Решение

№ 2-4429/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Метелеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой Валентины Федоровны к Обществу с отграниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Кузнецова В.Ф. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен Договор страхования жизни «Смартполис» ВМСР50 № 000246424 от дата В соответствии с п. 5.1 Договора страхования, возраст страхователя не может превышать 70 лет на момент заключения Договора страхования, при этом сотрудник ввел истца в заблуждение, сообщив, что это не является существенным условием. Истец обращалась к ответчику о расторжении Договора страхования и выплате части страховой премии в связи с нарушением прав и законных интересов истца при заключении Договора страхования, однако в удовлетворении данного требования ответчиком было отказано. В связи с указанным истец просит расторгнуть заключенный с ответчиком Договор страхования жизни «Смартполис» ВМСР50 № 000246424 от дата, взыскать с ответчика возврат суммы уплаченной страховой премии 1 000 000 руб., компенсацию причиненного морального вреда 250 000 руб., а также штраф в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец Кузнецова В.Ф. в судебном заседании иск поддержала.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» Майорова Д.В. в судебное заседание явилась, возражала против иска, поддержала представленный письменный отзыв на иск, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от дата № 171 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» - к отношениям, вытекающим из договоров страхования должны применяться общие положения «Закона о защите прав потребителей», в частности об ответственности за нарушение прав потребителей, о возмещении вреда, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности, а также освобождении от уплаты государственной пошлины. При отнесении споров в сфере регулирования закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы закона правами, предоставленными потребителю законом пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести услуги, но и гражданин, который использует приобретенные вследствие таких отношений услуги.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что между истцом Кузнецовой В.Ф. (страхователь) и ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (страхователь) на основании Правил страхования № 0019.СЖ.03.00 в редакции, утвержденной Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от дата № 32, был заключен Договор страхования жизни «Смартполис» ВМСР50 № 000246424 от дата (Страховой полис), в соответствии с которым страховщик осуществляет страхование истца (застрахованное лицо) по страховым рискам: дожитие застрахованного лица до установленной даты («Дожитие»), смерть застрахованного лица («Смерть»), смерть застрахованного лица в результате несчастного случая («Смерть НС»).

В соответствии с п. 3.5 Договора страхования (Страхового полиса) срок страхования 5 лет. При этом отмечено, что страхование начинает действовать через несколько дней после заключения Договора (в любом случае не ранее, чем через 5 рабочих дней).

В соответствии с п. 7.1 Договора страхования (Страхового полиса) данный договор действует с дата по дата

В соответствии с п. 3.3 Договора страхования (Страхового полиса) размер страховой премии составил 1 000 000 руб., которая была уплачена истцом дата

В соответствии с п.п. 4, 5 Договора страхования (Страхового полиса) были установлены выгодоприобретатели по рискам: по риску «Дожитие» - застрахованное лицо Кузнецова В.Ф. в размере 100% страховой выплаты, по рискам «Смерть» и «Смерть НС» - Кузнецова Л.Ю. (дочь) и Кузнецова Ю.И. (внучка), каждая по 50% от размера страховой выплаты.

В соответствии с п. 8.8 Договора страхования (Страхового полиса), страхователь (то есть истец), проставляя свою подпись в Страховом полисе, подтверждает ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в настоящем Страховом полисе (включая приложения) и Правилах страхования. В частности, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения Договора страхования; порядком расчета выкупной суммы и начисления дополнительного инвестиционного дохода (в том числе случаями, когда инвестиционный доход может не начисляться); положениями, связанными со страховыми выплатами и сроками их осуществления, а также основаниями для отказа в страховой выплате.

Также страхователь подтвердил, подписав Страховой полис, что Страховой полис (включая все приложения к нему) и Правила страхования им получены, страхователь ними ознакомлен и согласен.

Указанный Договор страхования был заключен на основании поданных истцом ответчику Заявления от дата на заключения указанного Договора страхования и Анкеты.

При этом, подписав Заявление, истец подтвердил, что условия страхования, в том числе упомянутые в настоящем Заявлении, а также содержащиеся в Правилах страхования, ему разъяснены и понятны.

При этом в специальной графе подписанного истцом Заявления особо отмечено, что ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» является страховщиком и не заключает договоры банковского вклада; настоящее Заявление предоставляется страховщику для получения услуг по страхованию жизни, а внесенные по Договору страхования денежные средства не являются вкладом/депозитом.

Таким образом, при заключении Договора страхования истец была ознакомлена с условиями данного Договора страхования, содержащимися как в Заявлении на страхование, так и в Страховом полисе, а также в Правилах страхования, то есть истцу были разъяснены условия и сроки инвестиционного страхования жизни, а также последствия досрочного прекращения договора и размер возврата выкупной суммы, согласно Приложения № 1 к Страховому полису.

