Решение

дело № 2-2769/2020

УИД 77RS0010-01-2020-003346-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 30 июня 2020 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Шехониной Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А*С*С* в лице законного представителя А*И*И*, А*Т*П, А*Ю*В*, А*А*С* о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчикам А*С.С. в лице законного представителя А*И.И., А*Т*П, А*Ю*В*, А*А*С* о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что ответчики являются наследниками умершего А***, у которого имеется задолженность перед банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты. В связи с указанным истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору № *** в размере *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования поддержал.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика А*С.С. – А*И.И. в судебное заседание явилась, не возражала против заявленных требований и погашения задолженности наследниками, принявшими наследство в равных долях.

Ответчик А*А.С. в судебное заседание не явился, обеспечив явку представителя по доверенности Т***, который возражал против иска, поддержал представленные письменные возражения на иск.

Ответчики А*Т.П., А*Ю.В. извещались о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, отзывов, возражений на иск не представили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Выслушав явившихся в судебное заседание представителей истца и ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к в порядке , то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.ч. 2. 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по наследодателя солидарно . Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании поданных А*** в АО «Банк Русский Стандарт» анкеты и заявления от 26.07.2018 г. между АО «Банк Русский Стандарт» (банк) и А*** (заемщик) был заключен Договор № *** о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику, а заемщик получил банковскую карту «***» с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком заемщику в кредит денежных средств, и заемщик обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка. Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты заемщику банком в рамках заключенного договора был открыт счет № ***.

Заключенный Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию заемщика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление о предоставлении карты, Договор потребительского кредита о кредитовании счета кредитной карты, Условия кредитования счета и Условия по банковским картам (далее – «Условия»), Тарифный план (далее – «Тариф»).

Рассмотрев заявление заемщика, банком был открыт заемщику счет, выпущена и выдана банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств заемщиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом заемщик обязался осуществлять возврат полученного по карте кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка.

Таким образом, между банком и заемщиком с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, содержащихся в Заявлении, Договоре потребительского кредита, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора, в том числе о кредитовании счета карты.

Как указано выше, судом установлено, что заемщик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита.

В соответствии с Условиями, банк предоставляет заемщику кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями и Тарифами.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Как следует из материалов дела, заемщик А*** воспользовался предоставленными ему банком кредитными средствами при совершении расходных операций по полученной им кредитной карте, однако 19.01.2019 г. А*** умер, при этом по сету карты осталась непогашенная кредитная задолженность.

Нотариусом г. Москвы Турчиной М.А. открыто наследственное дело № *** после умершего 19.01.2019 г. А***, согласно которого наследниками по закону, принявшими наследство после умершего заемщика А***, являются ответчики по делу (все в равных долях по 1/4 доли каждый): отец – А*Ю.В. мать – А*Т.П., сын – А*А.С., сын - несовершеннолетний А*С.С. в лице законного представителя А*И.И.

В состав наследственного имущества входят, в том числе:

- автомобиль RANGE ROVER EVOQUE, стоимостью на дату открытия наследства *** руб.,

- 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, ***, кадастровой стоимостью на дату открытия наследства *** руб. (то есть стоимость наследственной 1/2 доли составляет *** руб.),

- 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, ***, кадастровой стоимостью на дату открытия наследства *** руб. (то есть стоимость наследственной 1/2 доли составляет *** руб.)

Кроме того, согласно вступившего в законную силу решения Тимирязевского районного суда г. Москвы от 01.11.2018 г., в состав наследственного имущества А*** потенциально входит 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, ***, кадастровой стоимостью на дату открытия наследства *** руб. (то есть стоимость наследственной 1/2 доли составляет *** руб.)

Таким образом, заявленная истцом задолженность наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества.

Наследникам были выданы свидетельства о праве на наследство, каждому: на 1/4 доли в праве собственности на автомобиль, на 1/8 доли в праве собственности на квартиру по адресу: г. Москва, ***, на 1/8 доли в праве собственности на квартиру по адресу: г. Москва, ***.

Сведений о том, что наследники за счет наследственного имущества осуществили погашение какой-либо задолженности наследодателя перед иными, кроме истца, кредиторами – суду не представлено.

Таким образом, ответчики-наследники отвечают по обязательствам наследодателя-заемщика А*** перед АО «Банк Русский Стандарт» в пределах стоимости принятого ими по наследству имущества, которая не ниже заявленной по иску задолженности.

Согласно представленных истцом счета-выписки, выписки по счету и расчета, задолженность по указанному Договору о карте составляет по состоянию на 21.11.2019 г. (дата формирования выписки по счету) в общей сумме *** руб., в том числе: основной долг непогашенного кредита – *** руб., проценты за пользование кредитными средствами – *** руб., комиссия за снятие наличных денежных средств – *** руб.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенного между Договора, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты, и Тарифами банка.

Доводы представителя ответчика А*А.С. о том, что заемщик А*** согласно условий договора, заявления и анкеты был застрахован от несчастных случаев по указанному Договору – судом отклоняются, поскольку из Заявления, Анкеты и Индивидуальных условий потребительского кредита не следует, что заемщиком был заключен какой-либо договор страхования в рамках страхования рисков по Договору о карте. Из анкеты следует, что заемщик дал согласие на передачу информации о счете в указанные страховые компании в том случае, «если» его риски будут застрахованы по договорам с указанными страховыми компаниями. То есть имеется ввиду, что договор страхования может быть заключен, однако доказательств заключения какого-либо договора страхования стороной ответчика не представлено. Доводы о том, что заключение договора страхования подтверждается выпиской по счету от 26.07.2018 г. произведено списание *** руб. – судом отклоняются, поскольку в выписке по счету карты отсутствуют расходные операции (платежи) по оплате страховой премии, указанная операция от 29.07.2018 г. на сумму *** руб. являлась, как пояснил представитель истца, выдачей наличных денежных средств через банкомат.

Доводы представителя ответчика А*А.С. о том, что лимит по карте был *** руб., однако согласно выписке по счету от 26.07.2019 г. было произведено списание *** руб. и *** руб. – не являются основаниями для отказа в иске, поскольку в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий кредитования лимит кредитования с даты отражения *** руб., максимальный лимит кредитования *** руб.; банк вправе изменять лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями кредитования счета. То есть начальный указанный лимит кредитования в *** руб. не являлся максимальным. При этом в соответствии с п. 4.7 Условий кредитования счета – банк вправе увеличить лимит вплоть до максимального лимита кредитования как до, так и после окончания 24 расчетных периодов с даты заключения Договора.

Доводы представителя ответчика А*А.С. о том, что задолженность заемщика А*** является общим с А*И.И., поскольку кредит был получен в период их брака и с согласия А*И.И., а потому 50% задолженности должно быть выплачено А*И.И. – судом отклоняются, поскольку в судебном заседании А*И.И., как законный представитель ответчика А*С.С., пояснила, что согласия на указанный Договор о карте не давала и с 2017 г. она с А*** проживали раздельно. Ответчиком не представлено доказательств того, что А*И.И. давала согласие на получение кредитных средств А*** по Договору от 26.07.2018 г., что полученные и использованные заемщиком кредитные средства пошли на совместные семейные нужды А*** и А*И.И. При этом судом учитываются обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением Тимирязевского районного суда г. Москвы от 01.11.2018 г., из которого следует, что еще до заключения А*** договора о карте от 26.07.2018 г., он и А*И.И. по состоянию на январь 2018 г. уже не проживали совместно, не вели общее хозяйство, между ними имелся конфликт и спор о проживании детей с одним из родителей; решением суда от 16.10.2018 г. брак между ними был расторгнут.

Доводы представителя ответчика А*А.С. о том, что банком не были приняты меры к разрешению спора в досудебном прядке, что наследникам не направлялись претензии, что наследник А*А.С. оказался в тяжелой жизненной ситуации – не могут быть приняты во внимание, так как не являются основаниями для отказа истцу в иске.

Доводы представителя ответчика А*А.С. о том, что наследники не знали о кредитной задолженности, и банк неправомерно начислил проценты и неустойку после смерти заемщика – судом также отклоняются, поскольку наследники считаются принявшими наследство со дня смерти наследодателя, в том числе принимают обязательства наследодателя по заключенным им договорам, в данном случае обязательства по возврату основного долга, по уплате процентов за фактическое время пользования кредитными средствами и по уплате неустойки за нарушение сроков платежей. Смерть заемщика не приостанавливает и не прекращает для его наследников начисление процентов и неустоек.

Кроме того, в материалах наследственного дела имеются заявления ответчиков-наследников от 18.09.2019 г. о том, что они ознакомлены нотариусом с письмами кредитных организаций, в том числе АО «Банк Русский Стандарт», то есть ответчики были уведомлены нотариусом о наличии кредитной задолженности наследодателя.

Доводы представителя ответчика А*А.С. о том, что неустойка истцом заявлена необоснованно и подлежит снижению до 00,00 руб., что сумма задолженности не разделена на основной долг, проценты и неустойку, что представленный истцом расчет не соответствует действительности, что задолженность должна составлять *** руб., в подтверждение чего представителем ответчика приведен выполненный им расчет задолженности – судом отклоняются, поскольку указанные доводы опровергаются материалами дела, представленный представителем ответчика расчет выполнен без учета фактического времени пользования кредитными средствами и без учета очередности погашения задолженности поступившими платежами. При этом какая-либо неустойка по иску вообще не заявлена, а потому оснований для какого-либо ее снижения не имеется.

Доводы представителя ответчика А*А.С. о том, что истец искажает в иске фактические обстоятельства, злоупотребляет правом, пытается обогатиться за счет горя наследников – несостоятельны и не влекут оснований для отказа в иске.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца в счёт погашения задолженности по Договору о карте сумму *** руб.

На основании ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А*С*С* в лице законного представителя А*И*И*, А*Т*П, А*Ю*В*, А*А*С* о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» солидарно с А*С*С* в лице законного представителя А*И*И*, А*Т*П, А*Ю*В*, А*А*С* задолженность по договору № *** в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины *** руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 10.07.2020 года