Мотивированное решение

дело № 2-3232/2021

УИД 77RS0010-02-2021-007228-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 06 сентября 2021 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Бандуряне Д.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ахметовой Ларисе Юрьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Чишминский районный суд Республики Башкортостан с иском к наследственному имуществу умершего Р* о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, мотивируя свои требования тем, что у умершего Р* имеется непогашенная задолженность по кредитной карте по договору № 49467590, в связи с чем истец просил взыскать за счет наследственного имущества должника сумму задолженности *** руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб.

В ходе рассмотрения дела судом была произведена замена ответчика на Ахметову Л.Ю., как наследника, принявшего наследство после умершего Р*.

Определением Чишминского районного суда РБ от 06.04.2021 дело по указанному иску было передано по подсудности в Измайловский районный суд г. Москвы.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассматривать дело в своё отсутствие.

Ответчик Ахметова Л.Ю. в судебное заседание не явилась, от ответчика поступило письменное заявление, в котором она просит отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо нотариус нотариального округа Чишминского района РБ Байбурина Р.Р. в судебное заседание не явилась, отзывов, возражений на иск не поступало.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к в порядке , то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.ч. 2. 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по наследодателя солидарно . Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании поданных Р* в АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» анкеты и заявления от 23.02.2006, между АО «Банк Русский Стандарт» (банк) и Р* (заемщик) был заключен кредитный договор № 45676485 и Договор № 49467590 о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику, а заемщик получил банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком заемщику в кредит денежных средств, и заемщик обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка. Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты заемщику банком в рамках заключенного договора был открыт счет № ***.

Заключенный Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию заемщика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление о предоставлении карты, Договор потребительского кредита о кредитовании счета кредитной карты, Условия кредитования счета и Условия по банковским картам (далее – «Условия»), Тарифный план (далее – «Тариф»).

Рассмотрев заявление заемщика, банком был открыт заемщику счет, выпущена и выдана банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств заемщиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом заемщик обязался осуществлять возврат полученного по карте кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка.

Таким образом, между банком и заемщиком с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, содержащихся в Заявлении, Договоре потребительского кредита, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора, в том числе о кредитовании счета карты.

Как указано выше, судом установлено, что заемщик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита.

В соответствии с Условиями, банк предоставляет заемщику кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями и Тарифами.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Как следует из материалов дела, заемщик Р* воспользовался предоставленными ему банком кредитными средствами при совершении расходных операций по полученной кредитной карте, и вносил платежи в счет погашения кредитной задолженности по карте, однако 13.08.2007 Р* умер, при этом по счету карты осталась непогашенная кредитная задолженность.

Согласно выписки по счету, последняя приходная операция по внесению денежных средств на счет карты для погашения кредитной задолженности была совершена 20.07.2007, после этого до 01.12.2007 формировалась только ссудная задолженность из просроченных платежей.

Чишминской государственной нотариальной конторой Республики Башкортостан (нотариус Байбурина Р.Р.) открыто наследственное дело № 56/2008 после умершего 13.08.2007 Р*, согласно которого наследником, принявшим наследство после умершего заемщика Р*, является ответчик по делу Ахметова Л.Ю., которой было выдано свидетельство о праве на наследство в виде квартиры.

Таким образом, ответчик-наследник отвечает по обязательствам наследодателя-заемщика перед АО «Банк Русский Стандарт» в пределах стоимости принятого по наследству имущества.

Согласно представленных истцом счета-выписки, выписки по счету и расчета, задолженность по указанному Договору о карте составляет по состоянию на 24.02.2021 (дата формирования выписки по счету) в общей сумме *** руб.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно Договора о карте, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты, и Тарифами банка.

Вместе с тем судом принимаются во внимание доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, заемщик был обязан осуществлять ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, обеспечивая ежемесячно на счете необходимую сумму, однако последний платеж был совершен заемщиком 20.07.2007, в связи с чем банком был выставлен заключительный счет-выписка (заключительное требование) от 02.11.2007 о полной досрочной уплате задолженности в срок до 01.12.2007.

В данном случае срок исковой давности исчисляется с даты окончания срока, когда заключительное требование должно было быть исполнено и задолженность погашена, то есть с 01.12.2007, и составляет 3 года.

Тем самым на дату подачи иска в суд (почтой) 03.03.2021 срок исковой давности 01.12.2007 + 3 = 01.12.2010 истцом пропущен.

То обстоятельство, что заключительное требование было выставлено после смерти заемщика, о чем истец мог не знать, не влияет на течение срока исковой давности от данного заключительного требования, поскольку независимо от данного обстоятельства истец не был лишен права и возможности своевременно обратиться в суд с иском в течение 3-х лет со дня окончания срока исполнения заключительного требования.

При этом смерть заемщика и срок вступления ответчика-наследника в наследство не приостанавливает и не прерывает течение срока исковой давности, поскольку истец вправе был обратиться с данным иском в пределах сроков исковой давности, даже не зная о смерти заемщика или о наличии наследников, и при необходимости в ходе рассмотрения дела уточнить требования.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в иске расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению и взысканию с ответчиков не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ахметовой Ларисе Юрьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты № 49467590 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 13.09.2021 года