Мотивированное решение

Дело № 2-2526/2020

УИД 77RS0010-01-2020-002734-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2526/2020 по иску наименование организации к фио о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец наименование организации обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании задолженности по договору микрозайма № 9035230586-5 от дата в размере сумма, и расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что дата между наименование организации и фио был заключен договор микрозайма № 9035230586-5, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере сумма на срок 30 календарных дней, с процентной ставкой 474,50 % годовых. Срок возврата займа – дата. Свои обязательства по договору займа наименование организации исполнило, предоставив ответчику денежные средства в размере сумма, однако ответчик денежные средства, полученные в заём, не возвратил, проценты за пользование займом не уплатил, свои обязательства по договору займа не исполнил. дата между наименование организации и наименование организации был заключён договор уступки права требования (цессии) № 3, в соответствии с которым право требования по договору микрозайма № 9035230586-5 от дата, заключенному с фио, перешло к наименование организации. Задолженность фио по договору микрозайма № 9035230586-5 от дата составляет сумма, из которых сумма – сумма невозвращенного основного долга, сумма – сумма начисленных и неуплаченных процентов, сумма – сума процентов, начисленных на просрочку основного долга, сумма – сумма задолженности по штрафам/пеням, сумма – сумма задолженности по комиссии. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени обязательства по договору не исполнены, денежные средства не выплачены, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца наименование организации в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик фио в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, судебные повестки направлялись по адресу регистрации по месту жительства, почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

На основании ст. ст. 113, 116, 117, 167 ГПК РФ, приняв исчерпывающие меры для извещения участников процесса, суд нашёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (п. п. 1, 4).

В силу ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. , ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата наименование организации и фио (далее – Заемщик) заключили договор микрозайма № 9035230586-5 (далее – договор микрозайма), по условиям которого Заемщику предоставлена сумма займа в размере сумма сроком на 30 дней под 474,500 % годовых.

Согласно п. 2 договора микрозайма настоящий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату через 30 дней после получения.

Договор займа заключён между сторонами путём заполнения ответчиком Заявки-Анкеты на получение займа, с указанием своих персональных данных, и подписания оферты – Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (далее – Индивидуальные условия) – электронной подписью.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую сумма прописью, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Таким образом, положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, что кредитные договоры и договоры займа должны оформляться исключительно на бумажном носителе.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

наименование организации осуществляет свою деятельность в режиме онлайн.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату суммы займа определены в Индивидуальных условиях.

Согласно адрес условий Заемщик выразил своё согласие с общими условиями договора потребительского микрозайма Общества (далее – Общие условия) и подтвердил, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа Заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Согласно Общим условиям потребительский микрозайм – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора микрозайма, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1.2 Общих условий).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий по договору микрозайма Займодавец (Общество) передает в собственность Заемщику денежные средства в размере, указанном клиентом в Заявлении и согласованном в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма (далее – Индивидуальные условия), именуемые в дальнейшем Основной долг. Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Основной долг и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.2 Общих условий Общество предоставляет микрозаймы Заемщикам на потребительские цели (личные нужды) на условиях возвратности, срочности и платности.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий клиент осуществляет возврат суммы задолженности в соответствии с Графиком платежей и обязан ежемесячно осуществлять платежи, состоящие из процентов за пошедший срок пользования займом и части основного долга.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий, если клиентом нарушен срок возврата микрозайма или процентов за пользование суммой микрозайма, Общество вправе потребовать от Заемщика, заключившего договор микрозайма, уплаты штрафной неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях, от неуплаченной в срок суммы Основного долга.

В соответствии с адрес условий Заемщик несёт ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Ответчик направил заявку через личный кабинет на получение микрозайма.

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выразил своё согласие на использование во всех отношениях между сторонами договора микрозайма аналога собственноручной подписи и заключение договора микрозайма.

Из материалов дела следует, что истец предоставил ответчику денежные средства в размере сумма, в соответствии с условиями договора микрозайма, путём безналичного перечисления денежных средств, что подтверждается справкой о заявке на предоставление получения займа по договору № 9035230586-5 и расчетом задолженности.

