Мотивированное решение

Дело № 2-1089/2020

УИД 77RS0010-01-2020-000208-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1089/2020 по иску наименование организации к фио о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец наименование организации обратился в суд с исковым заявлением к фио о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере сумма и расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, указывая, что дата между сторонами был заключен договор кредитной карты № 0012614749 с лимитом задолженности в размере сумма Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом задолженности, ответчик активировала карту, осуществляла с её использованием платежи, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, установленного для возврата кредита, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец расторг договор дата путём выставления ответчику Заключительного счета, тем самым истцом был соблюден установленный договором досудебный порядок урегулирования спора. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед истцом по указанному договору составляет сумма, из которой сумма основного долга – сумма, сумма процентов – сумма, сумма штрафов – сумма До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца наименование организации не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении изложил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик фио в судебное заседание явилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме по данному основанию.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие в материалах дела письменного ходатайства истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, а также наличие сведений о надлежащем извещении сторон о судебном заседании, суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, с участием ответчика.

Выслушав объяснения ответчика фио, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу как по отдельности, так и в их совокупности и взаимосвязи, с учетом критериев допустимости и относимости, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в , определенных договором.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует и установлено судом, что на основании заявления-анкеты фио от дата между наименование организации (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк адрес, наименование организации, далее – Банк) и фио был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0012614749 (далее – договор кредитной карты), в соответствии с условиями которого истец выпустил, а ответчик получил кредитную карту Тинькофф платинум с кредитным лимитом сумма

Составными и неотъемлемыми частями заключённого договора кредитной карты являются: Заявление-анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по соответствующему тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт наименование организации (далее – Общие условия УКБО).

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенный между сторонами договор кредитной карты является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, в том числе кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Указанный договор кредитной карты заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО и положениями ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями договора кредитной карты Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которую ответчик активировала дата путем осуществления платежей с привлечением денежных средств по карте.

Согласно абз. 3 п. 1.8 Положения Банка России № 266-П от дата «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Истцом банковский счет по договору кредитной карты для ответчика не открывался. Подтверждением совершения операций ответчиком по карте служит представленный в материалы дела реестр платежей ответчика и расчет задолженности.

Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путём указания в тексте Заявления-анкеты. При этом ответчику было разъяснено и понятно, что полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты, выпустив и предоставив ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора кредитной карты, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. 5.6 Условий УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Из п. 1 Условий УКБО следует, что минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитных карт.

В соответствии с п. 5.1 Условий наименование организации ежемесячно формировал и направлял клиенту счета-выписки, в которых отражены все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумма и дата минимального платежа.

Согласно п. 7.3 Условий УКБО на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6 Условий УКБО).

Ответчик фио неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора кредитной карты.

В соответствии с п. 11.1 Условий наименование организации вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор о кредитной карте дата путём выставления ответчику Заключительного счета. На момент расторжения договора Банком был зафиксирован размер задолженности ответчика, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В Заключительном счете указано, что размер задолженности ответчика по состоянию на дата составляет сумма, из них: кредитная задолженность – сумма, проценты – сумма, штрафы – сумма Также указано, что, согласно условиям договора кредитной карты, полная оплата задолженности должна быть осуществлена в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета.

Ответчик Заключительный счет получила, однако не погасила сформировавшуюся по договору кредитной карты задолженность до настоящего времени.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

В судебном заседании ответчик фио не оспаривала факт заключения договора кредитной карты и её использование, пояснила, что действительно получила кредитную карту, активировала её, осуществляла платежи с использованием кредитной карты и погашала задолженность, однако в дата ей было диагностировано серьезное заболевание – рак матки, по поводу лечения которого ей пришлось длительное время провести в стационарных лечебных учреждениях, в подтверждение чего представлены в материалы дела копии выписных эпикризов, справок и выписок из медицинских карт. В данной связи обязательства по договору кредитной карты не исполнялись ответчиком надлежащим образом. В дальнейшем ответчик потеряла источник доходов, в связи с состоянием здоровья. На момент получения карты ответчик была индивидуальным предпринимателем, но после помещения в стационар и длительного лечения, примерно в дата данный статус ею был прекращен, индивидуальной предпринимательской деятельностью она более не занималась. В настоящее время трудовую деятельность не осуществляет, является получателем пенсии по старости, иных доходов не имеет.

Не оспаривая наличие и размер задолженности по договору кредитной карты, ответчик вместе с тем заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям и просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований по этому основанию.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом, ответчик нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должна была вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте ежемесячно за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт наименование организации, являющимися неотъемлемой частью договора кредитной карты, задолженность по договору – это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Банку по договору

Заключительный счет – документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит, проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счёт.

В соответствии с п. 4.1 Условий УКБО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором, указанной в Заключительном счете.

Из материалов дела следует, что Заключительный счет был выставлен истцом ответчику дата, следовательно, оплата задолженности должна была быть осуществлена ответчиком в срок до дата включительно. Начиная с дата, подлежит исчислению срок исковой давности, который истекает дата.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

дата мировым судьей по заявлению наименование организации был вынесен судебный приказ о взыскании с фио задолженности по договору кредитной карты, который отменен определением мирового судьи судебного участка № 307 адрес от дата.

В данной связи к общему сроку исковой давности подлежит прибавлению срок рассмотрения заявления наименование организации о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты, который за период с дата по дата составляет 33 дня.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям, с учётом осуществления судебной защиты в дата, истёк дата.

Исковое заявление в суд наименование организации направило посредством почтовой связи дата, то есть за пределами срока исковой давности, тем самым доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, нашли своё подтверждение в ходе рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учётом приведенных норм права, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований наименование организации к фио о взыскании задолженности по договору кредитной карты следует отказать, поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением за истечением срока исковой давности, о чём заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины также не подлежат взысканию с ответчика, поскольку требования о взыскании судебных расходов вытекают из основных требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований наименование организации к фио о взыскании задолженности по договору кредитной карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья фио