Мотивированное решение

Дело № 2-5734/2019

УИД 77RS0010-01-2019-010449-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5734/2019 по иску наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец наименование организации, действуя на правах цессионария по договору№ 2018-7606/27 уступки прав требования (цессии), заключенному дата с наименование организации, обратился в суд с иском к фио о взыскании задолженности по кредитному договору № КФ-00-12/2014/35 от дата, согласно которому кредитор, исполнив взятые на себя обязательства, передал на условиях срочности, возвратности и платности ответчику денежные средства в сумме сумма под дата под 26% годовых, которыми ответчик воспользовалась, однако, от исполнения обязательств по возврату кредита, процентов за пользование им, договорных платежей и штрафов уклонилась, в связи с чем за период с дата по дата образовалась задолженность в размере сумма, которую истец просит взыскать с ответчика, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых, начиная с дата по дату полного фактического исполнения обязательств, и понесенные расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма

Истец наименование организации, будучи извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик фио в суд не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, направила в суд представителя по доверенности фио, которая против удовлетворения иска возражала по основаниям письменных возражений, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, дав представленным сторонами доказательствам оценку в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от дата отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски платежей банк взимает плату в соответствии с Тарифами.

Погашение задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты ответчика между наименование организации и ответчиком был заключен кредитный договор № КФ-00-12/2014/35 от дата в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получила на срок до дата кредит в размере сумма, и обязалась погашать его и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых в размерах и в сроки, согласно Условиям предоставления кредитов, Графиком и Тарифам банка. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет.

Однако ответчик допустила просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

дата между наименование организации и наименование организации был заключен договор уступки прав требования № 2018-7606/27, согласно приложению № 1 к которому к цессионарию перешло право требования задолженности фио по кредитному договору № КФ-00-12/2014/35 от дата в размере сумма, о чем ответчик была уведомлена посредством почтового отправления через наименование организации.

Таким образом, судом установлено, что у истца адрес «Первое коллекторское бюро» возникло право обращения с настоящим иском в суд.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору № КФ-00-12/2014/35 от дата в размере сумма, из которых: сумма – сумма основного долга, сумма – проценты за пользование кредитом за период с дата по дата, сумма – неустойка (пени), самостоятельно сниженная истцом до 25% от суммы основного долга и процентов, с учетом принципа соразмерности нарушенному обязательству по ст. 333 ГК РФ.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенному с ответчиком договору, в соответствии с условиями предоставления кредитов, и тарифами банка.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых, начиная с дата по дату полного фактического исполнения обязательств, суд приходит к выводу об их законности и обоснованности, ввиду чего подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем судом принимаются во внимание доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с условия предоставления и обслуживания карт («Условия») задолженность клиента – это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включаю сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Указанные условия «Условий» соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Согласно представленных суду доказательствам, требование истца о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем досудебной претензии, сформированной дата, со сроком погашения задолженности в течение трех дней с момента получения требования, незамедлительно.

Однако, обязательства ответчика по кредитному договору не были исполнены за период с дата по дата, как утверждает в иске сам истец. Договор цессии подписан между кредитором и цессионарием дата.

При этом, согласно графику погашения задолженности, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № КФ-00-12/2014/35 от дата, задолженность заемщиком должны была погашаться ежемесячными аннуитетными платежами в срок не позднее 26-го числа месяца, следующего за отчетным в сумме сумма, из чего следует, что кредитор наименование организации знал о задолженности заемщика не позднее 26-го числа месяца, следующего за отчетным, таким образом, при по состоянию на дату обращения в суд с иском трёхгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с дата, то есть на дату подачи иска дата срок исковой давности за период с дата по дата истек.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований за период с дата по дата в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности за период с дата по дата по указанному договору сумму сумма, из которых: сумма – основной долг, сумма – проценты за пользование кредитом, сумма - сниженная по правилам ст. 333 ГК РФ неустойка до соразмерности нарушенным обязательствам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с фио в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору № КФ-00-12/2014/35 от дата за период с дата по дата в сумме сумма, проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых, начиная с дата по дату полного фактического исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении исковых требований наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, в остальной части, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Решение в окончательной форме изготовлено дата.

Судья фио