Мотивированное решение

Дело № 2-2620/2021

УИД 77RS0010-02-2021-004328-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2021 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тугушевой О.А.,

при секретаре фио,

с участием ответчика Анисимовой С.В., представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2620/2021 по иску адрес Стандарт» к Анисимовой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес Стандарт» обратился в суд с иском к Анисимовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 102990875 от 29 декабря 2012 года, заключенного между адрес «Банк Русский Стандарт» и фио (далее – Кредитный договор), указывая, что на основании заявления фио от 29 декабря 2012 года истец адрес Стандарт» (далее – Банк, ранее – адрес «Банк Русский Стандарт») заключил с фио указанный Кредитный договор, по условиям которого Банк выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере сумма под 8,80 % годовых в период с 30 декабря 2012 года по 29 июня 2013 года и 65 % годовых в период с 30 июня 2013 года по 28 декабря 2013 года, срок кредита – 364 дня, с 30 декабря 2012 года по 28 декабря 2013 года. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, зачислив в день заключения договора заемщику указанную денежную сумму на банковский счет, открытый заемщику в Банке, однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленные Кредитным договором сроки надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере сумма, в которую включена сумма непогашенного кредита в размере сумма, сумма процентов в размере сумма, сумма плат за пропуск платежей по графику в размере сумма и сумма комиссии за услугу СМС-оповещения в размере сумма 28 мая 2013 года истцом было сформировано и направлено заемщику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объёме, в котором указан размер задолженности – сумма и срок оплаты – до 28 июня 2013 года. Однако заемщиком требования истца исполнены не были, сумма задолженности не выплачена. Заемщик фио 20 февраля 2017 года умерла, её наследником, принявшим наследство, является Анисимова С.В., в связи с чем истец обратился к ответчику в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца адрес Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Анисимова С.В. и её представитель по устному заявлению в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ фио в судебное заседание явилась, с исковыми требованиями не согласились, указывая на пропуск истцом срока исковой давности, просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчика и её представителя, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещённого о времени и месте судебного заседания, учитывая его ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Выслушав объяснения ответчика Анисимовой С.В., её представителя фио, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу как по отдельности, так и в их совокупности и взаимосвязи, с учетом критериев допустимости и относимости, суд приходит к следующему.

По смыслу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должны быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными в пунктах 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договора (оферта)принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 29 декабря 2012 года между адрес «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время адрес Стандарт») и фио (заемщик) был заключен кредитный договор № 102990875 (далее – Кредитный договор).

Кредитный договор был заключен сторонами в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160 ГК РФ, ст. ст. 421, 432, 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ – путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от 29 декабря 2012 года (далее – Заявление), Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Графике платежей, путем согласования и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Неотъемлемыми и составными частями Кредитного договора являются: Заявление, Условия, в том числе Общие условия по обслуживанию кредитов, График платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия).

Заключённый сторонами Кредитный договор по своей правовой природе является смешанным, содержащим элементы как кредитного договора (глава 42 ГК РФ), так и банковского счета (глава 45 ГК РФ).

В соответствии с Заявлением заемщик просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт, используемый в рамках договора, а также предоставить кредит в размере сумма

Процентная ставка по Кредитному договору согласована сторонами в размере 8,80 % на период с 30 декабря 2012 года по 29 июня 2013 года и в размере 65 % на период с 30 июня 2013 года по 28 декабря 2013 года, срок кредита – 364 дня, с 30 декабря 2012 года по 28 декабря 2013 года,. Согласно Графику платежей, ежемесячный платеж составляет сумма, последний платёж составляет сумма и должен быть осуществлен не позднее 28 декабря 2013 года.

Акцептовав оферту заемщика, Банк открыл фио банковский счет № 40817810000079608198, и 29 декабря 2012 года зачислил на указанный счет сумму кредита в размере сумма, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету заемщика, тем самым истец исполнил свои обязательства по договору в полном объёме.

В соответствии с п. 4.2.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей равными по сумме платежами (сумма первого и последнего платежа могут отличаться по размеру и сумме от других очередных платежей).

