены.

Вместе с тем, в рамках договор №118456952 обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с Договором, задолженность истца перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив истцу с этой целью Заключительное требование в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк выставил истцу Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в полном объеме в срок до 28.02.2017г., однако требование Банка Клиентом в срок не было исполнено.

В связи с чем, Банк был вынужден обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с фио задолженности по договору №118456952 в размере сумма и госпошлины за подачу заявления в размере сумма

На основании судебного приказа ОСП по адрес- Уральскому было возбуждено исполнительное производство 22854/18/60012-ИП от 28.04.2018 года.

По состоянию на 19.10.2021 года остаток задолженности по договору №118456952 составляет сумма

Анализируя исследованные в ходе судебного заседания доказательства суд приходит к выводу о том, что не имеется основании для взыскания в пользу фио с ответчика сумма составляющих сумму кредита по договору № 118456952.

Помимо изложенного выше, принимая во внимание ссылки фио в исковом заявлении на положения п.1 ст.450 ГК РФ суд отмечает, что в настоящее время имеется вступившее в законную силу 14.04.2021 года решение Измайловского районного суда адрес от 09.07.2020 года по гражданскому делу №2-0648/2020 которым отказано в удовлетворении требований фио к Банку о расторжении договора № 118456952.

Относительно доводов фио того, что при заключении договора №118456952 до ее сведения не была доведена надлежащим образом информация о полной стоимости кредита, суд отмечает следующее.

Согласно ст.6 Федерального закона N 378-ФЗ «О потребительском кредите» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Как следует из Индивидуальных условий договора № 118456952 информация о полной стоимости кредита была доведена до сведения истца в полном соответствии с положения ст.6 Федерального закона N 378-ФЗ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Кокшиной фио к адрес Стандарт» о взыскании сумм, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 октября 2021 года.

Судья Н.А. Семенова