Решение

№ 2-5094/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 12 сентября 2018 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Метелеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Меридиан» к Котляровой Анне Сергеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МКК «Меридиан» обратился в суд с иском к ответчику Котляровой А.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком в соответствии с Правилами истца о предоставления микрозаймов был заключен Договор займа № ... от 19.08.2015 г., в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем, но ответчик нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному договору микрозайма в сумме 76 020 руб. 40 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска 2 480 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Меридиан» не явился, при подаче иска просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик Котлярова А.С. извещалась о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, возражений и отзывов на иск не представлено.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 9 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация вправе привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных настоящего Федерального закона.

На момент заключения Договора микрозайма от 19.08.2015 г. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не был установлен предельный размер суммы начисляемых заемщику процентов за пользование микрозаймом.

С 29.03.2016 г. вступили в силу изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

С 01.01.2017 г. вступили в силу изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом ВС РФ от 27.09.2017 г.) - начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При этом обращено внимание на то, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Судом установлено, что между ООО МКК «Меридиан» (ранее ООО «Меридиан») (заимодавец) и ответчиком Котляровой А.С. (заемщик) был заключен Договор займа № ... от 19.08.2015 года, в соответствии с которым заимодавец предоставил заемщику заем (микрозаем) в сумме 10 000 руб. на срок 30 дней со сроком возврата займа 17.09.2015 г. включительно, а заемщик обязался возвратить заимодавцу полученные в долг денежные средства и уплатить проценты за пользование займом по ставке 912,5% годовых в порядке и в сроки, согласно условий договора и графика платежей: двумя платежами, 1-ый платеж 02.09.2015 г. в размере 7 961 руб. 00 коп. (в счет основного долга 4 211 руб. 00 коп., в счет процентов 3 750 руб. 00 коп.), 2-ой платеж 17.09.2015 г. в размере 7 960 руб. 00 коп. (в счет основного долга 5 789 руб. 00 коп., в счет процентов 2 171 руб. 00 коп.).

Как следует из доводов истца и представленных суду материалов, ответчик получил указанную сумму 10 000 руб., но нарушил свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, до настоящего времени основной долг ответчиком не погашен и проценты за пользование займом не уплачены.

Согласно заявленных истцом требований, задолженность ответчика по состоянию на 17.04.2018 г. составляет 76 020 руб. 40 коп., из которой: основной долг – 10 000 руб., проценты за фактический период пользования займом – 61 921 руб. 00 коп., пени – 4 099 руб. 40 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы истца о невозврате ответчиком займа и неуплате процентов ничем не опровергнуты, не доверять им у суда оснований не имеется.

Таким образом, ответчик нарушил свои обязательства, до настоящего времени не вернув сумму полученного займа 10 000 руб. и не уплатив проценты за пользование займом.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, суд учитывает вышеназванные разъяснения в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом ВС РФ от 27.09.2017 г.), и приходит к выводу, что за период фактического пользования суммой займа 10 000 руб., начиная с даты после окончания срока займа, то есть с 18.09.2015 г. и по заявленную истцом дату 17.04.2018 г., подлежат начислению не проценты, предусмотренные условиями Договора займа по ставке 912,5% годовых, а проценты по рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на август 2015 г. (дату заключения между сторонами договора займа) составляла 18,9% годовых, а потому размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 10 000 руб. за период с 18.09.2015 г. по 17.04.2018 г. составляет:

- с 18.09.2015 г. по 31.12.2015 г. (105 дней)

10 000 x 18,9% : 365 x 105 = 543 руб. 70 коп.,

- с 01.01.2016 г. по 31.12.2016 г. (366 дней)

10 000 x 18,9% : 366 x 366 = 1 890 руб. 00 коп.,

- с 01.01.2017 г. по 31.12.2017 г. (365 дней)

10 000 x 18,9% : 365 x 365 = 1 890 руб. 00 коп.,

- с 01.02.2018 г. по 17.04.2018 г. (107 дней)

10 000 x 18,9% : 365 x 107 = 554 руб. 06 коп.,

а всего 4 877 руб. 76 коп.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с 19.08.2015 г. по 17.04.2018 г. составят 10 798 руб. 76 коп., из которых:

- за период с 19.08.2015 г. по 17.09.2015 г. сумму 5 921 руб. 00 коп., согласно графика платежей, по предусмотренной Договором займа ставке 912,5% годовых,

- за период с 18.09.2015 г. по 17.04.2018 г. сумму 4 877 руб. 76 коп., исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Заявленная по иску неустойка (пени) в размере 4 099 руб. 40 коп. за нарушение ответчиком своих обязательств по внесению платежей по возврату займа и уплате процентов также рассчитана в соответствии с условиями заключенного договора.

У суда нет оснований для снижения неустойки, в том числе с учетом нарушенных ответчиком обязательств, суммы и сроков задолженности, размер неустойки не является несоразмерным.

В связи с указанным суд на основании ст.ст. 309, 310, 810, 809 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности по указанному договору займа по состоянию на 17.04.2018 г. в обще сумме 24 898 руб. 16 коп., из которой: возврат суммы займа 10 000 руб., проценты за пользование займом по ставке 912,5% годовых от суммы займа за предусмотренный договором срок с 19.08.2015 г. по 17.09.2015 г. в сумме 5 921 руб. 00 коп., проценты за время пользования займом за последующий период с 18.09.2015 г. по 17.04.2018 г. в сумме 4 877 руб. 76 коп., пени 4 099 руб. 40 коп.

На основании ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы последнего по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, что составит 24 898,16 х 2 480,61 : 76 020,40 = 812 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Меридиан» к Котляровой Анне Сергеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Меридиан» с Котляровой Анны Сергеевны задолженность по Договору займа № ... от 19.08.2015 года по основному долгу 10 000 руб., проценты за пользование микрозаймом 10 798 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины 812 руб. 45 коп., а всего 21 611 (двадцать одну тысячу шестьсот одиннадцать) рублей 21 копейку.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 21.09.2018 года