Решение

дело № 2-1088/2020

УИД 77RS0010-01-2020-000465-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 03 июля 2020 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Шехониной Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Бацких Виктору Вячеславовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к ответчику Бацких В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что между АО «Связной Банк» и ответчиком был заключен договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику банковскую карту с кредитным лимитом, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В последующем права требования кредитора по указанному договору перешли к истцу на основании договора цессии от 2017 г. В связи с указанным истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явился, возражал против иска в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» – акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты ответчика от 26.01.2012 г. между АО «Связной Банк» и ответчиком Бацких В.В. был заключен Договор № *** о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил 26.01.2012 г. банковскую карту «MasterCard Untmbossed» с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств, и ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы, платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, а именно 5-го числа каждого месяца в сумме не менее 3 000 руб.

Заключенный Договор о кредитной карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Неотъемлемой частью заключенного договора являются Заявление о предоставлении кредитной карты, Общие условия обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и Условия предоставления и погашения кредита с лимитом кредитования по картам в АО «Связной Банк» (далее – «Условия»), Тарифы банка (далее – «Тарифы»).

Как следует из доводов истца, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей по погашению кредитной задолженности по карте, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность, размер которой за период с даты возникновения просрочки 15.09.2014 г. по 15.11.2018 г. составляет *** руб., из которой: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты за пользование кредитом – *** руб., штраф за просрочку платежей – *** руб.

11.12.2017 г. между АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» и ООО «Т-Капитал» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № ***, в соответствии с которым АО «Связной Банк» уступил ООО «Т-Капитал» права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № ***; на момент уступки прав задолженность ответчика по договору составляла в общей сумме *** руб., из которой: основной долг невозвращенного кредита – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., штраф за просрочку платежей – *** руб.

12.12.2017 г. между ООО «Т-Капитал» и истцом ООО «СПО ИнвестКредит Финанс» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № ***, в соответствии с которым ООО «Т-Капитал» уступил истцу права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № ***; на момент уступки прав задолженность ответчика по договору составляла в общей сумме *** руб., из которой: основной долг невозвращенного кредита – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., штраф за просрочку платежей – *** руб.

Доводы истца о наличии у ответчика задолженности по указанному договору и ее размер ничем не опровергнуты.

Вместе с тем судом принимаются во внимание доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Как следует из «Условий» и Заявления на кредитную карту, погашение задолженности по кредитной карте должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами в размере не менее 3 000 руб.

Как следует из доводов искового заявления, заявленная задолженность возникла с 15.09.2014 г.

Как следует из представленного истом расчета задолженности, последний платеж пополнения счета карты для погашения имевшейся задолженности был осуществлен 26.07.2014 г. в сумме 3 100 руб., при этом учтенная в расчетах просрочка имела место с 05.11.2013 г. по 06.02.2015 г., последнее погашение основного долга учтено 05.12.2013 г., последнее погашение просроченного основного долга учтено 26.07.2014 г., последнее погашение просроченных процентов учтено 16.07.2014 г., последнее погашение просроченных процентов на просроченный основной долг учтено 06.07.2014 г., последний штраф за просрочку платежа начислен 05.09.2014 г.

Согласно «Условий» Договора о кредитной карте, расчетный период по карте составлял до 15-го числа каждого месяца, ответчик обязан был вносить ежемесячный платеж для погашения задолженности 5-го числа каждого месяца в размере не менее 3 000 руб.

Таким образом, исходя из последнего внесенного платежа 26.07.2014 г., следующий платеж должен был быть внесен ответчиком 05.08.2014 г., однако этого сделано не было. Исходя из расчета о начислении штрафов за просрочку платежей, ответчику были начислены штрафы за каждый месяц, начиная с 05.01.2014 г. по 05.09.2014 г.

Тем самым, исходя из последнего внесенного ответчиком платежа, после которого у него оставалась просроченная задолженность по карте, и не внесением им последующих платежей с 05.08.2014 г., кредитор не мог не знать о неисполнении обязательств заемщиком по внесению платежей, в том числе с учетом следующего расчетного периода, который заканчивался 15.09.2014 г. и после которого расходные операции по карте не совершались, но и задолженность не погашалась.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи должны были вноситься ежемесячно, в размере не менее минимального.

Тем самым кредитор с 15.09.2014 г. не мог не знать о нарушении заемщиком обязательств по погашению задолженности, и в соответствии с «Условиями» мог предъявить требования о досрочном погашении всей задолженности, но этого не было сделано в разумный срок со дня возникновения заявленной по иску просроченной задолженности и прекращения поступления платежей в счет ее погашения.

Как указано выше, после 15.09.2014 г. какие-либо платежи ответчиком в счет погашения задолженности не вносились.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 15.09.2014 г., как 15.09.2014 г. + 3 года = 15.09.2017 г., то есть на дату подачи иска (почтой) 11.01.2020 г. срок исковой давности истек.

При этом в данном случае суд не может учесть в порядке ст. 204 ГПК РФ при исчислении срока исковой давности период, связанный с судебным приказом, так как из определения мирового судьи от 11.01.2019 г. следует, что был отменен судебный приказ, вынесенный 24.12.2018 г., то есть с заявлением о выдаче судебного приказа взыскатель обратился также за пределами сроков исковой давности (в том числе с учетом пятидневного срока выдачи судебного приказа после поступления соответствующего заявления взыскателя мировому судье).

Также не могут учитываться обстоятельства, связанные с рассмотрением дела о банкротстве АО «Связной Банк», и что права требования перешли к истцу по договорам цессии от 2017 г., поскольку срок исковой давности по данным основаниям не приостанавливается и не возобновляется, а течет и исчисляется для нового кредитора, как и для предыдущего.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В связи с отказом в иске расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению и взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Бацких Виктору Вячеславовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 10.07.2020 года