Мотивированное решение

Дело № 2-3545/2020

УИД 77RS0010-01-2020-006145-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бадрак Е.Е., при секретаре Жуковой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3545/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Душину Ю.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои исковые требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и плат, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № НОМЕР в сумме 236807,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5568,07 руб.

В ходе судебного разбирательства в связи с частичной оплатой задолженности по договору № 96481584 исковые требования были уточнены, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте в размере 229307,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5568,07 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассматривать дело без своего участия, поддержал уточненные исковые требования.

Ответчик Душин Ю.Н. в судебное заседание явился, признавая исковые требования высказал позицию о том, что ввиду сложного финансового положения и наличия иных кредитных обязательств не имеет возможности единоразово оплатить задолженность по спорным кредитным обязательствам. При этом указал, что обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ему рассрочки исполнения обязательств по договору о карте № НОМЕР ежемесячными аннуитетными платежами в размере СУММА руб. в ПЕРИОД, которого придерживается несмотря на отсутствие ратификации со стороны истца и заключенного сторонами соглашения, изменяющего условия договора о карте.

Признавая истца надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело без участия представителя истца.

Суд, заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски платежей банк взимает плату в соответствии с Тарифами.

Погашение задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты ответчика от ДАТА между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор № НОМЕР о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту с кредитным лимитом СУММА руб., и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки, согласно Условиям предоставления и обслуживания карт и Тарифов банка. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет № НОМЕР.

Однако ответчик допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. ДАТА ответчику истцом был выставлен заключительный счет-выписка о полном погашении образовавшейся задолженности в срок до ДАТА на общую сумму задолженности в размере СУММА руб., из которых: СУММА руб. – основной долг, СУММА руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, СУММА руб. - проценты за пользование кредитом, СУММА руб. – неустойка за пропуск минимальных платежей, СУММА руб. – смс-сервис.

После выставления заключительного требования ответчиком в счет погашения задолженности по спорному договору о карте на лицевой счет № НОМЕР были внесены денежные средства в размере СУММА руб., которые были списаны банком в соответствии с установленной условиями предоставления и обслуживания карт очередностью в счет процентов за пользование кредитом, однако кредитная задолженность в полном размере погашена не была, что также подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, по состоянию на 09.07.2020 (дата обращения в суд) задолженность ответчика по договору № НОМЕР составила 236807,15 руб., из которых: СУММА руб. – основной долг, СУММА руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, СУММА руб. - проценты за пользование кредитом, СУММА руб. – неустойка за пропуск минимальных платежей, СУММА руб. – смс-сервис.

В ходе судебного разбирательства ответчиком на счет № НОМЕР тремя траншами по СУММА руб. (ДАТЫ) были внесены денежные средства в сумме 7500,00 руб., которые были списаны банком в соответствии с установленной условиями предоставления и обслуживания карт очередностью в счет процентов за пользование кредитом, что не привело к полному погашению задолженности по договору о карте, в связи с чем по состоянию на 06.10.2020 задолженность ответчика по договору № НОМЕР составила СУММА руб., из которых: СУММА руб. – основной долг, СУММА руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, СУММА руб. - проценты за пользование кредитом, СУММА руб. – неустойка за пропуск минимальных платежей, СУММА руб.– смс-сервис.

Вместе с тем суд находит, что заявленная по иску неустойка подлежит снижению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленного суду расчета истца, из суммы задолженности размер неустойки за пропуск обязательных платежей составляет СУММА руб.

Учитывая принцип соответствия суммы неустойки характеру нарушенных ответчиком обязательств, размер и срок просроченной задолженности и размер заявленной неустойки, суд находит, что он явно несоразмерен просроченной задолженности, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ, снижает размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за пропуск платежей до 10000,00 руб.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 333, 809-811, 819 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности по указанному договору сумму 218307,15 руб., из которых: СУММА руб. – основной долг, СУММА руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, СУММА руб. - проценты за пользование кредитом, СУММА руб. – неустойка за пропуск минимальных платежей, СУММА руб.– смс-сервис.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 5568,07 руб., в полном размере, независимо от сниженной судом неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Душину Ю.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, - удовлетворить частично.

Взыскать с Душина Ю.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № НОМЕР от ДАТА в сумме 218307,15 руб., государственную пошлину в размере 5568,07 руб., а всего 223875 (двести двадцать три тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Бадрак