Решение

№ 2-6215/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации об изменении условий кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику наименование организации об изменении условий кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что между сторонами был заключен Договор № 117785364, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в сумме сумма под 26,75% годовых с погашением кредита ежемесячными платежами. Истцом платежи вносились исправно, однако в связи с большой суммой долга у истца нет возможности погасить денежное обязательство единовременно в полном объеме. При этом предусмотренная договором неустойка составляет 23,152% годовых и является завышенной, по ставке рефинансирования ЦБ РФ она составила бы 0,04% за каждый день. Ответчику направлялось заявление о реструктуризации кредитного долга, которое не было удовлетворено. В связи с указанным истец просит обязать ответчика изменить условие п. 2 заключенного кредитного договора № 117785364, предоставив истцу отсрочку по оплате основного долга в сумме сумма на срок 60 месяцев; произвести перерасчет по просроченным процентам, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 0,04% за каждый день.

Истец извещался о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представив письменные возражения на иск, в которых просил рассматривать дело в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в , определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из смысла вышеназванных норм, под существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, следует понимать находящиеся вне контроля сторон экономические, правовые и иные факторы, существовавшие на момент заключения договора. Изменение данных факторов в период действия договора не связывается с действием непреодолимой силы.

Судом установлено, что на основании поданного истцом в банк заявления от дата о предоставлении потребительского кредита, между истцом фио (заемщик) и ответчиком наименование организации был заключен Кредитный договор № 117758364, в соответствии с которым банк на условиях срочности, возвратности, платности предоставил истцу, а истец получил дата кредит в сумме сумма на срок 3 654 дня под 26,75% годовых и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в размерах и в сроки в соответствии с условиями предоставления кредита и графиком платежей – 02-го числа каждого месяца по сумма, а последний платеж дата в размере сумма

Для проведения расчетов ответчику банком в рамках заключенного договора был открыт счет № 40817810200092355257.

В соответствии с адрес условий заключенного Кредитного договора – договор заключается на неопределенный срок; кредит предоставляется на срок 3654 дня и подлежит возврату в соотве6ттсвии с графиком платежей до дата

В соответствии с адрес условий заключенного Кредитного договора – процентная ставка за пользование кредитов составляет 26,75% годовых.

В соответствии с адрес условий заключенного Кредитного договора – кредит предоставлен банком заемщику для погашения задолженности заемщика по ранее заключенным между сторонами договорам №№ 108133383, 106395545, 106377568.

В соответствии с адрес условий заключенного Кредитного договора «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» – до выставления Заключительного требования (ЗТ) при наличии основного просроченного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользованием кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов или до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше);

с даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользованием кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты ЗТ;

после выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты ЗТ непогашенного основного долга и (или) просроченных процентов за пользованием кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

При заключении указанного Кредитного договора до истца были доведены существенные условия договора, связанные с кредитованием, о процентной ставке за пользование кредитными средствами, о сроках и порядке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, о штрафных санкциях в случае нарушения заемщиком своих обязательств и возникновением просроченной задолженности что прямо отображено в Индивидуальных условиях Кредитного договора, с которыми истец был ознакомлен при заключении договора и обязался соблюдать.

Однако истец нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленного истцом требования, выставленного банком, от дата, сумма пропущенного истцом платежа составила сумма, сумма текущего платежа сумма, плата (неустойка) за пропуск 22-го платежа по графику сумма

В связи с непогашением истцом просроченной задолженности банком истцу было выставлено заключительное требование от дата о полном досрочном погашении всей задолженности по договору в срок до дата в сумме сумма, из которой: основной долга невозвращенного кредита – сумма, проценты за пользование кредитом – сумма, плата (неустойка) ща пропуск платежей по графику – сумма Данная задолженность истцом не погашена.

Как следует из доводов самого истца и возражений на иск ответчика, истец нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Представленный банком расчёт задолженности ничем не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенного между истцом и ответчиком договора, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты, и Тарифами банка.

При этом после выставления заключительного счета-выписки банк, в соответствии с условиями заключенного договора, прекращает начисление процентов за пользование кредитом, платы и комиссии, за исключением неустойки за неоплату заключительного требования. Тем самым сумма задолженности истца является фиксированной по заключительному счету-выписке.

Указанная в заключительном счете-выписке неустойка в сумме сумма также рассчитана и начислена истцу в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, оснований для ее снижения, а также для обязания ответчика произвести перерасчет процентов и неустойки, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ и положений ст.ст. 333, 395 ГК РФ – судом не усматривается, поскольку размер неустойки не является несоразмерным относительно нарушенных истцом обязательств, размера и сроков просроченной истцом задолженности.

Приведенные истцом доводы о существенном ухудшении своего финансового и материального положения также не являются достаточными основаниями для снижения неустойки или изменения условий п. 12 кредитного договора о сроках возврата кредита, предоставлении истцу отсрочки погашения основного долга, поскольку данные доводы должным образом ничем не подтверждены. Истцом не представлены данные о своем материальном и имущественном положении и положении своей семьи по состоянию на дату заключения договора, с учетом имевшихся доходов, имущества, иных кредитных обязательств и доказательств, что на дату подачи настоящего иска положение истца существенно изменилось по независящим именно от истца обстоятельствам, в результате чего он не имеет объективной возможности исполнять свои обязательства.

Кроме того, данный кредит бы предоставлен истцу для погашения иных кредитных обязательств, задолженностей по ранее заключенным истцом договорам.

При этом суд обращает внимание на то, что истец обязан был осознавать и понимать соотношение своей кредитной нагрузки и расходов с использование кредитных денежных средств относительно своих доходов и имущественного положения.

При этом истец не лишен права погасить задолженность перед банком по указанному Кредитному договору, получив необходимое для этого кредитование по ставке рефинансирования ЦБ РФ, если такое кредитование ему будет кем-либо предоставлено.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Надлежащих объективных доказательств наличия обстоятельств, являющихся основаниями для изменения условий заключенного договора, для предоставления истцу отсрочки на срок 60 месяцев, для перерасчета процентов и неустойки - истцом не представлено, а судом не получено, а потому оснований для удовлетворения заявленных истцом требований – не имеется.

В связи с отказом истцу в иске расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска возмещению и взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации об изменении условий кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата