Мотивированное решение

Дело № 2-5508/2020

УИД 77RS0010-01-2020-008084-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2020 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бадрак Е.Е., при секретаре Смирновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5508/2020 по иску ООО «СААБ» к Яшкину С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ»), являясь цессионарием по договору уступки прав требования (цессии) № НОМЕР, заключенному между ООО «СААБ» и ПАО «Плюс Банк» ДАТА, обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № НОМЕР от ДАТА, заключенному между Яшкиным С.Г. и ПАО «Плюс Банк» (ранее ОАО «Плюс Банк»/ ОАО «Омск-Банк»), мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и плат, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № НОМЕР от ДАТА в сумме 626498,59 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска 9465,00 руб.

В судебное заседание истец, будучи извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик, извещен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания по последнему известному адресу, в судебном заседании участия не принимал, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил.

Принимая во внимание, что по смыслу п.1 ст.20 ГК РФ гражданин, не сообщивший кредитору, а также другим лицам сведения об изменении места своего жительства, несет риск вызванных этим последствий, суд рассматривает дело без участия ответчика, а также представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика на условиях срочности, возвратности и платности между ПАО «Плюс Банк» (ранее ОАО «Плюс Банк»/ ОАО «Омск-Банк») и ответчиком Яшкиным С.Г. по программе «Свободный резерв «Сотрудники ОАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № НОМЕР от ДАТА в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил в размере открытого с первого рабочего дня, т.е. 16.05.2013, следующего за датой заключения настоящего договора лимита овердрафта потребительский кредит в сумме СУММА руб. СРОК год с возможностью неоднократного продления указанного срока на каждый следующий календарный год в течение максимального срока кредита, максимальным СРОК лет, с полным погашением задолженности не позднее даты, по которую открыт овердрафт, под ПРОЦЕНТЫ годовых (разделы 3,4,5 соглашения о кредитовании банковского счета физического лица). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в соглашении.

Возврат денежных средств осуществляется ответчиком в течение срока действия овердрафта путем расчета с кредитором по возврату суммы задолженности по кредиту безакцептным списанием суммы задолженности по кредиту со счета заемщика по мере поступления на счет денежных средств, при этом обязательным является гашение минимального платежа по кредиту, размер которого составляет сумму начисленных за расчетный месяц процентов а пользование кредитом, комиссий банка и 10% от размера основного долга – все значения принимаются равными по состоянию на первое число текущего месяца.

Во исполнение договорных обязательств представление кредита осуществлено зачислением денежных средств в размере СУММА руб. на расчетный счет ответчика в банке № СЧЕТ, которыми ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

ДАТА ответчиком кредитору подано заявление об уменьшении лимита овердрафта по договору № НОМЕР от ДАТА до суммы СУММА руб., ратифицированное ОАО «Плюс Банк».

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Графиком.

Как следует из Условий плановое погашение задолженности возникает у клиента в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком.

При этом, материалами дела подтверждается, что ДАТА между сторонами кредитного договора № НОМЕР от ДАТА об овердрафте было заключено дополнительное соглашение, согласно которому за пользование кредитом заемщик обязуется с даты подписания соглашения по 28.12.2015 уплатить кредитору проценты в размере ПРОЦЕНТЫ годовых, а с ДАТА размер процентов за пользование кредитом устанавливается в размере ПРОЦЕНТЫ годовых. Путем подписания настоящего договора заемщик выразил свое согласие на изменение в одностороннем порядке соответствующего условия кредитного обязательства. Дополнительное соглашение вступило в силу с момента его заключения и является неотъемлемой частью договора.

ДАТА распоряжением ОУКО ОАО «Плюс Банк» по соглашению № НОМЕР от ДАТА о кредитовании банковского счета физического лица (овердрафт) заемщик Яшкин С.Г. с ДАТА начисление процентов производится в размере ПРОЦЕНТЫ годовых.

По распоряжению УУА и ПККО ПАО «Плюс Банк» от 30.12.2015 кредит, выданный по договору № НОМЕР от ДАТА заемщику Яшкину С.Г. в соответствии с Профессиональным осуждением от ДАТА выведен из портфеля однородных ссуд «2013 – Свободный резерв 0-30» и отнесен к III категории качества, в связи с чем установлена ставка для создания резервов по кредиту в размере ПРОЦЕНТЫ годовых.

Дополнительным соглашением № НОМЕР от ДАТА стороны кредитного договора согласовали изменение процентной ставки следующим образом: заемщик обязуется с даты подписания соглашения по ДАТА уплатить кредитору за пользование кредитом проценты в размере ПРОЦЕНТЫ годовых, а с ДАТА размер процентов за пользование кредитом устанавливается ПРОЦЕНТЫ годовых, о чем заемщик выражает свое согласие на изменения в одностороннем порядке соответствующего условия кредитного обязательства. Дополнительное соглашение вступает в силу с момента его заключения.

ДАТА распоряжением УУА и ПККО ПАО «Плюс Банк» кредит, выданный по договору № НОМЕР от ДАТА заемщику Яшкину С.Г. в соответствии с Профессиональным осуждением от ДАТА выведен из портфеля однородных ссуд «2013 – Свободный резерв 0-30» и отнесен к III категории качества, в связи с чем установлена ставка для создания резервов по кредиту в размере ПРОЦЕНТЫ годовых.

ДАТА дополнительным соглашением НОМЕР стороны кредитного договора согласовали изменение процентной ставки следующим образом: заемщик обязуется с даты подписания соглашения по ДАТЬА уплатить кредитору за пользование кредитом проценты в размере ПРОЦЕНТЫ годовых, а с ДАТА размер процентов за пользование кредитом устанавливается ПРОЦЕНТЫ годовых, о чем заемщик выражает свое согласие на изменения в одностороннем порядке соответствующего условия кредитного обязательства. Дополнительное соглашение вступает в силу с момента его заключения.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что привело к образованию у него перед банком просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно соглашению об овердрафте от ДАТА № НОМЕР допускается уступка прав требования третьим лицам, руководствуясь чем ДАТА между ООО «СААБ» и ПАО «Плюс банк» заключен договор цессии № НОМЕР, в рамках которого цедент уступил цессионарию права требования задолженности по спорному кредитному договору, заключенному между ПАО «Плюс Банк» и Яшкиным С.Г. в размере образовавшейся за ПЕРИОД суммы задолженности 623430,52 руб., из которых: СУММА руб. – основной долг, СУММА руб. – проценты за пользование кредитом, СУММА руб. – комиссии, СУММА руб. – договорные штрафы.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по кредитному договору перешло в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДАТА цедентом, а ДАТА цессионарием ответчику направлялись уведомления о переходе прав требования по договору № НОМЕР от ДАТА и о полном погашении образовавшейся по состоянию на ДАТА задолженности в течение 30 дней в сумме 626498,59 руб., из которых: СУММА руб. – основной долг, СУММА руб. – проценты за пользование кредитом, СУММА руб. – комиссии, СУММА руб. – договорные штрафы, СУММА руб. – государственная пошлина.

После выставления истцом заключительного требования ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Таким образом, задолженность ответчика по договору № НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА (дата подачи иска) составляет 626498,59 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности математически верен, ничем не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно спорному соглашению об овердрафте, в соответствии с условиями предоставления кредита.

Ответчик период и размер задолженности не оспаривал, на наличие явных арифметических ошибок не указал, альтернативный расчет суду не представил.

Учитывая принцип соответствия суммы неустойки характеру нарушенных ответчиком обязательств, размер и срок просроченной задолженности и размеры заявленных неустоек, суд находит, что заявленный размер неустойки несоразмерен просроченной задолженности, в связи с чем применяя правила ст. 333 ГК РФ снижает ее размер до 10000,00 руб.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 333, 809-811, 819 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности по указанному договору денежные средства в сумме 304392,83 руб., из которых: СУММА руб. – основной долг, СУММА руб. – проценты за пользование кредитом, СУММА руб. – комиссии, СУММА руб. – договорные штрафы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 3068,07 руб., в полном размере, независимо от снижения судом подлежащей взысканию неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «СААБ» к Яшкину С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с Яшкина С.Г. в пользу ООО «СААБ» задолженность по заключенному между ПАО «Плюс Банк» и Яшкиным С.Г. кредитному договору № НОМЕР от ДАТА в сумме 304392,83 руб., государственную пошлину в размере 3068,07 руб., а всего 307460 (триста семь тысяч четыреста шестьдесят) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Бадрак