Мотивированное решение

Дело № 2-4683/2020

УИД 77RS0010-01-2020-008192-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2020 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бадрак Е.Е., при секретаре Смирновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4683/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Смирновой И.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои исковые требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и плат, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № НОМЕР в сумме 15964,84 евро, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 15044,13 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Буинцева С.Г. явилась, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить по его основаниям и представленным доказательствам.

Ответчик Смирнова И.И. в судебное заседание явилась, подтвердив факт заключения спорного договора о карте, возражала против удовлетворения иска в части неустойки, поскольку имеет длительные отношения с АО «Банк Русский Стандарт», добросовестно исполняла взятые на себя кредитные обязательства, но, попав в сложную финансовую ситуацию при обращении к кредитору поддержки не получила.

Суд, рассмотрев дело в соответствии со ст.32 ГПК РФ по правилам договорной подсудности, заслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски платежей банк взимает плату в соответствии с Тарифами.

Погашение задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты ответчика ДАТА между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор № НОМЕР о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получила банковскую с кредитным лимитом СУММА евро, и обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки, согласно Условиям предоставления и обслуживания карт и Тарифов банка. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет № СЧЕТ.

Однако ответчик допустила просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. ДАТА ответчику истцом был выставлен заключительный счет-выписка о полном погашении образовавшейся задолженности в срок до ДАТА на общую сумму задолженности в размере СУММА евро, из которых: СУММА евро – сумма предоставленного кредита, СУММА евро – неоплаченные проценты, СУММА евро – неоплаченные комиссии за снятие наличных, СУММА евро – неустойка за неоплату обязательных платежей.

После выставления заключительного требования ответчиком в счет погашения задолженности по спорному договору о карте на лицевой счет № СЧЕТ были внесены денежные средства в размере СУММА евро, которые в соответствии с установленной условиями предоставления и обслуживания карт очередностью списаны в счет процентов за пользование кредитом, однако в полном размере кредитная задолженность погашена не была, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 6.28 условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от сумы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиком требования заключительного счета-выписки по состоянию на дату исполнения, т.е. ДАТА, исполнены не были, кредитором за ПЕРИОД, т.е. за 500 дней, начислена неустойка в размере СУММА евро (РАСЧЕТ).

Таким образом, согласно представленного истцом расчета, кредитная задолженность ответчика по договору по состоянию на 20.08.2020 (дата обращения в суд) составляет 15964,84 евро из которых: СУММА евро – сумма предоставленного кредита, СУММА евро – неоплаченные проценты, СУММА евро – неоплаченные комиссии за снятие наличных, СУММА евро – неустойка за неоплату обязательных платежей, СУММА евро – неустойка за неоплату суммы заключительного требования в ПЕРИОД.

Представленный истцом расчёт задолженности математически верен, ничем не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенному между истцом и ответчиком договору, в соответствии с условиями предоставления кредита.

Оценивая заявленную по иску неустойку, суд приходит к выводу о том, что она рассчитана в соответствии с условиями заключенного договора, однако характеру нарушенных ответчиком обязательств не соответствует, несоразмерна просроченной задолженности, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, подлежит снижению до СУММА евро.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ приходит к выводу, что ответчик имеет перед банком задолженность по договору № НОМЕР в сумме 8085,68 евро, из которых: СУММА евро – сумма предоставленного кредита, СУММА евро – неоплаченные проценты, СУММА евро – неоплаченные комиссии за снятие наличных, СУММА евро – неустойка за неоплату обязательных платежей, СУММА евро – неустойка за неоплату суммы заключительного требования в ПЕРИОД, рублевый эквивалент которой по курсу Центробанка РФ на день исполнения судебного решения подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 15044,13 руб., не зависимо от снижения судом неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Смирновой И.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, - удовлетворить частично.

Взыскать со Смирновой И.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № НОМЕР от ДАТА в сумме 8085,68 евро в рублевом эквиваленте по курсу Центробанка РФ на день исполнения судебного решения, государственную пошлину в размере 15044,13 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Бадрак