Мотивированное решение

Дело № 2-3203/2019

УИД 77RS0010-01-2019-004366-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бадрак Е.Е., при секретаре Кайргалиевой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3203/2019 по иску ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» к Носко Н.Г. о признании электронного страхового полиса ОСАГО недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО СК «Росгосстрах» обратился в суд с иском к Носко Н.Г. о признании электронного страхового полиса ОСАГО недействительным. В обоснование иска указал, что ДАТА между сторонами был заключен договор ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР, который является электронным страховым полисом ОСАГО. При этом, ответчик Носко Н.Г., воспользовавшись предоставленной порталом государственных услуг Российской Федерации возможности в личном кабинете на сайте страховщика заполнила заявление о заключении договора, указав не соответствующие действительности сведения в части территории преимущественного использования транспортного средства, перечня лиц, допущенных к его управлению, назначения транспортного средства и его категории, в связи с чем страховщиком определена страховая премия в размере 260,10 руб., в то время как ее размер, с применением Указания Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшего на дату заключения договора, после установления достоверных данных, существенных для страхования, составляет СУММА руб. В связи с тем, что в действиях ответчика усматривается прямой умысел, направленный на предоставление заведомо ложных сведений об обстоятельствах, исказивших информацию о существенных для страхования фактах, влияющих на определение степени наступления страхового риска, с целью значительного уменьшения размера страховой премии, истец просит признать электронный страховой полис ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР от ДАТА недействительным и взыскать с ответчика понесенные расходы на оплату государственной пошлины в размере СУММА руб.

Истец ПАО СК «Росгосстрах», будучи извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела в суд представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддержал.

Ответчик Носко Н.Г., извещавшаяся судом по месту жительства, в суд не явилась, представителя не направила, от получения судебных извещений уклонилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. Признавая ответчика надлежащим образом извещенной, суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик возражений на исковые требования не представила, что суд расценивает как косвенное признание исковых требований.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 2 ст. 927 ГК РФ в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Как следует из п. 1 ст. 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Исходя из положений п. 3 ст. 936 ГК РФ объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются , а в случае, предусмотренном настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора (п. 1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком, в соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ, должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора страхования в соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ, страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании статьи 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью, или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1).

К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования (п.п. «а» п. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО»).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (п. 1 ст. 15).

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (п. 2ст. 15). При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную обязательного страхования, созданную в соответствии со настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п. 7 ст. 15 ).

С 1 января 2017 года в соответствии с п. 7.2. ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в , установленном настоящим Федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 10 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Пунктом 11 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО» установлено, что Банком России устанавливаются заявления о заключении договора обязательного страхования, страхового полиса обязательного страхования, документа, содержащего сведения о страховании, заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Судом установлено, что ДАТА Носко Н.Г., воспользовавшись предоставленной порталом государственный услуг Российской Федерации возможностью и в личном кабинете на сайте страховщика ПАО СК «Росгосстрах» заполнила заявление о заключении договора ОСАГО, которое было акцептировано страховщиком, в связи с чем между сторонами был заключен договор ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР, который является электронным страховым полисом ОСАГО.

При заполнении заявления о заключении электронного договора ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР от ДАТА Носко Н.Г. указала в отношении себя и транспортного средства следующие сведения:

Страхователь и собственник ТС: Носко Н.Г.;

Адрес страхователя и собственника ТС: АДРЕС;

Марка, модель, категория ТС: МАРКА, Категория «А»;

Год изготовления: ГОД;

Назначение: Транспортное средство не используется в качестве такси.

При проведении сверки представленных страхователем сведений в электронном заявлении истцом выявлена недостоверная информация, несущая негативные последствия для страхователя при расчете страховой премии.

Так, при заполнении электронного заявления ответчиком указан адрес регистрации: АДРЕС (без указания улицы), однако, согласно копии паспорта Носко Н.Г. с ДАТА зарегистрирована по адресу: АДРЕС. Свидетельство о регистрации транспортного средства СЕРИЯ/НОМЕР также содержит сведения о регистрации ответчика по указанному адресу. При заключении между ответчиком и ВБТ Лизинг (ОАО) договора лизинга № СЕРИЯ/НОМЕР/ДАТА Носко Н.Г. также указаны сведения о месте жительства, совпадающие с местом регистрации.

При заполнении заявления о заключении электронного договора ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР от ДАТА Носко Н.Г. указала в разделе «Марка, модель, категория ТС» автомобиль МАРКА, определив его категорию как «категория «А», однако, в соответствии со ст. 25 Федерального закона от 10.12.1995 № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения», указанное транспортное средство отнесено к категории «В», что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства СЕРИЯ/НОМЕР, и актом приема-передачи предмета лизинга по договору лизинга № СЕРИЯ/НОМЕР/ДАТА. В соответствии со ст. 25 Федерального закона от 10.12.1995 № 196-ФЗ к категории «А» относятся мотоциклы и мотороллеры.

В качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством по электронному договору ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР значится Шмыров А.И., имеющий водительский стаж 30 лет и 13-й класс страхования. Также ответчиком в разделе «назначение» указано, что автомобиль МАРКА в качестве такси не используется.

При проведении проверки достоверности предоставленной страхователем информации истцом установлено, что согласно полученным через портал https:// ГИБДД.РФ/check/auto «Госавтоинспекция» автомобилем СЕРИЯ, государственный регистрационный знак ГРЗ, управляли лица, не допущенные к управлению транспортным средством по электронному договору ОСАГО, в отношении которых за нарушение Правил дорожного движения ГИБДД УМВД России по городу Москве были вынесены постановления о привлечении к административной ответственности, что подтверждается материалами дела. Также, согласно сведениям с официального сайта Мэра Москвы на транспортное средство МАРКА, государственный регистрационный знак ГРЗ, ответчику выдано разрешение на работу такси.

В соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Указание Банка России), действовавшего на дату заключения договора, размер страховой премии исчисляется по формуле Т = ТБ х КТ х УБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН, где

Т – размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования;

ТБ – базовый тариф, предельные значения которого (максимальное и минимальное) установлены приложением № 1 к Указанию Банка России;

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, определенный приложением № 2 к Указанию Банка России;

КБМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования;

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством;

КО – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

КМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства;

КС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства;

КН – 1, в силу п. 1 Приложения № 4 к Указанию банка России.

Анализируя расчет страховой премии, представленный истцом по сведениям, внесенным страхователем, а также его изменения с учетом установленных в ходе проверки страховщиком сведений суд установил следующее.

Согласно электронному полису серии СЕРИЯ/НОМЕР/ДАТА страховая премия на основании предоставленных Носко Н.Г. данных определена в размере СУММА руб., при этом были учтены недостоверные сведения о категории транспортного средства: для транспортных средств категории «А» базовая ставка составляет от СУММА руб. до СУММА руб.; для транспортных средств категории «В» физических лиц – от СУММА руб. до СУММА руб.

Приказом и.о. генерального директора ПАО СК «Росгосстрах» от 29.11.2016 № 660, на который ссылается истец, для транспортных средств категории «В», используемых в качестве такси на территории Москвы базовый тариф установлен в размере 6166,00 руб.

Недостоверные сведения, указанные ответчиком при заключении электронного договора ОСАГО от 01.04.2017 привели к неправомерному занижению базового тарифа (ТБ).

В соответствии с приложением № 2 Указания Банка России установлен коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории использования транспортного средства, который на территории Москвы составляет «2», а для Чеченской Республики – «0,6».

Таким образом, судом установлено, что недостоверная информация Носко Н.Г., предоставленная ею при оформлении электронного полиса ОСАГО привела к необоснованному занижению коэффициента страховых тарифов в зависимости от территории использования транспортного средства (КТ).

В соответствии с п. 3 приложения № 2 Указания Банка России по недостоверным сведениям ответчика коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством был занижен, поскольку в допуске указано одно лицо более 22 лет, имеющее стаж вождения свыше 3 лет, в то время как согласно материалам дела собственником к управлению транспортного средства им было допущено неограниченное число лиц, не внесенных в полис ОСАГО от ДАТА серии СЕРИЯ/НОМЕР, а также ответчиком указано, что автомобиль МАРКА, государственный регистрационный знак ГРЗ, используется в качестве такси, в то время как материалами дела указанные обстоятельства опровергаются, в связи с чем при расчете страховой премии не был применен соответствующий фактическим обстоятельствам коэффициент «1,8».

Таким образом, при подаче электронного заявления на заключение договора ОСАГО от ДАТА ответчик Носко Н.Г. представила сведения, способствовавшие снижению коэффициента страховых выплат в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО).

Произведенный ПАО СК «Росгосстрах» расчет страховой премии по электронному полису ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР/ДАТА, с применением начисленных по базовым данным страхователя составил СУММА руб., в то время как ее размер, рассчитанный в соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3384-У по фактическим данным должен быть определен в размере СУММА руб.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о доказанности того, что ответчик Носко Н.Г. при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа представила ПАО СК «Росгосстрах» заведомо ложные сведения о категории транспортного средства, назначении автомобиля МАРКА, государственный регистрационный знак ГРЗ, количестве лиц, допущенных к его управлению, и территории преимущественного использования автомобиля, что привело к уменьшению размера страховой премии, в связи с чем признает электронный страховой полис ОСАГО серии СЕРИЯ/НОМЕР/ДАТА недействительным.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ обоснованных возражений относительно исковых требований не представлено.

Истцом документально подтверждена оплата государственной пошлины в размере 6000,00 руб., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивается судом с ответчика в пользу истца в размере фактически понесенных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» к Носко Н.Г. о признании электронного страхового полиса ОСАГО недействительным – удовлетворить.

Признать электронный страховой полис ОСАГО СЕРИЯ/НОМЕР по договору между ПАО СК «Росгосстрах» и Носко Н.Г. от ДАТА недействительным.

Взыскать в пользу ПАО СК «Росгосстрах» с Носко Н.Г. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Бадрак