Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-01-2019-006677-68

№ 2-4896/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 27 ноября 2020 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4896/20 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации с вышеуказанными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 04.10.2019 г. стороны дистанционно заключили договор потребительского кредита (займа) «Народный» № 1306545 на сумму 45 000 руб. на срок 16 недель (до 24.01.2020 г.) с полной стоимостью потребительского кредита 317,550 % годовых, что соответствует 0,87 % в день и платежным периодом 2 недели. Ранее между сторонами, а именно 27.06.2019 г. также дистанционно был заключен договор потребительского кредита (займа) «Народный» № 1230191 от 27.06.2019 г. на сумму 45 000 руб. на срок 16 недель (до 17.10.2019 г.) с полной стоимостью потребительского кредита 317,550 % годовых, что соответствует 0,87 % в день и платежным периодом 2 недели. В рамках исполнения обязательств по Договору № 1 истцом были внесены в общем размере 133 007 руб. 86 коп., в том числе комиссия в размере 3 874 руб.02 коп., 24.01.2020 г. Договор со стороны ответчика был закрыт. По Договору № 2 истцом были внесены в общем размере 120 213 руб. 78 коп., в том числе комиссия в размере 38 245 руб. 96 коп., в том числе комиссия в размере 3 501 руб. 37 коп., 04.10.2019 г. Договор со стороны ответчика был закрыт.

Истец указал, что в период ненадлежащего исполнения условий договора ему постоянно начислялась комиссия в размере 2 % в день на остаток всего основного долга, согласно документу «Согласие на оказание услуг» к договору и адрес условий договора потребительского займа, однако услуги, обозначенные в подп.8 адрес условий договора потребительского кредита, путем предложения и подбора истцу наиболее выгодных вариантов реструктуризации задолженности не оказывались, но начислялась комиссия 2 % в день на остаток всего долга без каких-либо вариантов реструктуризации задолженности. Истец полагает, что сумма комиссии за оговоренные услуги полностью соответствует мерам, применяемым ответчиком в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора-неустойки, штрафа, пени и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Зачисление комиссии 2 % на остаток основного долга в период ненадлежащего исполнения договора истец полагает неосновательной переплатой.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в общем размере 107 750 руб. в качестве переплаты по двум договорам (54 500 руб. по договору №1 и 53 250 руб. по договору № 2).

Истец фио в судебное заседание явился, исковые требования поддерживал полностью, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, судом извещался надлежащим образом, доказательств уважительности причин отсутствия суду не представил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по собственному усмотрению.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 04.10.2019 г. между фио и наименование организации дистанционно был заключен договор потребительского кредита (займа) «Народный» № 1306545 (далее Договор 1) на сумму 45 000 руб. на срок 16 недель (до 24.01.2020 г.) с полной стоимостью потребительского кредита 317,550 % годовых, что соответствует 0,87 % в день и платежным периодом 2 недели.

27.06.2019 г. между сторонами также дистанционно был заключен договор потребительского кредита (займа) «Народный» № 1230191 (Договор 2) от 27.06.2019 г. на сумму 45 000 руб. на срок 16 недель (до 17.10.2019 г.) с полной стоимостью потребительского кредита 317,550 % годовых, что соответствует 0,87 % в день и платежным периодом 2 недели.

В соответствии с п.20 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», адрес условий договора потребительского кредита (займа) «Народный» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно адрес условий потребительского кредита (займа) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствует.

Истец указывает, что полное погашение задолженности по начисленным процентам и основному долгу должно было произойти не позднее 19.12.2019 г. по Договору 1 и не позднее 30.08.2019 г. по Договору 2. Переплата на 19.12.2019 г. по Договору 1 составила 24 213 руб. 75 коп. ((69 443 руб. 72 коп. (оплата без учета комиссии) - (44 079 руб. (остаток основного долга) +1 150 руб. 47 коп. (начисленные проценты)). Все последующие платежи с учетом комиссий от 30.12.2020 г., 15.01.2020 г., 24.01.2020 г. общей сумме 31 095 руб. 83 коп. истец считает неосновательной переплатой. Общая сумма переплаты по Договору 1 составила 55 309 руб. 58 коп. Переплата на 30.08.2019 г. по договору 2 составила 7 987 руб. ((35 000 руб. (оплата без учета комиссии) - (21 570 руб. 50 коп. (остаток основного долга) +5 442 руб. 24 коп. (начисленные проценты)). Все последующие платежи с учетом комиссий от 20.09.2019 г., 23.09.2019 г., 04.10. 2019 г. в общей сумме 45 917 руб. 82 коп. истец считает неосновательной переплатой. Общая сумма переплаты по Договору 2 составила 53 905 руб. 08 коп.

