Мотивированное решение

77RS0010-01-2019-008971-73

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио при секретаре фио, с участием истца фио, представителя ответчика по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5455/19 по иску фио к наименование организации об обязании предоставить информацию, взыскании денежных средств, убытков, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации об обязании предоставить информацию, взыскании денежных средств, убытков, штрафа, компенсации морального вреда, указав, что дата между ней и ответчиком заключен договор потребительского кредита №.../001 и договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Голд» №....

дата она осуществляла покупку авиабилетов на сайте City.travel по маршруту Москва Домодедово-... авиакомпании Oman Air с датой вылета туда дата и обратно дата стоимостью сумма. На ее номер телефона пришел код подтверждения для совершения операции по карте по списанию денежных средств в сумме сумма Полученный одноразовый пароль был использован ею для подтверждения операции по оплате билетов. Денежные средства в этой сумме были заблокированы на счете ее карты и были недоступны. Впоследствии при совершении другой операции по карте ей стало известно, что баланс доступных денежных средств уменьшен, несмотря на то, что она не совершала иных расходных операций.

дата она обратилась в банк с целью предоставления ей информации о том, в каком размере и на каких основаниях со счета карты, открытой на ее имя, списаны денежные средства. Из полученной выписки ей стало известно, что дата без подтверждения с ее стороны со счета карты дважды списаны денежные средства в размере по сумма на общую сумму сумма. Однако она не давала распоряжений на списание данной суммы, в то время информация по оплате авиабилетов на сумму сумма в выписке отсутствовала.

дата она прибыла в аэропорт, однако при регистрации выяснилось, что она не допущена к перевозке авиакомпанией Oman Air, т.к. на счет авиакомпании не поступила оплата. Указывая, что в досудебном порядке спор урегулировать не представилось возможным, а также, что денежные средства в размере сумма ею оплачены, операция отражена на счете дата, истец просит обязать ответчика представить информацию о всех произведенных операциях по счету карты за период с дата по дата с указанием оснований и подтверждением перечисления денежных средств; взыскать с наименование организации в ее пользу списанные со счета денежные средства в размере сумма; стоимость билетов Москва-Бангкок в размере сумма; оплату бронирования номера в отеле Astera Sathorm в размере сумма; сумма – в счет компенсации морального вреда, а также штраф в соответствии с ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации от дата №2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании иск не признала, просила в его удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска. Вывод суда основан на следующем.

В судебном заседании установлено, что дата в порядке, предусмотренном ст.421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, между сторонами заключен договор №... о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Голд» - путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Факт заключения договора о карте и факт согласования его существенных условий сторонами не оспаривается.

В рамках договора на имя фио банком открыт банковский счет №... и в качестве электронного средства платежа в рамках платежной системы MasterCard выпущена банковская карта «РС Голд» №... (за истечением срока действия карта перевыпущена за №...).

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт статьи 421 ГК РФ).

Следовательно, к правоотношениям сторон следует применять, в том числе главу 45 наименование организацииГК РФ наименование организации

ответствии с п.1 ст.845 наименование организацииГК РФ наименование организациин выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст.854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.4 ст.847 ГК РФ договором оговором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи , кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.6.2.4 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» перевод денежных средств со счета в течение срока действия договора может совершаться клиентом, в том числе на основании электронного распоряжения с использованием карты и ее реквизитов.

Пунктом 1.5 Положения Банка России от дата №266-П (ред. от дата) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее - Положение) определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Банковская карта является персонифицрованной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам (п.1.3 Положения).

В соответствии с п.2.9. Положения основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал.

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

Электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств (п.1.3 Положения).

В силу п.2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналогов собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п.1.1 Положения Банка России от дата №499-П (в редакции от дата) «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое лицо, которому она оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено, что в случае проведения операции по счету клиента с использованием карты, ее реквизитов, верного ввода кодов, паролей, банк обязан провести соответствующую операцию.

Пунктом п.9.1.2. Условий предусмотрено, что при совершении держателем карты в сети Интернет операции с использованием карты банк вправе до начала совершения такой операции в целях идентификации клиента предложить ему ввести на специальной странице банка в сети Интернет персональный одноразовый код, направленный ему банком на зарегистрированный в информационной системе банка номер телефона клиента для целей его дополнительной аутентификации при использовании протокола обработки Интернет-транзакций 3-D Secure (MasterCard® SecureCode™) в соответствии с внутренними процедурами Банка - если такая карта зарегистрирована банком для целей, указанных в п.9.1.1 Условий.

Из объяснений представителя ответчика следует, что MasterCard SecureCode представляет собой технологию обеспечения дополнительной защиты при проведении операций по в сети Интернет. При использовании MasterCard SecureCode одних реквизитов карты недостаточно, чтобы совершить оплату через сеть интернет.

3-D Secure является -протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебетовых карт, двухфакторной аутентификации пользователя.

При проведении интернет-платежей на сайтах, поддерживающих данную технологию, происходит перенаправление запроса на сайт банка - эмитента, выпустившего на имя клиента карту. При этом появляется диалоговое окно, в котором необходимо ввести специальный код, выданный банком - эмитентом. Это может быть и отдельный стационарный код, необходимый непосредственно для интернет операций, и разовый код, направленный клиенту. При этом разовый код необходимо ввести сразу, так как он предназначен только для проведения данной операции и в данный момент. После ввода пользователем верного кода запрос подтверждается, и операция проводится в платежной системе.

