Мотивированное решение

Дело № 2-1418/2021

УИД 52RS0045-01-2020-002146-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бадрак Е.Е., при секретаре Федоровой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1418/2021 по иску ООО «Феникс» к Крюковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к Крюковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ДАТА ПАО «МТС-Банк» и Крюкова Л.С. заключили договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета № НОМЕР. Ответчик, воспользовавшись предоставленными кредитором денежными средствами, ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также предусмотренных договором комиссий и плат, в связи с чем истец, являясь цессионарием по договору № НОМЕР/ДАТА, заключенному между ООО «Феникс» и ПАО «МТС-Банк», просит взыскать с ответчика задолженность по договору № НОМЕР от ДАТА в сумме 95756,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска 3072,70 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, при подаче иска просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик Крюкова Л.С., извещена надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, в судебном заседании участия не принимала. Представила письменные возражения, согласно которым просила применить срок исковой давности и по указанному основанию отказать в удовлетворении иска.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ответчика ДАТА между ПАО «МТС-Банк» и Крюковой Л.С. в офертно-акцептной форме на неопределенный срок заключен договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета № НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получила банковскую карту с кредитным лимитом в размере СУММА руб., под ПРОЦЕНТЫ годовых, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств, и ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно индивидуальных, общих условий договора и тарифов банка. Для проведения расчетов и учета операций по карте ответчику банком был открыт счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя, в том числе общие и индивидуальные условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты, тарифы банка.

При этом, рассмотрев заявление ответчика (оферту), банком был совершен акцепт - открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного по карте кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым ответчик был ознакомлен.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о кредитовании банковской карты.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно условиям договора, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у неё образовалась просроченная задолженность.

ДАТА между банком и истцом ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № НОМЕР с дополнительным соглашением № 1, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № НОМЕР от ДАТА.

Согласно представленного истцом расчета, образовавшаяся за ПЕРИОД (дата договора цессии и выставления заключительного требования) задолженность ответчика по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета № НОМЕР от ДАТА составляет 95756,58 руб., из которых: основной долг – СУММА руб., проценты за пользование кредитом – СУММА руб.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем объективно не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенному между истцом и ответчиком договору.

Ответчику направлялось уведомление о совершенной уступке прав с разъяснением порядка уплаты задолженности, однако задолженность погашена не была.

Доводы ответчика о несогласии с договором цессии и совершенной банком уступкой прав требований истцу не являются основаниями для отказа в иске, так как совершенная уступка прав, указанный договор цессии не противоречит нормам законодательства и условиям заключенного между банком и ответчиком Договора.

Также суд отклоняет доводы ответчика о попуске истцом срока исковой давности в связи с нижеследующим.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

Заключительный счет – документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета).

Дата выставления клиенту заключительного счета определяется по усмотрению банка.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Согласно представленных суду материалов, требование о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено ответчику путем заключительного счета, сформированного ДАТА (на дату договора цессии), со сроком погашения задолженности в течение 30-ти дней, то есть до ДАТА.

Тем самым трёхгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДАТА.

Кроме того, к сроку исковой давности подлежит прибавлению период, связанный с вынесением и отменой судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Саровского судебного района Нижегородской области от 11.09.2019 был отменен ранее вынесенный в пределах срока исковой давности судебный приказ от 10.06.2019 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № НОМЕР от ДАТА, тем самым к сроку исковой давности на основании ст. 204 ГПК РФ подлежит прибавлению период действия судебного приказа с 10.06.2019 по 11.09.2019, то есть 03 месяца 02 дня.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДАТА, то есть на дату подачи иска в суд 26.10.2020 срок исковой давности не истек. Тем самым доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не являются основаниями для отказа в иске по причине попуска срока исковой давности, так как срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета НОМЕР от ДАТА в размере 95756,58 руб.

Истцом документально подтверждены расходы на уплату государственной пошлины в сумме 3072,70 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к Крюковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворить.

Взыскать с Крюковой Л.С. в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета №НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и Крюковой Л.С., в сумме 95756,58 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3072,70 руб., а всего 98829 (девяносто восемь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Бадрак