В соответствии с Приложением № 1 к Страховому полису ВМСР50 № 000246424 от дата, с которым истец также была ознакомлена под роспись, выкупная сумма при досрочном прекращении Договора страхования после его вступления в силу, составляет за период действия Договора страхования: с дата по дата – 729 900,00 руб.; с дата по дата – 777 300,00 руб.; с дата по дата – 827 900,00 руб.; с дата по дата – 881 700,00 руб.; с дата по дата – 939 000,00 руб.

Кроме того, истцу сотрудником ответчика повторно разъяснились в ходе телефонного разговора (подтверждается представленной записью телефонного разговора) условия страхования, последствия расторжения договора после его вступления в силу, порядок выплаты выкупной суммы, а также право истца до вступления заключенного дата договора в силу, то есть до дата, подать заявление о расторжении договора и получить полностью внесенную в оплату страховой премии сумму.

Однако доказательств того, что до дата истец обращалась с заявлением к ответчику о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии – истцом суду не представлено.

В обосновании своих требований о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии истец ссылается на то, что на дату заключения Договора страхования дата ей было 75 лет, но в соответствии с п. 5.1 Договора страхования, возраст страхователя не может превышать 70 лет на момент заключения Договора страхования, при этом сотрудник ввел истца в заблуждение, сообщив, что это не является существенным условием.

До подачи иска истец направляла ответчику претензию (получена ответчиком за вход. № дата/1099 от дата), в которой, ссылалась на заключение Договора страхования под давлением, на навязанную услугу страхования, на невыгодную сделку, на не предоставление полной и достоверной информации об услуге, на введение в заблуждение, требовала в течение 10 дней расторгнуть Договор страхования, вернуть внесенные денежные средства 1 000 000 руб., выплати расходы по оплате юридических услуг 35 000 руб. и компенсацию морального вреда 250 000 руб.

Действительно, согласно паспорта, истцу Кузнецовой В.Ф., 03.05.1942 года рождения, на дату заключения Договора страхования дата было 75 лет.

В соответствии с п. 5.1 раздела «Декларация застрахованного лица» Заявления на заключение Договора страхования (а не Договора страхования, как указывает истец) истец подтвердила, что она не моложе 18 лет и не старше 70 лет.

Однако указанные обстоятельства не означают, что при заключении Договора страхования истец была введена в заблуждение относительно существенного условия договора в указанной части.

Как следует из отзыва и пояснений представителя ответчика, страховая компания при заключении Договора страхования знала паспортные данные истца, в том числе дату рождения и возраст истца, и, не смотря на то, что на дату заключения договора возраст истца был более 70 лет, было принято в индивидуальном порядке решение заключить данный Договор страхования на указанных в Страховом полисе условиях.

Тем самым ответчик, как страховщик, подтвердил действительность Договора страхования и готовность его исполнять, не смотря на возраст истца свыше 70 лет на дату заключения договора.

Данные обстоятельства также подтверждаются ответом страховой компании от дата на досудебную претензию истца (вход. № дата/1099 от дата)

При этом в своем ответе на претензию ответчик разъяснил истцу, что в соответствии с п.п 7, 7.3 Правил страхования – при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе страхователя страхователю необходимо не менее, чем на за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора страхования предоставить страховщику соответствующее письменное заявление. При этом при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе страхователя возврату подлежит выкупная сумма, возврат страховой премии не производится. Истцу было предложено сохранить действие договора, и о принятом решении письменно уведомить страховую компанию.

Однако, как следует из поданного истцом иска, истец настаивал и настаивает на расторжении Договора страхования.

Вместе с тем, оснований для расторжения договора в судебном порядке не имеется, так как указанные истцом в иске обоснования для расторжения договора, связанные с возрастом истца, из фактически установленных по делу обстоятельств, не являются основаниями для расторжения заключенного сторонами Договора страхования.

Кроме того, подав вышеуказанную претензию истец потребовала расторжения заключенного Договора страхования, однако истцом не была указана дата, с которой она требует расторгнуть Договор страхования. На предложение ответчика сохранить действие договора, направив письменное решение по данному вопросу, истец положительно не отреагировала, тем самым подтвердив свое требование о расторжении договора. В связи с указанным, Договор страхования по требованию и инициативе страхователя был расторгнут и истцу платежным поручением № 80194 от дата была перечислена на счет выкупная сумма в соответствии с Приложением № 1 к Страховому полису, а также истцу платежным поручением № 60634 от дата был перечислен инвестиционный доход, образовавшийся за время действия Договора страхования.

Таким образом, Договор страхования расторгнут, истцу в предусмотренном условиями договора порядке выплачена выкупная стоимость и инвестиционный доход, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении договора и взыскания с ответчика возврата уплаченной страховой премии не имеется.

Также не имеется оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, причиненного истцу, в том числе как потребителю, поскольку судом не установлено нарушений со стороны ответчика каких-либо прав истца при заключении и исполнении Договора страхования, относительно приведенных истцом доводов и заявленных требований.

Поскольку судом отказано истцу во взыскании каких-либо сумм с ответчика, то оснований для взыскания штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» – не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Валентины Федоровны к Обществу с отграниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено дата