Однако ответчик нарушил условия договора займа, не возвратив указанную денежную сумму и не выплатив проценты за пользование суммой займа. В данной связи образовалась задолженность по договору микрозайма в размере сумма, из которой сумма – сумма основного долга, сумма – сумма начисленных и неуплаченных процентов, сумма – сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга, сумма – сумма задолженности по штрафам-пеням, сумма – сумма задолженности по комиссии.

Ответчиком вносились денежные средства в счет погашения задолженности, однако в недостаточном количестве и размере.

Согласно адрес условий, согласованных сторонами, при оплате суммы, недостаточной для полного погашения займа, автоматически производится продление срока займа. Автоматическое продление может быть отключено. В таком случае при частичном досрочном возврате микрозайма количество и периодичность (сроков) платежей по договору микрозайма не меняется. Размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга. Продление срока займа заемщиком, нарушившим срок возврата займа, осуществляется платно, стоимость одного дня продления сумма продление срока заемщиком, нарушившим срок возврата займа, осуществляется в соответствии с ч. 20 ст. 5 Закона № 353 от дата только при оплате процентов, начисленных за основной срок займа и период просрочки.

Из справки о состоянии задолженности следует, что первый платеж в счет погашения задолженности произведён ответчиком дата в размере сумма, затем с дата до дата ответчиком производились платежа в размере, недостаточном для погашения долга. Перечисленные платежи были направлена на оплату продления срока действия договора в соответствии с Индивидуальными условиями, учитывая, что срок договора истек дата.

Также в связи с неисполнением обязательств по договору микрозайма ответчику начислялись пени (неустойка), предусмотренные в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 6.1 Общих условий кредитор вправе осуществлять ступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями договора. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно адрес условий у Заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма.

Данное условие договора не противоречит требованиям закона, учитывая, что в соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или .

дата между наименование организации и наименование организации был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 3, в соответствии с условиями которого к наименование организации перешло право требования по договору микрозайма № № 9035230586-5 от дата, заключенному между наименование организации и фио

Задолженность по договору микрозайма ответчиком не погашена ни в пользу первоначального кредитора, ни в пользу правопреемника.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

Согласно ГПК РФ, конкретизирующей ) Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В развитие указанных принципов ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено и сторонами не оспаривалось, что ответчиком сумма задолженности по договору займа до настоящего времени не выплачена, каких-либо доказательств, опровергающих представленные истцом доказательства, ответчиком суду не представлено, сведений о погашении задолженности в материалы дела не представлено, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа в размере сумма

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным от дата № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим .

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным от дата № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Поскольку из материалов дела следует и ответчиком не опровергнуто, что ответчик получил по договору микрозайма денежные средства в размере сумма, которые не возвратил кредитору, поскольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору микрозайма в размере сумма

Между тем, суд учитывает, что Законом о микрофинансовой деятельности установлены императивные требования к порядку и условиям заключения договора микрозайма, по которому денежные обязательства заемщика имеют срочный характер и ограничены установленными этим предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как указано в п. 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей .

Из п. 2 договора микрозайма следует, что микрозайм подлежит возврату через 30 дней после его получения.

В соответствии с п. 6 договора микрозайма уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком однократно единовременно в размере сумма

Исходя из содержания ч. 1 ст. 14 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от дата № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику-физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный от дата № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным от дата № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от дата.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование микрозаймом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, за период пользования займом в период действия договора микрозайма (с дата по дата) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, установленные договором микрозайма и не уплаченные ответчиком, в размере сумма (21 375 – 15 000), исходя из расчета 474,500 % годовых. А за период с дата по дата, исходя из расчета истца, то есть за 872 дня подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,49 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дата в размере сумма

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями договора микрозайма, изложенными в адрес условий, заемщик несёт ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа в виде уплаты неустойки.

Поскольку данная штрафная санкция за неисполнение условий договора микрозайма предусмотрена договором и согласована сторонами, при этом установлено неисполнение условий договора микрозайма со стороны ответчика, и сумма неустойки не является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, оснований для снижения суммы неустойки не имеется, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере сумма

Вместе с тем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по комиссии в размере сумма суд не усматривает, поскольку истцом не представлено никаких сведений о том, что данная комиссия была уплачена истцом, не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма в общей сумме сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адреснаименование организации к фио о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с фио фио в пользу наименование организации задолженность по договору займа № 9035230586-5 от дата, заключенного между наименование организации и фио, в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья фио