Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-01-2020-005369-31

№ 2-4876/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 25 ноября 2020 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4876/20 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с вышеуказанным иском к наименование организации, указав, что между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 96851388 от 30.04.2012 г., на имя истца был открыт счет №40817810700974247514, выпущена карта с кредитным лимитом в размере 100 000 руб. с процентной ставкой 39,90 % годовых. Согласно выписки по лицевому счету №40817810700974247514 на 02.04.2018 г. итоговых оборотов по вышеуказанному договору составило 755 286 руб. 72 коп., что превысило сумму основного займа, после 02.04.2018 г. истец перестал осуществлять ежемесячные платежи. После обращения в банк истцу стало известно, что договор является действующим и у него имеется задолженность в размере 97 798 руб. 66 коп. Истец полагает, что задолженность перед банком у него отсутствует, сумма в размере 97 798 руб. 66 коп. - это излишне уплаченные платежи по кредитному договору. На досудебную претензию с требованием вернуть излишне уплаченные денежные средства банк ответил отказом.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 97 798 руб. 66 коп. в качестве излишне уплаченных денежных средств по договору, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в его пользу,

Истец фио в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя адвоката по ордеру фио, который исковые требования поддержал полностью, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по собственному усмотрению.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года N 15-ФЗ, пункту 1 статьи 1 Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон N 2300-1), отношения с участием потребителя регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также правами, предоставленными потребителю Законом N 2300-1.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено и сторонами не оспаривалось, что между фио и наименование организации на основании заявления фио от 29.04.2012 г. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 96851388 от 30.04.2012 г., на имя истца был открыт банковский счет №40817810700974247514, выпущена карта с кредитным лимитом в размере 100 000 руб. с процентной ставкой 39,90 % годовых.

Указанный договор является смешанным, неотъемлемыми частями договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и Тарифом.

Согласно Условиям, кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.

В соответствии с условиями Договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет (раздел 5 Условий) в размере не менее суммы минимального платежа.

Как указано в исковом заявлении, истец полагает, что задолженность по заключенному между сторонами договору № 96851388 истцом погашена, имеется переплата в размере 97 798 руб. 66 коп., ссылаясь на то, что согласно выписки из лицевого счета № 40817810700974247514 число итоговых оборотов составило 762 803 руб. 91 коп., что превысило сумму основного займа.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представитель ответчика указывал на то, что истцом погашение задолженности своевременно не осуществлялось, в связи с чем у истца образовалась задолженность по предоставленному кредиту в размере 97 798 руб. 66 коп., которую он ошибочно полагает излишне уплаченными денежными средствами.

В обоснование указанных доводов представитель ответчика представил в суд выписку по расходным операциям и начислениям по договору № 96851388, в соответствии с которой общая сумма задолженности фио на 12.10.2020 г. составляет 97 798 руб. 66 коп.

Согласно Положению Банка России от 27.02.2017 г. №579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021)

Счет N 40817 "Физические лица"

4.41. Назначение счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Образование в конце дня в учете дебетового сальдо по пассивному счету или кредитового сальдо по активному счету не допускается.

Если в установленных законодательством Российской Федерации случаях кредитная организация принимает распоряжения от клиентов для списания средств с их банковских счетов сверх имеющихся на них средств, то распоряжения оплачиваются с этих счетов. Поскольку в этом случае возникает операция кредитования счета клиента (далее - "овердрафт"), образовавшееся дебетовое сальдо в конце дня перечисляется с банковских счетов на счета по учету кредитов, предоставленных клиентам. Такие операции проводятся, если это предусматривается договором банковского счета.

Таким образом, сальдо по счету может быть только дебетовым или положительным.

Таким образом, если бы по договору № 96851388 имелась переплата, то сумма оборотов по кредиту превысила бы сумму оборотов по дебету, итоговое сальдо должно было быть больше нуля.

Между тем, как усматривается из материалов дела, сумма оборотов по дебету и кредиту совпадают.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч.ч.1,3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости, достоверности, а также совокупной достаточности, подтверждающих доводы о том, что им по договору о предоставлении и обслуживании карты № 96851388 от 30.04.2012 г. допущена переплата в размере 97 798 руб. 66 коп., не представлен расчет. Довод истца о том, что о наличии переплаты свидетельствует число итоговых оборотов 762 803 руб. 91 коп., что превысило сумму основного займа, основан на неверном толковании норм права, поскольку итоговый оборот включает в себя как суммы расходных операций, так и размер всех начисленных и списанных процентов и плат по договору.

Суд также не усмотрел оснований для удовлетворения ходатайства о назначении по делу бухгалтерской экспертизы, поскольку стороной истца не представлено доводов о необходимости проведения таковой в соответствии со ст. 79 ПК РФ, кроме того, вопрос о правомерности или неправомерности начисления тех или иных платежей относится к правовым вопросам, разрешение которых относится к компетенции суда и не может быть поставлен на разрешение экспертизы. Истец не был лишен возможности представить расчет оспариваемых сумм, однако в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ такой расчет в материалы дела истцом представлен не был.

С учетом вышеизложенного суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика 97 798 руб. 66 коп. в качестве излишне уплаченных денежных средств по договору.

Требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению как производные от основного требования, поскольку в судебном заседании не было установлено виновных действий со стороны банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио Агамов

Решение в окончательной форме принято 14 декабря 2020 г.