Решение

УИД: 77RS0010-01-2019-005194-55

№ 2-3606/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 11 июля 2019 года

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Агамова В.Д. при секретаре Селивановой А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3606/19 по иску Исаевой Ольги Викторовны к АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Исаева О.В. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительным, ссылаясь на то, что между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0161879234 от 02.05.2015 г., по которому ответчик предоставил истцу кредитную карту с лимитом на сумму 150 000 руб. Данный договор был заключен истцом на крайне невыгодных для себя условиях, размер процентной ставки является завышенным, не соответствует темпам инфляции, обычному размеру ставок и размеру ставки рефинансирования. На обращения к ответчику о расторжении договора, положительного ответа получено не было. В связи с указанным истец просит признать указанный договор в части установленной процентной ставки в размере 29,9 % и 45,9% недействительным.

Истец Исаева О.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялась судом надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (ст.809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст.811) - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом при рассмотрении дела установлено, что между ответчиком АО «Тинькофф Банк» и истцом Исаевой О.В. был заключен Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0161879234 от 02.05.2015 г., в соответствии с которым истцу предоставили кредитную карту с кредитным лимитом на сумму 150 000 руб.

Согласно условиям тарифного плана процентная ставка установлена в размере 29,9 % годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа, 45,9 % годовых на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа.

В соответствии с заключенным договором о выпуске и обслуживании кредитной карты, кредитором истцу были предоставлены денежные средства, а истец обязалась осуществлять возврат и уплату процентов за пользование ими в размерах и в сроки, согласно условий заключенного договора.

В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу ст.179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно доводам истца при заключении кредитного договора ответчик ущемил ее права как потребителя, навязав условия кредитного договора, вследствие чего она была вынуждена заключить кредитный договор на невыгодных для себя условиях, взимание завышенных процентов незаконно.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что данные доводы не могут являться основанием для признания кредитного договора в части начисления процентов недействительным.

Так, доказательств того, что при заключении кредитного договора, в отношении истца со стороны ответчика было применены средства насилия, угрозы, обман, вследствие чего истец была вынуждена подписать кредитный договор на тех условиях, которые ей предложил ответчик, истцом не представлено, а судом в ходе рассмотрения данного дела не установлено.

Таким образом, оценив доказательства по делу в их совокупности, руководствуясь указанными нормами закона, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания кредитного договора недействительным в части установления завышенного процента выдачи займа не имеется, а потому указанные требования удовлетворению не подлежат.

Также, в силу ч.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с Указанием Банка России № 3495-У от 18.12.2014 г. «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», в период с 01 января по 30 июня 2015 г. не подлежат применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Поскольку спорный кредитный договор был заключен 02.05.2015 г., в данный период ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) нормативным актом Банка России не было установлено.

Учитывая, что при заключении договора, в силу п.1 ст.809 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом, оснований для признания договора недействительным не имеется, суд признает доводы истца о завышенном размере процентов/полной стоимости кредита несостоятельными.

При этом, указание истца на то, что размер процентов превышает величину ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, не может быть основанием для уменьшения размера договорных процентов. Ставка рефинансирования по существу представляет собой наименьший размер платы за пользование денежными средствами в отечественной экономике, в то время как кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Ссылку истца на злоупотребление правом Банком, суд полагает несостоятельной, поскольку по смыслу ГК РФ злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае. Бремя доказывания намерения кредитора употребить право во зло должнику лежит на самом должнике.

Условия о размере процентов установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. Доказательства того, что заемщик был лишен возможности получить заем на более выгодных для себя условиях, отсутствуют.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Исаевой Ольги Викторовны к АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Д. Агамов