Технология аналогична операции по введению ПИН-кода в обычном банкомате, что исключает риск несанкционированного совершения операций с использованием карты.

Как следует из объяснений истца и не оспаривается представителем ответчика, дата фио через систему онлайн - бронирования авиа и ж/д билетов City.travel с использованием реквизитов карты №... осуществлена операция по бронированию с последующим выкупом двух авиабилетов Москва-Домодедово - ... авиакомпании Oman Air с датой вылета дата туда и дата обратно стоимостью сумма

Банком на номер мобильного телефона фио направлено смс-сообщение с одноразовым кодом для подтверждения операции.

Из пояснений представителя ответчика следует и подтверждается журналом авторизации («Authorizations History»), что ввод кода для подтверждения операции осуществлен истцом верно.

При таких обстоятельствах следует прийти к выводу о том, что действия ответчика по списанию денежных средств со счета истца дата в размере сумма являются правомерными, поскольку распоряжение на проведение операции по оплате авиабилетов оформлено в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Списание денежных средств со счета фио именно дата связано с правилами взаиморасчетов между участниками платежной системы.

Из объяснений представителя ответчика следует, что порядок обработки операций участниками платежной системы (далее–ПС) заключается в следующем:

- авторизационный запрос, содержащий идентификаторы карты (номер карты и код безопасности, установленный платежной системой) и операции, направляемый эквайером эмитенту для проверки платежеспособности клиента;

- получение эквайером положительного ответа от эмитента на авторизационный запрос о платежеспособности клиента;

- блокировка эмитентом запрошенной эквайером суммы на счете клиента в целях дальнейшей оплаты по клиринговому сообщению, до получения такого сообщения;

- клиринговое сообщение эквайера в ПС для передачи его эмитенту с целью получения эквайером возмещения расходов за проведенную операцию;

- возмещение денежных средств ПС эквайеру и передача сообщения эмитенту о необходимости возмещения расходов за проведенную операцию;

- получение эмитентом клирингового сообщения от ПС о необходимости списания заблокированных сумм со счета клиента в оплату проведенной операции;

- списание эмитентом денежных средств со счета клиента в пользу ПС.

То есть после авторизации сумма транзакции не списывается со счета держателя карты, а откладывается до прихода клирингового сообщения, которое отправляется от эквайера эмитенту.

Из изложенного следует, что дата совершения операции – это тот день, когда операция совершена клиентом, а дата отражения операции по счету – это дата фактических взаиморасчетов между банками и платежной системой, прокредитовавшей конкретную операцию, в связи с чем происходит именно отражение по счету.

Таким образом, дата на счете фио до поступления клирингового сообщения, подтверждающего факт проведения транзакции, в целях последующего перечисления денежных средств в счет оплаты авиабилетов банком осуществлена процедура блокировки денежных средств в соответствующей сумме.

Клиринговое сообщение от платежной системы поступило ответчику дата. В нем указано, что датой транзакции следует считать дата, после чего в течение одного дня денежные средства перечислены ответчиком платежной системе, и в программном обеспечении Банка и в выписке по счету фио отражены соответствующие операции в общем размере сумма

В отношении несоответствия размера фактически списанных денежных средств со счета истца и изначально заблокированной суммой в целях оплаты авиабилетов, представитель ответчика в возражениях пояснила, что это расхождение связано с разницей между суммой авторизации на сайте бронирования авиабилетов и суммой, указанной в клиринговых сообщениях, поступивших в банк.

Денежные средства, составляющие разницу, в размере сумма возвращены ПС и зачислены на счет истца дата в результате реализации ответчиком процедуры chargeback (возвратного платежа) по заявлению фио от дата.

Таким образом учитывая, что в судебном заседании не нашел подтверждения довод истца о нарушении ответчиком ее прав при проведении операций по списанию с ее счета денежных средств, в удовлетворении иска в части требований о взыскании денежных средств в размере сумма и возмещении убытков на общую сумму сумма суд полагает фио отказать.

При этом суд обращает внимание, что денежные средства в оплату авиабилетов перечислены банком в рамках процедуры возвратного платежа, что подтверждается выпиской по счету истца, журналом авторизаций, Real-time отчетом, клиринговыми сообщениями и документами.

Суд также не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований об обязании ответчика предоставить информацию, поскольку информация об операциях, совершенных по счету истца, отражена в выписке из лицевого счета №... за период с дата по дата, врученной фио в судебном заседании, а также в выписке из лицевого счета, полученной ею в досудебном порядке в ответ на заявление от дата.

Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере сумма

Однако суд не усматривает оснований для удовлетворения требования в данной части, как вытекающего из требований, в удовлетворении которых отказано, и в связи с отсутствием доказательств вины ответчика в нарушении прав истца. Кроме того, фио не представлено доказательств причинения ей физических или нравственных страданий действиями ответчика, нарушающими ее личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ей нематериальные блага.

Поскольку нарушений ответчиком прав истца, как потребителя в сфере оказания финансовых услуг, не установлено, то не имеется оснований и для взыскания с ответчика штрафа, предусмотренного ч.5 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобождена в силу закона, при отказе в удовлетворении исковых требований подлежит отнесению за счет средств бюджета адрес.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска к наименование организации об обязании предоставить информацию, взыскании денежных средств, убытков, штрафа, компенсации морального вреда фио отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято дата.

Судья фио