В соответствие с п.2 ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.п. 7,19 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В соответствии с п.10 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно адрес условий потребительского кредита (займа) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг не применимо.

В соответствии с п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует их искового заявления, в период ненадлежащего исполнения условий договора постоянно начислялась комиссия в размере 2 % в день на остаток всего основного долга согласно документу «Согласие на оказание услуг» к Договору и п.30 «Обязанности и права заемщика», подп. 8 Общих условий Договора потребительского кредита (займа) «Народный».

Согласно подп.8 адрес условий договора потребительского кредита (займа) «Народный» в случае предоставления кредитором заемщику платной услуги в рамках договора займа, заемщик имеет право в любое время отказаться от нее в письменной форме путем направления кредитору соответствующего заявления заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес кредитора либо при личной явке в офис кредитора.

В случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор со дня, следующего за окончанием платежного периода, после которого у заемщика образовалась задолженность, оказывает заемщику услугу, направленную на облегчение долговой нагрузки заемщика путем предложения и подбора заемщику наиболее выгодных вариантов реструктуризации задолженности при отсутствие при отсутствии у заемщика объективных, подтвержденных документально, обстоятельств, подтверждающих наступление после заключения договора займа неблагоприятных для заемщика обстоятельств, а также сопровождения реструктурированных обязательств заемщика в индивидуальном порядке, путем закрепления за клиентом персонального менеджера, занимающегося корректировкой задолженности до момента окончания просрочки. За оказанную услугу кредитор вправе взимать комиссию в размере 2 % в день от суммы остатка. Указанная комиссия начисляется, начиная со дня возникновения просроченной задолженности и до даты окончания платежного периода включительно. Услуга включает в себя информирование о предлагаемых вариантах реструктуризации, иных способах снижения долговой нагрузки посредством коротких текстовых сообщений, телефонной связи, электронной почты или почтовых отправлений. Кредитор не взимает вышеуказанную комиссию в случае своевременного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Заемщик вправе письменно в любой момент до полного возврата займа и начисленных процентов отказаться от вышеуказанной услуги. Оказание услуги прекращается, комиссия не взимается с даты регистрации кредитором уведомления заемщика в журнале обращений.

Как следует из искового заявления услуги, указанные в подп.8 адрес условий договора потребительского кредита (займа) «Народный», истцу не оказывались, предложений и подбора истцу наиболее выгодных вариантов реструктуризации задолженности от ответчика не поступало, индивидуальный менеджер, занимающийся корректировкой задолженности до момента окончания просрочки, истцу предоставлен не был. Истцу начислялась комиссия 2 % в день на остаток всего основного долга без каких-либо вариантов реструктуризации задолженности, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, соразмерным последствием нарушения обязательства в части несоблюдения платежного периода является размер ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на момент заключения Договора 1 и Договора 2.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч.ч.1,3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В обоснование заявленных требований истцом в материалы дела представлен расчет, согласно которому сумма просроченных платежей по Договору 1 составляет 594 руб. 42 коп., по Договору 2 434 руб. 56 коп., таким образом, переплата по Договору 1 составила 54 500 руб. (55 309 руб. 58 коп.-594 руб. 42 коп.=54 715 руб. 16 коп., 215 руб. 16 коп. истец полагает возможным зачесть в пользу кредитора).

Переплата по Договору 2 составила 53 250 руб. (53 905 руб. 08 коп.-434 руб. 56 коп.=53 470 руб. 52 коп., 220 руб. 52 коп. истец полагает возможным зачесть в пользу кредитора).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан математически верным, стороной ответчика не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется, ответчиком, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств оказания истцу услуг, указанных в подп.8 адрес условий договора потребительского кредита (займа) «Народный», в связи с чем у ответчика не имелось оснований для начисления комиссии 2 % в день на остаток всего основного долга, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в общей сумме 107 750 руб. ( 54 500 руб. по Договору 1 + 53 250 руб.) в качестве переплаты по двум Договорам являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 3 355 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к наименование организации о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с наименование организации в пользу фио 107 500 руб., оплаченные по договорам, а также 3 355 руб. в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 110 855 (сто десять восемьсот пятьдесят пять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио Агамов

Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2020 г.