Мотивированное решение

Дело № 2-3119/2020

УИД 77RS0010-01-2020-004335-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бадрак Е.Е., при секретаре Герасимовой В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3119/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Васильевой Н.К. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Васильевой Н.К. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и плат, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № НОМЕР от ДАТА в сумме 70475,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска 2314,28 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик Васильева Н.К. в судебное заседание явилась, ходатайствовала о применении срока давности к заявленным требования в связи с чем просила в удовлетворении иска отказать. Одновременно согласилась с наличием задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, размер которой не оспаривает, самостоятельного расчета суду не представила. В случае, если суд придет к выводу о том, что при подаче иска в суд АО «Банк Русский Стандарт» срок исковой давности не пропущен, просила о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, по причине сложного финансового положения, в обоснование чему представила доказательства.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ на основании заявления и анкеты ответчика от ДАТА между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор № НОМЕР о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получила банковскую карту с кредитным лимитом СУММА руб. и обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет № НОМЕР.

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление ответчика о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт (далее – «Условия») и Тарифный план (далее – «Тариф»).

При этом, рассмотрев заявление ответчика (оферта), банком был совершен акцепт - открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного по карте кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора, в том числе о кредитовании карты.

Как указано выше, судом установлено, что ответчик обратилась в АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита. В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Однако ответчик допустила просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере СУММА руб. ДАТА истцом ответчику был выставлен заключительный счет-выписка о полном погашении задолженности в срок до ДАТА. Однако заявленная ко взысканию задолженность погашена не была, что послужило основанием для обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании по спорному договору с должника Васильевой Н.К. задолженности в сумме СУММА руб. за период ПЕРИОД, которое было удовлетворено. Мировым судьей судебного участка № 56 района Теплый Стан города Москвы вынесен судебный приказ от 09.02.2017 о взыскании с должника Васильевой Н.К. задолженности по договору о карте № НОМЕР/ДАТА.

По заявлению должника судебный приказ от ДАТА мирового судьи судебного участка № 56 района Теплый Стан города Москвы определением от 06.02.2020 был отменен.

Выпиской по счету № НОМЕР подтверждается, что в период действия судебного приказа образовавшаяся за период ПЕРИОД задолженность Васильевой Н.К. была частично погашена в сумме СУММА руб., которые в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» списаны в счет погашения: РАСЧЕТ. Ответчиком факт погашения задолженности по спорному договору о карте подтверждается.

С учетом произведенных ответчиком выплат, согласно представленному по настоящему иску расчету, кредитная задолженность Васильевой Н.К. по договору № НОМЕР/ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 70475,99 руб., и представляет собой задолженность по основному долгу.

Представленный истцом расчёт задолженности математически верен, ничем не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенного между истцом и ответчиком договора, в соответствии с условиями предоставления кредита. Ответчиком расчет суммы задолженности по договору о карте № НОМЕР/ДАТА не оспаривался, встречный расчет задолженности суду не представлен.

Давая оценку заявленному ответчиком пропуску истцом срока исковой давности при подаче настоящего иска, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с условия предоставления и обслуживания карт («Условия») задолженность клиента – это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включаю сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Указанные условия «Условий» соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Согласно представленных суду материалов, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем заключительного счета-выписки, сформированного ДАТА, со сроком погашения задолженности до ДАТА.

Таким образом, трёхгодичный срок исковой давности надлежит исчислять с ДАТА, к которому подлежит прибавлению срок, связанный с судебным приказом.

Определением мирового судьи от 06.02.2020 был отменен ранее вынесенный судебный приказ от 09.02.2017 о взыскании с ответчика задолженности по данному договору о карте, тем самым к сроку исковой давности на основании ст. 204 ГПК РФ подлежит прибавлению период, связанный с вынесением и отменой судебного приказа с ПЕРИОД, то есть РАСЧЕТ.

Исходя из выше изложенного, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДАТА (РАСЧЕТ).

Согласно представленной истцом выписки по счету № НОМЕР, ответчиком в счет погашения задолженности после выставления заключительного счета-выписки, в счет погашения задолженности внесено СУММА руб., добровольность внесения которых ответчиком не оспаривалась. Учитывая, что исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» подано ДАТА, срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности по договору № НОМЕР/ДАТА денежные средства в размере 70475,99 руб.

Оплаченная истцом государственная пошлина при подаче данного искового заявления составила 2314,28 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика госпошлины в размере фактически понесенных истцом расходов.

Разрешая по существу заявленное ответчиком ходатайство о рассрочке исполнения решения, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.

Учитывая, что судом принято решение о взыскании с ответчика по заключенному между нею и АО «Банк Русский Стандарт» договору о предоставлении и обслуживании карты № НОМЕР/ДАТА задолженности в размере 70475,99 руб., а также государственной пошлины в размере 2314,28 руб., а ответчик заявил о рассрочке исполнения решения на срок СРОК месяцев с возможностью ежемесячных выплаты в размере СУММА руб., исходя из суммы ежемесячного пенсионного обеспечения, суд, изучив материалы дела усматривает, что материальное положение Васильевой Н.К. делает для неё невозможным осуществление единовременной выплаты всей взыскиваемой суммы, что препятствует исполнению судебного решения.

Анализируя обоснованность заявления ответчика, с учетом позиции Пленума Верховного Суда от 10 октября 2003 года № 5 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ» о том, что при рассмотрении вопросов об отсрочке, рассрочке исполнения судебных решений, суды должны принимать во внимание необходимость соблюдения требований п. 1 ст. 6 Конвенции от 4 ноября 1950 года «О защите прав человека и основных свобод», об исполнении судебных решений в разумные сроки, суд полагает, что поданное ответчиком ходатайство мотивировано, подтверждено доказательствами (справка НОМЕР/ДАТА, СВЕДЕНИЯ), справка ОРГАН, СВЕДЕНИЯ), обосновано, направлено на соблюдение прав истца на законное исполнение решения суда по гражданскому делу № 2-3119/2020, в связи с чем подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 203, 434 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Васильевой Н.К. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, – удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Васильевой Н.К. задолженность по договору № НОМЕР/ДАТА в размере 70475,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2314,28 руб., а всего 72790 (семьдесят две тысячи семьсот девяносто) рублей 27 копеек.

Предоставить Васильевой Н.К. рассрочку исполнения решения Измайловского районного суда города Москвы от 22 июля 2020 года по гражданскому делу № 2-3119/2020 на СРОК месяцев от даты вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Бадрак