Мотивированное решение

дело № 2-1862/2021

УИД 77RS0010-02-2021-000928-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 20 апреля 2021 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Тулуповой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Примаковой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «ЭОС» обратился в суд с иском к ответчику Примаковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 01282815RURRC10002 в размере в размере *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явилась, поддержала представленные письменные возражения на иск, просила отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности, а также в связи с тем, что уступка прав кредитором банком была соверена без её согласия не банковской организации.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в , определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика от 31.05.2014 года, между ЗАО «ЮниКредит Банк» (банк, кредитор) и ответчиком Примаковой О.А. (заемщик) был заключен Кредитный договор № 01282815RURRC10002, в соответствии с которым банк на условиях срочности, возвратности, платности предоставил ответчику, а ответчик получил 02.06.2014 кредит в сумме *** руб. на срок 84 месяца, под 13,9% годовых и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в размерах и в сроки в соответствии с условиями предоставления кредита и графиком платежей.

Для учета операций и проведения расчетов по кредитному договору ответчику банком в рамках заключенного договора был открыт счет № 40817810150010204363, и 02.06.2014 (дата акцепта заявления и заключения кредитного договора) баком было осуществлено предоставление кредитных денежных средств ответчику в сумме *** руб.

Кредитный договор был заключен между сторонами в порядке, предусмотренном законом, банком ответчику был открыт счет и осуществлено кредитование счета, а ответчиком получен указанный кредит.

Тем самым банком обязательств по предоставлению ответчику кредита были исполнены.

Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей согласно графика платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

05.09.2019 между АО (ранее ЗАО) «ЮниКредит Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 641/44/19, в соответствии с которым и дополнительным соглашением к нему № 1 от 09.09.2019, цедент уступил цессионарию права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком Кредитному договору № 01282815RURRC10002; сумма задолженности ответчика составляла *** руб.

Истцом ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требований и погашении указанной задолженности, однако задолженность погашена не была.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на 24.12.2020 составляет в общей сумме *** руб., из которой: основной дог невозвращенных кредитных средств – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств отсутствия задолженности или её иного размера ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что истец не является банковской кредитной организацией и ему не могли быть переданы права кредитора из кредитного договора, заключенного с банком, и на что ответчик согласия не давал, а потому заключенный между банком и истцом договор цессии ничтожен – не являются основаниями для отказа истцу в иске, поскольку указанный договор цессии в установленном законом порядке ничтожным не признавался, и в рамках рассмотрения данного дела таких требований (встречного иска) ответчиком заявлено не было.

При этом в соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения Кредитного договора 02.06.2014) – кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В данном случае на дату заключения кредитного договора ни в законе, в ни в условиях самого кредитного договора не содержалось запрета на совершение кредитором-банком уступки прав по кредитному договору не банковской организации.

Изменения указанной нормы закона (ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ), согласно которых кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом – вступили в силу и действуют с 28.01.2019.

При этом, согласно подписанного ответчиком (заемщиком) заявления от 31.05.2014 на потребительский кредит, которое является составной частью заключенного сторонами Кредитного договора, в разделе «Прочие положения» на стр. 3 заявления, заемщик выразил свое согласие банку, на то, что в случае нарушения им (заемщиком) своих обязательств по возврату кредита, полученного от банка на основании настоящего заявления, он (заемщик) выражает свое согласие и уполномочивает банк на передачу персональных данных, в том числе составляющих банковскую тайну,… на осуществление банком уступки прав (требований) третьим лицам по кредиту и иным договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по нему.

Вместе с тем суд принимает во внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. При этом обстоятельства того, что права кредитора перешли к истцу по договору цессии не влияют на течение срока исковой давности, не приостанавливают его и не начинают вновь для нового кредитора.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» - по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные положения применяются также и к повременным платежам по кредитным договорам.

Как указано выше, ответчик был обязан осуществлять ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им согласно графика платежей.

Тем самым, в данном случае срок исковой давности применяется к каждому пропущенному ответчиком платежу самостоятельно.

Рассматриваемый иск был подан в суд (почтой) 29.12.2020 года, то есть срок исковой давности по пропущенным платежам подлежит применению к тем из них, которые подлежали уплате до 29.12.2020 – 3 года = 29.12.2017 года.

Следовательно, исходя из графика платежей, выписки по счету и представленного истцом расчета, срок исковой давности подлежит применению к задолженности, образовавшейся по платежам до 29.12.2017, а по задолженности по платежам, которые подлежали уплате ответчиком согласно графика после 29.12.2017 срок исковой давности не пропущен.

Согласно графика платежей, после 29.12.2017 ответчиком подлежал уплате платежи с 15.01.2018, сумма основного долга по которым составляет *** руб., а размер просроченных и текущих процентов за пользование кредитом, исходя из заявленного истцом периода их начисления согласно расчета задолженности на 09.09.2019, то есть за период с 15.01.2018 по 16.09.2019 (согласно графика платежей) проценты составят в сумме – *** руб.

Тем самым, из заявленной истцом суммы с ответчика подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору № 01282815RURRC10002, с учетом применения сроков исковой давности, сумма *** руб., из которой: основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.

На основании ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, что составит *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Примаковой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» с Примаковой Ольги Александровны задолженность по договору № 01282815RURRC10002 в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины *** руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 27.04.2021 года