Решение

№ 2-4434/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 30 августа 2018 года

Измайловский районный суд города Москвы, в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Метелеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федченко Елены Анатольевны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании договора о предоставлении и обслуживании карты исполненным, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Федченко Е.А. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт» о признании договора о предоставлении и обслуживании карты исполненным, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между сторонами был заключен Договор № ..., в соответствии с которым ответчик выпустил и выдал истцу кредитную карту, и обязательства по которому истец исполнял должным образом, в части каких-либо неисполненных обязательств подлежит применению срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ. Однако от банка истцу приходят письма и СМС-сообщения о наличии просроченной задолженности. Истец обращалась к ответчику с уведомлением об отсутствии обязательств, предлагала в 30-тидневный выразить свою позицию либо обратиться в суд. Признание обязательств прекращенными (исполненными), учитывая молчание кредитора на полученное им от должника уведомление, возможно только в судебном порядке. В связи с указанным истец прост признать заключенный между сторонами Договор № ... о предоставлении и обслуживании карты - исполненным, а также взыскать с ответчика компенсацию причиненного морального вреда в сумме 200 000 руб.

Истец Федченко Е.А. о рассмотрении дела извещалась, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представив письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в , определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» моральный , причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом установлено, что на основании поданных истцом в банк анкеты и заявления между истцом и ответчиком (банк) был заключен в форме присоединения истца к Условиям предоставлении и обслуживании карт и Тарифам по обслуживанию банковских карт – Договор № ... о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил истцу, а истец получил банковскую карту «Русский Стандарт» с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком истцу в кредит денежных средств, и истец обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка.

Для учета операций по карте и проведения расчетов истцу банком в рамках заключенного сторонами договора был открыт счет № ....

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию истца с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление на получение карты, Условия предоставления и обслуживания карт (далее – «Условия») и Тарифный план (далее – «Тариф»).

При этом, рассмотрев заявление истца (оферта), банком был совершен акцепт - открыт истцу счет, выпущена и выдана истцу банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных ответчиком кредитных денежных средств истцом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом истец обязался осуществлять возврат полученного у ответчика кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым истец был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении и анкете на получение карты, в тарифном плане.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с условиями которого банк предоставляет истцу кредит для осуществления расходных операций с использованием карты.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в «Условиях» и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно «Условиям», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с «Условиями» и «Тарифами».

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с «Условиями», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Таким образом, при заключении Договора о карте, до истца были доведены существенные условия договора, в том числе связанные с кредитованием счета карты, о лимите операций по карте, о процентной ставке за пользование кредитными средствами, о сроках и порядке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, об иных предусмотренных договором комиссиях и платах, а также о штрафных санкциях в случае нарушения клиентов своих обязательств и возникновением просроченной задолженности что прямо отображено в «Условиях» и «Тарифах», с которыми истец был ознакомлен при заключении договора.

Однако, как следует из представленных суду материалов, истец нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем у истца образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленного ответчиком заключительного счета-выписки от 02.10.2017 г., задолженность истца составляет в общей сумме 208 859 руб. 10 коп., из корой: основной дог невозвращенного кредита – 120 241 руб. 15 коп., начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и платы – 64 966 руб. 88 коп., неустойка за нарушение сроков внесения платежей – 23 651 руб. 07 коп.

Доказательств того, что указанная задолженность истцом погашена, то есть обязательства истца по Договору о карте исполнены – истцом не представлено.

Доводы истца о том, что в части каких-либо неисполненных обязательств подлежит применению срок исковой давности, что истец обращался к ответчику с уведомлением об отсутствии обязательств, предлагая в 30-тидневный срок выразить свою позицию либо обратиться в суд, что признание обязательств прекращенными (исполненными), учитывая молчание кредитора на полученное им от должника уведомление, возможно только в судебном порядке – применительно к данному иску несостоятельны, противоречат не только нормам законодательства и условиями заключенного сторонами договора, но и элементарной логике и здравому смыслу.

Ссылка истца в иске на положения п. 2 ст. 450 ГК РФ – не состоятельны, так как положения данной нормы права не относятся к существу и характеру заявленных требований.

Также истцом не представлено доказательств причинения какого-либо морального вреда действиями или бездействием банка, связанными с сутью заявленных требований.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Надлежащих объективных доказательств наличия обстоятельств, на основании которых истец заявил рассматриваемые требования, истцом не представлено, а судом не получено, а потому оснований для удовлетворения заявленных истцом требований – не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Федченко Елены Анатольевны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании договора о предоставлении и обслуживании карты исполненным, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 07.09.2018 года