Решение

Дело № 2-3257/2019

УИД 77RS0010-01-2019-004710-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бадрак Е.Е., при секретаре Кайргалиевой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3257/2019 по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Федуловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец НАО «Первое коллекторское бюро», являясь цессионарием по договору уступки прав (требований) НОМЕР/ДАТА, заключенным между АО «Банк Русский Стандарт» и НАО «Первое коллекторское бюро» (ранее ОАО), обратился в суд с иском к ответчику Федуловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № НОМЕР, заключенному между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» ДАТА, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и неустоек, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 100000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска 3200,00 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» не явился, просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление в котором просила в удовлетворении иска отказать по изложенным в письменном виде возражениям.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты ответчика от ДАТА между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор № НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства, и ответчик обязался погашать полученный безналичным перечислением на счет НОМЕР денежных средств кредит в размере СУММА руб. и уплачивать проценты за пользование им в размере ПРОЦЕНТЫ годовых на срок СРОК дня, а также предусмотренные договором платы и комиссии – ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, согласно графику платежей, и тарифам банка. Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты ответчику банком в рамках заключенного договора был открыт счет № НОМЕР.

Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора, график платежей. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются заявление ответчика о предоставлении кредита, условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – «Условия») и Общие условия по потребительским кредитам (далее – «Общие условия»).

Рассмотрев заявление ответчика (оферта), банком был совершен акцепт - открыт ответчику счет, на который перечислены денежные средства, после чего за счет предоставленных банком кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления банком кредитов, с которыми ответчик была ознакомлена, что подтверждается её подписями в заявлении, Условиях.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях, включающих все существенные условия договора.

Как указано выше, судом установлено, что ответчик обратился в АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств. В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие банком её предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора, наряду с заявлением, будут являться Условия, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты аннуитетного платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Однако ответчик нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем, у неё образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, в связи с чем ДАТА АО «Банк Русский Стандарт» ответчику выставлялся заключительный счет-выписка с требованием полной уплаты задолженности по договору карты в срок до ДАТА.

Согласно заключительного счета-выписки, выписки по счету и расчета, задолженность ответчика по указанному договору составляет по состоянию на ДАТА (дата формирования заключительного счета-выписки) в общей сумме СУММА руб., из которых: РАСЧЕТ.

После выставления заключительного счета-выписки денежные средства в счет пошашения образовавшейся задолженности ответчиком на счет № НОМЕР не вносились.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенному между истцом и ответчиком договору, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карты, и тарифами банка.

ДАТА между АО «Банк Русский Стандарт» и НАО «Первое коллекторское бюро» (до преобразования – ЗАО «Первое коллекторское бюро) был заключен договор уступки прав требования № НОМЕР, согласно приложению № 1 к которому к цессионарию перешло право требования задолженности Федуловой Н.В. по договору № НОМЕР/ДАТА в размере 285248,95 руб., из которых: РАСЧЕТ, о чем ответчик была уведомлена посредством почтового отправления через ФГУП «Почта России» ДАТА.

Таким образом, судом установлено, что у истца НАО «Первое коллекторское бюро» возникло право обращения с настоящим иском в суд.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору № НОМЕР в размере 100000,00 руб., поскольку она не превышает размер переданных по договору цессии № НОМЕР от ДАТА кредитных обязательств ответчика по указанному кредитному договору.

Рассмотрев доводы возражений ответчика на исковые требования суд находит их необоснованными, противоречащими представленным истцом доказательствам, и расцениваются как способ уклонения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору № НОМЕР/ДАТА.

Вместе с тем, судом принимаются во внимание доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором.

В соответствии со ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом в соответствии с условиями предоставления кредитов («Условия») задолженность клиента – это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Указанные условия «Условий» соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности.

Согласно представленных суду материалов, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем заключительного счета-выписки, сформированного ДАТА, со сроком погашения задолженности до ДАТА, однако достоверных сведений о направлении заключительного счета-выписки банком в адрес ответчика суду не представлено.

После заключения между АО «Банк Русский Стандарт» и НАО «Первое коллекторское бюро» (ранее ЗАО) договора цессии № НОМЕР/ДАТА, цессионарием, в лице ООО «Директ Мэйл Хаус», действующего на основании договора № 27/11 от 07.04.2011, в адрес ответчика ДАТА было направлено уведомление о переходе прав требования задолженности по договору № НОМЕР/ДАТА в размере 285248,95 руб., из которых: РАСЧЕТ, с предложением о ее погашении в добровольном порядке, с указанием реквизитов цессионария и способов оплаты. Ответчик задолженность после выставления требования не погасила.

Таким образом, трёхгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДАТА, к которому подлежит прибавлению срок, связанный с судебным приказом.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять как ДАТА + 3 года = ДАТА, то есть на дату подачи иска цессионарием, а именно ДАТА, срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах срок действия судебного приказа по требованию НАО «Первое коллекторское бюро» с должника Федуловой Н.В. по договору № НОМЕР/ДАТА до его отмены определением мирового судьи по возражениям должника, существенного значения для расчета срока исковой давности не имеет.

Таким образом, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В связи с отказом в иске расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению и взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» к Федуловой Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Бадрак