Решение

№ 2-4400/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Метелеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хлыстовой Эльзы Николаевны к наименование организации о расторжении договоров,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Хлыстова Э.Н. обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о расторжении заключенных сторонами договоров №№ 85982042, 85981833, 110351099, 35011114, мотивируя свои требования тем, что между сторонами были заключены указанные договора, однако в настоящее время истец не имеет возможности исполнять свои обязательства по погашению кредитной задолженности по данным договорам ежемесячными платежами из-за снижения уровня дохода и трудного материального положения. На направленное в банк заявление о расторжении договоров ответа не было получено, иск в суд о расторжении договоров банком не подан, что является злоупотреблением правом со стороны банка, так как увеличивает задолженность истца и создает кабальные условия. В связи с указанным истец просит расторгнуть договора №№ 85982042, 85981833, 110351099, 35011114.

Истец Хлыстова Э.Н. о рассмотрении дела извещалась, в судебное заседание истец и ее представитель не явились, при подаче иска истец просила рассматривать дело в свое отсутствие и отсутствие ее представителя; от представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, ранее представив письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из смысла вышеназванных норм, под существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, следует понимать находящиеся вне контроля сторон экономические, правовые и иные факторы, существовавшие на момент заключения договора. Изменение данных факторов в период действия договора не связывается с действием непреодолимой силы.

Судом установлено, что на основании поданных истцом в банк анкеты и заявления между истцом и ответчиком были заключены в форме присоединения истца к Условиям предоставлении и обслуживании карт и Тарифам по обслуживанию банковских карт Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты №№ 85982042 от дата, 85981833 от дата, 110351099 от дата, 35011114 от дата, в соответствии с которыми банк предоставил истцу, а истец получил банковские карты с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком истцу в кредит денежных средств, и истец обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка.

Для учета операций по карте и проведения расчетов истцу банком в рамках заключенных сторонами договоров были открыты:

- счет № 40817810317964548891 к Договору № 85982042,

- счет № 40817810917964548699 к Договору № 85981833,

- счет № 40817810017985758287 к Договору № 110351099,

- счет № 40817810900918009424 к Договору № 35011114.

Заключенные между сторонами Договора о карте являются смешанным, включают в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию истца с использованием счета банковской карты. Неотъемлемыми частями заключенных договоров являются Условия предоставления и обслуживания карт (далее – «Условия») и Тарифный план (далее – «Тариф»).

При этом, рассмотрев заявления истца (оферта), банком был совершен акцепт - открыты истцу счета, выпущены и выданы истцу банковские карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карт за счет предоставленных ответчиком кредитных денежных средств истцом были совершены расходные операции, что подтверждается выписками по счетам. При этом истец обязался осуществлять возврат полученного у ответчика кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карт, и тарифов банка.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы были заключены вышеуказанные Договора о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с условиями которых банк предоставлял истцу кредит для осуществления расходных операций с использованием карт.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в «Условиях» и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно «Условиям», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с «Условиями» и «Тарифами».

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с «Условиями», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Таким образом, при заключении Договоров о карте, до истца были доведены существенные условия договора, в том числе связанные с кредитованием счета карты, о лимите операций по карте, о процентной ставке за пользование кредитными средствами, о сроках и порядке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, об иных предусмотренных договором комиссиях и платах, а также о штрафных санкциях в случае нарушения клиентов своих обязательств и возникновением просроченной задолженности что прямо отображено в «Условиях» и «Тарифах», с которыми истец был ознакомлен при заключении каждого из договоров.

Однако, как следует из представленных суду материалов, истец нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по картам, в связи с чем у истца образовалась просроченная задолженность.

Согласно заключительных счетов-выписок, задолженность истца составляла:

- по Договору № 85982042 по состоянию на дата в общей сумме 76 794 руб. 44 коп.,

- по Договору № 85981833 по состоянию на дата в общей сумме 42 188 руб. 19 коп.,

- по Договору № 110351099 по состоянию на дата в общей сумме 67 901 руб. 43 коп.,

- по Договору № 35011114 по состоянию на дата в общей сумме 61 836 руб. 54 коп.

Доказательств того, что указанные задолженности погашены – истцом не представлено.

Доводы истца о неспособности исполнять свои обязательства по погашению задолженности в связи с изменившихся обстоятельствами, в том числе связанными с ухудшением его материального положения – ничем не подтверждены.

Истцом не представлены данные о своем материальном положении по состоянию на дату заключения договоров, с учетом имевшихся доходов, имущества, иных кредитных обязательств и доказательств, что на дату подачи настоящего иска положение истца существенно изменилось по независящим от истца обстоятельствам, в результате чего он не имеет объективной возможности исполнять свои обязательства.

Доводы истца о том, что не расторгая договоров банк злоупотребляет своим правом, увеличивая задолженность истца и создавая кабальные условия – ничем не подтверждены и не являются основаниями для расторжения договоров.

При этом суд обращает внимание на то, что при получении кредитных карт и их использования истец обязан был осознавать и понимать соотношение своей кредитной нагрузки и расходов с использование кредитных денежных средств относительно своих доходов и имущественного положения.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Надлежащих объективных доказательств наличия обстоятельств, предусмотренных ст.ст. 450-451 ГК РФ, являющихся основаниями для расторжения или изменения договора, истцом не представлено, а судом не получено, а потому оснований для удовлетворения заявленных истцом требований – не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Хлыстовой Эльзы Николаевны к наименование организации о расторжении договоров №№ 85982042, 85981833, 110351099, 35011114 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено дата