Согласно п. 4.2.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п. 5.2.2 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента погасить полностью задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

В соответствии с п. 9.10.3 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путём выставления Заключительного требования, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору.

Согласно п. 5.7.3 Условий сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком (при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты Заключительного требования).

Заемщик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Кредитного договора, что выражалось в необеспечении на счете необходимой суммы денежных средств для погашения кредита. Указанное подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

В безакцептном порядке сумма задолженности со счета заемщика Банком не могла быть списана ввиду отсутствия на нём денежных средств в необходимом для этого размере.

Поскольку обязанность по возврату задолженности и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялась, истец сформировал 28 мая 2013 года и направил заемщику Заключительное требование, в котором указал сумму задолженности в размере сумма и срок для её полного погашения – 28 июня 2013 года. Однако требования Банка исполнены заемщиком не были, задолженность не погашена, проценты не уплачены.

20 февраля 2017 года заемщик фио умерла, о чем свидетельствует копия свидетельства о смерти VI-МЮ № 814520, выданного 21 февраля 2017 года.

Нотариусом Орехово-Зуевского нотариального округа адрес фио 14 августа 2017 года открыто наследственное дело № 297/2017 к имуществу фио, умершей 20 февраля 2017 года.

По запросу суда в материалы дела представлена копия наследственного дела № 297/2017, согласно которому единственным наследником умершей фио является её дочь Анисимова С.В., которая приняла всё наследство, оставшееся после фио Иных наследников не установлено.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспорены сторонами.

Согласно ГПК РФ, конкретизирующей ) Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В развитие указанных принципов ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено возникновение кредитных правоотношений между истцом адрес Стандарт» и заемщиком фио, а также наличие просрочки со стороны заёмщика и не исполнение обязательств по Кредитному договору.

Задолженность по Кредитному договору составляет сумму сумма, что подтверждается расчетом, представленным стороной истца, и выпиской по счету.

Таким образом, неисполнение обязательств по Кредитному договору перед Банком установлено, также установлена сумма долга, которая соответствует условиям договора, размеру кредита, процентной ставке, произведенным платежам.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, помимо прочего, входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества ( ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к в порядке , то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из наследственного дела № 297/2017 следует, что в состав наследственного имущества фио входит право собственности на комнату, площадью 20,3 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровой стоимостью сумма

Информация о наличии задолженности по Кредитному договору была доведена истцом до ответчика посредством направления копии искового заявления с приложениями.

Ответчик Анисимова С.В. период и размер задолженности не оспаривала, альтернативный расчет суду не представила, на наличие явных арифметических ошибок не указала, пояснила, что не знала о наличии у фио задолженностей по кредитным договорам и о наличии заключенных кредитных договоров, также заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения ( ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика, согласно графику погашения долга, должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела усматривается, что заемщик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к Кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, последняя дата уплаты – 28 декабря 2013 года.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, задолженность клиента – это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору, включаю сумму основного долга, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание.

Полная сумма задолженности клиента перед Банком устанавливается в Заключительном требовании.

Из преамбулы Условий следует, что Заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком клиенту по усмотрению Банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительное требование. А заемщик обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в Заключительном требовании, для полного погашения задолженности.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Заключительное требование о полном погашении задолженности было выставлено Банком заемщику 28 мая 2013 года и предоставлен срок для оплаты задолженности до 28 июня 2013 года.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 29 июня 2013 года.

С учетом положений ч. 1 ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истёк 29 июня 2016 года.

Согласно штампу входящей корреспонденции суда, исковое заявление истцом подано в суд 22 марта 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При таких обстоятельствах, учитывая, что адрес Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы задолженности.

Расходы истца по оплате государственной пошлины также не подлежат взысканию с ответчика, поскольку требования о взыскании судебных расходов вытекают из основных требований о взыскании задолженности, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований адрес Стандарт» к Анисимовой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 102990875 от 29 декабря 2012 года, расходов по оплате государственной пошлины – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено 4 августа 2021 года.

Судья фио