Мотивированное решение

77RS0010-01-2019-001903-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Измайловский районный суд адрес в составе судьи фио, при секретаре фио, с участием истца фио, его адвоката фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2594/19 по иску фио к наименование организации о признании исполнившим условия договора потребительского кредита и прекращении договора; к адрес «ВСК», наименование организации, наименование организации о прекращении с дата действия договоров страхования; взыскании расходов на юридические услуги и компенсации морального вреда,

установил:

истец фио обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику наименование организации - о признании исполнившим условия договора потребительского кредита и прекращении договора; к адрес «ВСК», наименование организации, наименование организации - о прекращения с дата действия договоров страхования; взыскании расходов на юридические услуги и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что дата истец обратился в отделение наименование организации с просьбой о предоставлении кредита в сумме сумма, сроком на 5 лет, под 10,9 % годовых, для приобретения автомобиля, о предоставлении других банковских, страховых и иных услуг истец не просил. дата истцу сообщили о том, что заявка на кредит одобрена. Однако в банке истцу объяснили, что кредит будет выдан сроком на дата и под 16 % годовых. На таких условиях истец отказался от кредита, тогда истца попросили некоторое время подождать для рассмотрения вопроса о пересмотре процентной ставки, после чего истцу сообщили о том, что процентная ставка будет снижена до 15 % годовых, причем о страховании вопрос не затрагивался и не обсуждался. После этого между сторонами заключен договор потребительского кредита № 214965/18 от дата при условии подключения к Программе страхования от несчастных случаев, в результате чего общая сумма договора составила сумма под 14,987 % годовых, сроком до дата, т.е. на дата, на потребительские цели. Таким образом, банк выдал истцу на руки наличные денежные сред в сумме сумма, а сумма списали с ссудного счета в качестве оплаты за подключение к программе страхования от несчастных случаев. В частности, по договору страхования № 180Н1ТМ755463 от дата с адрес «ВСК» ответчик списал с ссудного счета истца сумма По договору страхования № БЗ/12-021673-00/18 от дата с адрес ответчик списал с ссудного счета истца сумма По договору с наименование организации № CR32177-0032099 дата ответчик списал с ссудного счета истца сумма Оформление вышеперечисленных договоров страхования от несчастных случаев осуществлялось дата непосредственно в банке, тем не менее, в указанных договорах датой заключения указана дата. В соответствии с п. 9 договора потребительского кредита № 214965/18 от дата, заключенного с ответчиком, на истца возложена обязанность по оформлению договора страхования жизни и здоровья (от несчастных случаев). Между тем, банк оформил страхование от несчастных случаев по трем договорам. При этом в страховые компании для оформления договоров истец не обращался, оформление договоров страхования от несчастных случаев и болезни осуществлялось на месте, непосредственно в банке при заключении договора потребительского кредита. Однако, страховые тарифы при заключении договора банк с истцом не согласовывал, при оформлении потребительского кредита банк ввел истца в заблуждение, сообщив о том, что для удобства погашения кредита будет оформлена банковская карточка, посредством которой истец должен погашать кредит и, воспользовавшись тем, что истец не обладает специальными познаниями в области кредитования и страхования договора потребительского кредита, дополнительно оформил договоры страхования от несчастных случаев, а также договор кредитования картсчета на сумму сумма по ставке 27,376 % годовых. Впоследствии истцу стало известно, что общая сумма кредита, вместе с комиссией по договорам страхования и услугами банка по абонентскому обслуживанию составила сумма, т.е. денежные средства в сумме сумма включены в общую сумму кредита с начислением на нее процентов на условиях кредитного договора, а фактически банк выдал истцу на руки сумма После тщательного ознакомления с условиями кредитного договора дата и дата истец досрочно возвратил банку в счет погашения кредита и процентов по нему сумма и сумма соответственно, из чего следует, что фактически выданный истцу банком на кредит в сумму сумма, причитающимися процентами, истцом полностью погашен. После возврата суммы кредита банку договор потребительского кредита прекращается, следовательно, для истца, как должника, договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утратили силу. дата и дата истец обращался к ответчику с требованиями о возврате денежных средств, уплаченных в качестве страховых премий. Однако ответчик необоснованно отказал истцу в удовлетворении требований. Учитывая изложенные обстоятельства, уточнив исковые требования, истец просит признать истца исполнившим условия договора потребительского кредита № 214965/18 от дата и прекратить его действие, прекратить с дата действия договоров страхования, заключенных между истцом и адрес «ВСК», наименование организации и СК «ВТБ Страхование»; взыскать с ответчика понесенные расходы на оказание юридической помощи и оплате услуг представителя в сумме сумма, денежные средства в сумме сумма в качестве возмещения морального вреда.

