Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-01-2019-011054-32

№ 2-6155/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 03 декабря 2019 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Агамова В.Д. при секретаре Филиной В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6155/19 по иску Юрова О. Л. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Юров О.Л. обратился в суд с указанным иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ссылаясь на следующие обстоятельства.

13.03.2018 г. при заключении Договора срочного вклада «Основной доход + ИСЖ/НСЖ (ежемесячно) № 45/06-6811/18 и Дополнительного соглашения к нему, истцу для увеличения процентной ставки по вкладу с 6,69% до 7,69% был навязан Договор страхования жизни № 100000078989, заключенный с ООО «СК «Капитал-Лайф» на основании Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности. При заключении Договора страхования истец уведомил менеджера о наличии хронических заболеваний и как следствие имеющейся у него инвалидности 3 группы. На указанное заявление менеджер заявил об отсутствии препятствий для заключения Договора страхования. Между тем, в последствии истец обнаружил, что не принимаются на страхование (если иное не предусмотрено Договором страхования) лица, являющиеся инвалидами или имеющими основания (в том числе оформленные соответствующим документов – направление) для назначения инвалидности либо являющиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное освидетельствование, договоры страхования, заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения. Истец собрал все документы и обратился в адрес ответчика с заявлением о возврате страховой премии. Ответчик в удовлетворении требований истца отказал.

В этой связи истец просит суд признать недействительным договор страхования жизни № 100000078989 от 13.03.2018 г., заключенный между ним и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»; взыскать с ответчика страховую премию в размере * руб. 55 коп., компенсацию морального вреда в размере * руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме * руб., потовые расходы в размере *руб. 24 коп., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец Юров О.Л., его представитель, действующий на основании доверенности, Терентьев Е.В. в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Между тем, своего представителя в судебное заседание ответчик не направил, о причинах его неявки в суд не сообщил, ранее представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований. Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.3 ст.420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с положениями ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Согласно с п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о данных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 13.03.2018 г. между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен Договор добровольного страхования жизни № 100000078989, Программа «Капитал».

Страховая премия по Договору страхования составила * руб. 36 коп., оплачена истцом в полном объеме 13.03.2018 г.

Срок действия Договора Страхования составляет 5 лет.

В соответствии с Договором страхования страховыми случаями признаются:

- дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования;

- смерть застрахованного лица на первом году действия договора страхования в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховым случаем»,

- смерть застрахованного лица, начиная со второго года действия Договора страхования, от любой причины, за исключением событий указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями».

Истцом была представлена справка серия МСЭ-2012 № 0300268 о том, что Юров О.Л. является инвалидом III группы бессрочно, инвалидность установлена повторно 01.12.2013 г., то есть до даты заключения Договора страхования.

Истец указывает, что согласно условиям договора страхования инвалиды не принимаются на страхование, при этом на заявление истца о наличии у него инвалидности менеджер заявил об отсутствии препятствий для заключения Договора страхования. Обнаружив указанное условие, истец направил в адрес ответчика заявление о возврате страховой премии, приложив справку об инвалидности, в удовлетворении требования о возврате страховой премии было отказано. ссылаясь на действительность договора.

При этом ответчик не предложил истцу заключить дополнительное соглашение к договору, исключающее ограничения в отношении страхования лиц, имеющих инвалидность.

Согласно ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Между тем суд полагает, что письмо ответчика само по себе не исключает право страховщика в любой момент времени на основании ст.944 ГК РФ потребовать признания договора недействительным. Очевидно, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, выгодоприобретатель фактически не сможет реализовать право на страховое возмещение.

Такое поведение ответчика суд расценивает как недобросовестное, связанное с намерением безвозмездно пользоваться суммой страховой премии без намерения выполнять обязательства по выплате страхового возмещения.

Статья 944 ГК РФ предоставляет право требовать признания договора недействительным только страховщику. Однако, в силу раздела 2 Программы страхования «Капитал» лица, являющиеся инвалидами или имеющие основания для назначения инвалидности либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование не принимаются на страхование. Договоры страхования, заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения.

Таким образом, договором сторон установлена безусловная недействительность рассматриваемого договора, не связанная только с правом страховщика ставить вопрос о недействительности сделки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании договора страхования недействительным и взыскании страховой премии в размере * руб. 36 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд не усматривает оснований для применения в настоящем случае последствий пропуска истцом срока исковой давности, о котором заявлено стороной ответчика, исходя из нижеследующего.

Положениями ст.181 ГК РФ, устанавливающей срок исковой давности по оспоримым сделкам, суд наделен необходимыми дискреционными полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности исходя из фактических обстоятельств дела, о чем указано, в том числе, в Определении Конституционного Суда РФ от 17 февраля 2015 г. №418-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Береславской Светланы Михайловны на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации», то есть предусмотрено право суда выбрать момент начала срока, исходя из обстоятельств конкретного дела.

В настоящем случае, исходя из фактических обстоятельств гражданского дела и содержания представленных ответов ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на обращения истца, в которых Юрову О.Л., выступавшему как потребителю и наименее защищенной стороной сделки, ответчиком последовательно утверждалось о действительности заключенного между сторонами договора, суд полагает, что на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности Юровым О.Л. не пропущен.

Поскольку сделка, заключенная сторонами, признается судом недействительной, и в силу ст.167 ГК РФ недействительна с момента ее совершения и не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований Юрова О.Л. о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, а также штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из сложности дела, количества судебных заседаний, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования о взыскании судебных расходов и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя денежную сумму в размере * руб.

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию произведенные истцом почтовые расходы в размере * руб. 24 коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере * руб. в доход бюджета г. Москвы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Юрова О. Л. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования жизни №100000078989 от 13 марта 2018 г., заключенный между Юровым О. Л. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Юрова О. Л. * руб. 36 коп., оплаченные по договору, * руб. в качестве расходов по оплате услуг представителя, а также почтовые расходы в размере * руб. 24 коп., а всего взыскать * (*) руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета города Москвы * (*) руб. в качестве государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Д. Агамов

Решение в окончательной форме принято 20 декабря 2019 г.