Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-01-2019-009568-28

№ 2-5391/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 октября 2019 года г. Москва

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Агамова В.Д. при секретаре Филиной В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5391/19 по иску Коновалова В. Н. к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Коновалов В.Н. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Русский Стандарт Страхование», в котором истец просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу в солидарном порядке сумму страховой премии в размере * руб., в счет компенсации морального вреда * руб., расходы по нотариальному удостоверению доверенности на представителя в сумме * руб., штрафа, мотивируя свои требования тем, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор, одновременно с которым между истцом и АО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования, страховая премия по которому составила * руб. и была включена в сумму кредита. 28.09.2019 г. истец направил ответчикам заявления с требованием возвратить оплаченную страховую премию, в удовлетворении которых было отказано. Кроме того, истец полагает оплату им страховой премии вынужденной, а само страхование - навязанной услугой.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство, в котором указал, что АО «Банк Русский Стандарт» является ненадлежащим ответчиком на настоящему гражданскому делу.

Представитель АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 20.09.2018 г. между Коноваловым В.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита № 121872840, предоставлены денежные средства в размере 560 000 руб.

Договор был заключен путем акцепта Банком Предложения клиента Коновалов В.Н. (далее - Предложение), которое согласно ГК РФ является офертой. Оферта была акцептована Банком в соответствии с положениями ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте, - путем открытия счета и зачисления суммы кредита на счет. Клиенту был предоставлен кредит.

В соответствии со , ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Стороны кредитного договора подписали график погашения кредита, суммы ежемесячных платежей включили в себя частичный возврат кредита и проценты за пользование кредитом.

Одновременно с заключением кредитного договора, 20.09.2018 г. между АО «Русский Стандарт Страхование» и Коноваловым В.Н. был заключен Договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» № 102320902717СП. Страховая премия по Договору составила * руб. и поступила на счет Страхователя в полном объеме.

В силу п.7.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, расторжение Договора страхования при отказе Страхователя от Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования, полученного Страховщиком.

При отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом Договор страхования прекращается со дня его заключения, если иное не установлено соглашением сторон. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Данный пункт Правил соответствует Указанию Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с п.1 ч.1 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с п.1.1 Положения Банка России от 12.12.2014 г. № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» некредитная финансовая организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым некредитная финансовая организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве некредитной финансовой организации.

Согласно п.1.1 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб. (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Таким образом, установление личности заявителя путем предъявления паспорта (копии паспорта) является общим требованием по установлению личности во всех организациях и учреждениях на территории РФ. При этом, предъявление паспорта является обязательным для клиента при обращении в страховую организацию при осуществлении операции с денежными средствами (к которым относится и возврат страховой премии).

Поскольку поступившее в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» заявление от истца, содержало требование о возврате денежных средств в размере * руб., Страховщик был обязан осуществить идентификацию клиента.

Между тем копия паспорта к заявлению, поступившему Страховщику, приложена не была, на запрос Страховой компании истцу о предоставлении указанного документа ответа не последовало, лично истец в страховую компанию не обращался.

Таким образом, рассмотреть заявление истца по существу АО «Русский Стандарт Страхование» не представилось возможным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца со стороны АО «Русский Стандарт Страхование», в связи с чем оснований для удовлетворения предъявленных к данному лицу требований не имеется.

Требования истца, предъявленные к АО «Банк Русский Стандарт», удовлетворению также не подлежат, поскольку указанное лицо стороной договора страхования не является, исполнило лишь письменное распоряжение (заявка-распоряжение № 203965751-1 от 20.09.2018 г., заявка-распоряжение № 203-965751-102320902717 от 20.09.2018 г.) клиента Коновалова В.Н. о перечислении денежных средств в размере * руб. с его банковского счета в пользу указанного клиентом третьего лица - АО «Русский Стандарт Страхование».

Коновалов В.Н. заключил самостоятельный (отдельный от кредитного) договор страхования с АО «Русский Стандарт Страхование» и оплатил указанному лицу страховую премию за счет кредитных денежных средств, предоставленных Банком, о чем дал соответствующее распоряжение.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание Коновалову В.Н. АО «Банк Русский Стандарт» услуг страхования при заключении кредитного договора. Положения кредитного договора, заключенного с Коноваловым В.Н., не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Коновалова В. Н. к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Д. Агамов

Решение в окончательной форме изготовлено 19.11.2019 г.