Мотивированное решение

дело № 2-4902/2020

УИД 77RS0010-01-2020-009616-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 08 октября 2020 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Бандуряне Д.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Ефимовой Александре Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Нэйва» обратился в суд с иском к ответчику Ефимовой (ранее Никитенко) А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № КФ-00-12/2013/1130 от 09.09.2013 г. по состоянию на 07.08.2019 г. в размере *** руб., предусмотренные договором проценты по ставке 29,9% годовых на сумму невозвращенного основного долга, начиная с 08.08.2019 г. по дату фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явилась, возражала против иска в связи с пропуском истцом сроков исковой давности, а также в связи с тем, что ответчик не является банковской кредитной организацией.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в , определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что между ОАО Банк «Западный» (банк, кредитор) и ответчиком Никитенко А.О., впоследствии сменившей фамилию при заключении брака на «Ефимова», (заемщик) был заключен Кредитный договор № КФ-00-12/2013/1130 от 09.09.2013 года, в соответствии с которым банк на условиях срочности, возвратности, платности предоставил ответчику, а ответчик получил кредит в сумме *** руб. на срок 36 месяцев, со сроком погашения кредита до 09.09.2016 г., под 29,9% годовых и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в размерах и в сроки в соответствии с условиями предоставления кредита и графиком платежей.

Для учета операций и проведения расчетов по кредитному договору ответчику банком в рамках заключенного договора был открыт счет № ***.

Кредитный договор был заключен между сторонами в порядке, предусмотренном законом, банком ответчику был открыт счет и осуществлено кредитование счета, а ответчиком получен указанный кредит.

Тем самым банком обязательств по предоставлению ответчику кредита были исполнены.

Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей согласно графика платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Как следует из доводов ответчика, просрочки в платежах возникли в связи с тем, что у банка отозвали лицензию, и она не смогла выяснить, куда и кому необходимо вносить ежемесячные платежи в погашение кредита.

Однако данные доводы не являются основаниями для отказа в иске, поскольку при отзыве у банка лицензии права кредитора переходят к ГК «Агентство по страхованию вкладов», о чем ответчик мог и не был лишен права и возможности выяснить из открытых источников информации и при обращении в ЦБ РФ.

27.11.2018 г. между ОАО Банк «Западный» (цедент) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» и ООО «РегионКонсалт» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 2018-7606/27, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № КФ-00-12/2013/1130.

Как следует из представленных суду материалов, ООО «РегионКонслат» при заключении указанного Договора цессии действовал как агент за счет и интересах истца ООО «Нэйва», и в соответствии с условиями Агентского договора № RK-0907/2018 от 09.07.2018 г. и поручения № 2 от 01.11.2018 г., передал по Акту приема-передачи от 01.02.2019 г. приобретенные в интересах истца ООО «Нэйва» права требования в отношении кредитного договора ответчика.

Доводы ответчика о том, что истец не является банковской кредитной организацией и ему не могли быть переданы права кредитора из кредитного договора, заключенного с банком – судом отклоняются, поскольку на дату заключения кредитного договора указанные ограничения не были предусмотрены ни условиями кредитного договора, ни нормами действовавшего законодательства.

Ответчику направлялось уведомление о совершенной уступке прав и новом кредиторе, с требованием об уплате задолженности, однако задолженность погашена не была, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.08.2019 г. в обшей сумме *** руб., из которой: основной долг невозвращенного кредита – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., пени – *** руб., а также взыскать проценты по предусмотренной договором ставке 29,9% годовых на сумму основного долга, начиная с 08.08.2019 г. и до погашения основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не был опровергнут.

Однако суд принимает во внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. При этом обстоятельства того, что у банка отозвали лицензию и права кредитора перешли к истцу по договору цессии не влияют на течение срока исковой давности, не приостанавливают его и не начинают вновь для нового кредитора.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» - по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные положения применяются также и к повременным платежам по кредитным договорам.

Как указано выше, ответчик был обязан осуществлять ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им согласно графика платежей.

Тем самым, в данном случае срок исковой давности применяется к каждому пропущенному ответчиком платежу самостоятельно.

Рассматриваемый иск был подан в суд (почтой) 26.08.2019 г., то есть срок исковой давности подлежит исчислению как 26.08.2019 – 3 года = 26.08.2016 г.

Следовательно, исходя из графика платежей, выписки по счету и представленного истцом расчета, срок исковой давности подлежит применению к задолженности, образовавшейся по платежам до 26.08.2016 г., а по задолженности по платежам после 26.08.2016 г. срок исковой давности не пропущен.

Согласно графика платежей, после 26.08.2016 г. ответчиком подлежал уплате только один (последний) платеж за № 36 от 09.09.2016 г. в сумме *** руб., из которой: основной долг - *** руб., проценты - *** руб.

Тем самым, с ответчика подлежит взысканию в счет погашения задолженности по основному долгу *** руб., по процентам *** руб.

Также заявленная по иску неустойка (пени) подлежит исчислению от указанного платежа, поскольку в отношении платежей, по которым срок исковой давности пропущен, пропущен и срок исковой давности по неустойке на них.

В соответствии с кредитным договором неустойка за задолженность по платежу составляет 1% в день от суммы задолженности.

Расчетный размер неустойки от суммы просроченного платежа *** руб. за период со дня, следующего за датой пропущенного платежа, то есть с 10.09.2016 г. по заявленную истцом дату 07.08.2019 г. (1062 дня) составляет: *** х 1% х 1062 = *** руб.

Учитывая возражения ответчика, характер нарушенных ответчиком обязательств, сроки и сумму задолженности, суд находит возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащий взысканию неустойки до *** руб.

Таким образом, размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности по состоянию на заявленную истцом дату 07.08.2019 г. составляет в общей сумме *** руб., из которой: основной долг невозвращенного кредита – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., пени (неустойка) – *** руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 29,9% годовых, на сумму основного долга невозвращенного кредита, начиная с 08.08.2019 г. по дату фактического исполнения решения суда (по дату погашения основного долга).

На основании ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, учитывая частичный отказ в иске в связи с пропуском сроков исковой давности, но без учета снижения размера неустойки, что составит *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Ефимовой Александре Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» с Ефимовой Александры Олеговны задолженность по договору № КФ-00-12/2013/1130 от 09 сентября 2013 года *** руб., расходы по уплате государственной пошлины *** руб.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» с Ефимовой Александры Олеговны проценты, предусмотренные договором, на сумму невозвращенного основного долга по ставке 29,9% годовых, начиная с 08 августа 2019 года по дату фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 14.10.2020 года