Истец фио, его адвокат фио в судебное заседание явились, на удовлетворении исковых требований настаивали.

Представители ответчиков наименование организации, наименование организации, адрес СК «ВСК», наименование организации в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее представили письменные возражения на иск, в соответствии с которыми просили в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела при данной явке.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. , ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия эра определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от дата «О потребительском кредите (займе)», при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что дата между истцом фио и ответчиком наименование организации заключен договор потребительского кредита № 214965/18 на основании которого истцу предоставлены денежные средства в размере сумма на срок до дата с процентной ставкой 15% годовых.

Дополнительно фио подписаны заявления на получение услуг по добровольному страхованию от дата, на основании которых между фио и наименование организации заключен полис-оферта № БЗ/12-021673-00/18 по программе страхования «Будь здоров»; полис-оферта № 180Y1ТМ755462 от дата с адрес «ВСК» по программе страхования «ТелеДок Семейный»; полис-оферта № 18000F1K0010073254 с адрес «ВСК» по программе страхование держателей карт; полис-оферта № 18Y1TM755463 с адрес «ВСК» по программе страхования «ТелеДок Семейный».

Полис-оферта № 18Y1TM755463 от дата с адрес «ВСК» по программе страхования «ТелеДок Семейный» фио не оплачивался.

Из пояснений истца следует, что после тщательного ознакомления с условиями кредитного договора дата и дата истец досрочно возвратил Банку в счет погашения кредита и процентов по нему сумма и сумма соответственно, в общей сумме сумма

Вместе с тем, из представленного наименование организации расчета, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на дата составляет сумма и состоит из: сумма – по срочной ссуде; сумма – по просроченной ссуде; сумма – по процентам по срочной ссуде; сумма – по просроченным процентам по срочной ссуде; сумма – по просроченным процентам по просроченной ссуде; сумма – по процентам по просроченной ссуде; сумма – по штрафной неустойке по просроченной ссуде; сумма – по штрафной неустойке по просроченным процентам; сумма – по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в части признания истца исполнившим условия договора потребительского кредита и прекращении договора, поскольку в настоящее время за истцом числится задолженность по кредитному договору.

Вместе с тем, судом установлено, что при заключении кредитного договора, истец добровольно принял на себя обязательства, в том числе путем заключения договоров страхования, в период охлаждения истец в страховые компании с заявлениями об отказе от договоров страхования не обращался, в связи с чем оснований для признания действия договоров страхования прекращенными, не имеется.

При этом доводы истца о том, что фио при заключении кредитного договора и договоров страхования был введен банком в заблуждение относительно предмета договоров, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку из представленных документов усматривается, что истец собственноручно подписал оспариваемые договоры, самостоятельно знакомился с условиями договоров, что свидетельствует об отсутствии в действиях ответчиков нарушений прав истца.

Доказательств того, что договоры страхования оформлены задним числом, суд признает голословными, учитывая, что в материалах дела содержатся сведения о заключении оспариваемых договоров дата.

Доказательств, свидетельствующих о том, что договоры страхования заключены позже, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Также подлежат признанию несостоятельными доводы истца о том, что фио полностью погасил сумму задолженности, учитывая, что в общую сумму кредита также входит уплаченная банком по договорам страхования страховая премия, которая истцом в банк не возвращена.

Суд не может согласиться с доводами истца о том, что договоры страхования для истца утратили интерес, поскольку наступление страхового риска отпало по причине досрочного исполнения обязательств заемщиком, поскольку истец до настоящего времени взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, денежные средства, взятые по кредитному договору, не возвратил.

Непосредственное обращение истца в банк с заявлениями о возврате страховой премии, не свидетельствуют о фактическом обращении истца в страховые компании с целью возврата страховой премии, поскольку договоры страхования непосредственно заключены со страховыми компаниями, при этом банк осуществляет лишь перечисление денежных средств в качестве страховой премии, а обязанность истца при отказе от договора страхования обращаться непосредственно в страховые компании, а не в банк, предусмотрены условиями договоров, с чем истец согласился при их подписании.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании исполнившим условия договора потребительского кредита и прекращении договора; к адрес «ВСК», наименование организации, наименование организации о прекращении с дата действия договоров страхования; взыскании расходов на юридические услуги и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято дата.

Судья фио