Решение

№ 2-3015/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску наименование организации к фио о взыскании кредитной задолженности, встречному иску фио к наименование организации о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец наименование организации обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании кредитной задолженности по договору о кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также предусмотренных договором комиссий и плат, в связи с чем истец просит, с учетом уточнения исковых требований, взыскать с ответчика задолженность по договору № 0061347076 в сумме сумма, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска сумма

В ходе рассмотрения дела ответчиком фио был заявлен встречный иск к наименование организации, в котором он просит, с учетом уточнения встречных требований, расторгнуть заключенный сторонами Договор, признать недействительными условия заключенного на основании Заявления-анкеты договора в части установленного размера процентной ставки за пользование кредитом, признать недействительным соглашение о присоединении фио к договору коллективного страхования в части установленных размеров страховых платежей.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) наименование организации не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) фио в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) фио – фио в судебное заседание в Измайловский районный суд адрес не явился.

По ходатайству стороны ответчика была организована видеоконференцсвязь судебного заседания с судом по месту жительства представителя ответчика – Советским районным судом адрес, куда представитель ответчика фио – фио явился, возражал против иска банка в заявленной банком размере задолженности, поддержал встречные исковые требования.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования истца наименование организации подлежат удовлетворению, а встречные исковые требования ответчика фио – не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» – акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании Заявления-анкеты ответчика (оферты) от дата между истцом наименование организации (ранее наименование организации) и ответчиком фио был заключен Универсальный Договор № 0061347076, составными и неотъемлемыми частями которого являются Заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) и Тарифы банка.

Данным Заявлением-анкетой ответчик просил банк заключить с ним договор, в рамках которого открыть счет, выпустить кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты.

При этом ответчик подтвердил своей подписью в Заявлении-анкете, что с Общими условиям выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать.

Тем самым ответчик обязался осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные предусмотренные заключенным договором платы и комиссии, путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Рассмотрев заявление-анкету ответчика (оферту), банком был совершен акцепт - открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включает в себя, в том числе условия, кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор посредством акцепта банком предложения (оферты) ответчика, на условиях, содержащихся в Заявлении-анкете, УКБО (включает в себя Общие условиях выпуска и обслуживания кредитных карт), Тарифах, которые в совокупности содержат все существенные условия Договора, в том числе о кредитовании.

В соответствии с условиями заключенного Договора банк предоставил клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты (кредитной карты) по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты иных платежей, предусмотренных Договором.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно условиями Договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита (погашать основной долг), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи – путем внесения ежемесячного платежа в размере не менее минимального от размера имеющейся ссудной задолженности и в сроки, согласно счета-выписки.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с условиями УКБО, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по своевременному погашению задолженности, банк вправе заблокировать карту, расторгнуть договор кредитной карты, потребовать полного погашения задолженности путем выставления заключительного счета.

Как следует из представленных суду материалов, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности по карте, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Ответчику банком выставлялся заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и с требованием полной уплаты в течение 30-ти дней задолженности, которая по состоянию на дата составляла сумма, но задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно представленных истцом заключительного счета, выписки по счету и расчету, задолженность ответчика по указанному договору составляет, с учетом уточнения исковых требований, в общей сумме сумма, из которой: просроченный основной долг невозвращенного кредита – сумма, просроченные проценты за пользование кредитом – сумма, штрафные проценты за неуплату в срок задолженности по карте – сумма

Представленный истцом расчёт задолженности ничем объективно не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенного между истцом и ответчиком договора, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты, и тарифами банка.

Заявленная по иску неустойка (штрафные санкции) за пропуск платежей также рассчитана в соответствии с условиями заключенного договора. У суда нет оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в том числе с учетом нарушенных ответчиком обязательств, суммы и сроков задолженности, размер неустойки не является несоразмерным.

Доводы стороны ответчика о несогласии с заявленной истцом задолженностью и представленный расчет на сумму задолженности сумма – судом отклоняются, как несостоятельные и объективно не подтвержденные.

Также судом отклоняются заявленные ответчиком встречные исковые требования о расторжении заключенного сторонами Договора № 0061347076, о признании недействительными условий заключенного на основании Заявления-анкеты договора в части установленного размера процентной ставки за пользование кредитом, о признании недействительным соглашения о присоединении фио к договору коллективного страхования в части установленных размеров страховых платежей - поскольку оснований, предусмотренных нормами законодательства, для удовлетворения данных требований по приведенным доводам не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Основания для признания сделки (части сделки) недействительной, предусмотрены ст.ст. 166-179 ГК РФ.

Приведенные ответчиком во встречном иске доводы не являются основаниями, предусмотренными ст.ст. 450-451 ГК РФ, влекущими расторжение заключенного сторонами на основании Заявления-анкеты ответчика Договора № 0061347076.

Доводы стороны ответчика о недействительности условий заключенного сторонами Договора в части размера процентной ставки за пользование кредитом, а равно об изменении банком лимита задолженности, а также о недействительности размеров страховых платежей по соглашению о присоединении клиента к договору коллективного страхования – основаны на неверном толковании и субъективной интерпретации условий заключенного сторонами Договора и норм законодательства, в том числе о потребительском кредитовании.

Своей подписью в Заявлении-анкете ответчик подтвердил при заключении Договора, что проинформирован об условиях кредитования, а том числе о величине процентной ставки за пользование кредитом, о дополнительной услуге страхования клиента и величине ставки страховой премии.

Тем самым до ответчика надлежащим образом были доведены при заключении Договора существенные условия кредитования и страхования, которые он принял и обязался соблюдать.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо обстоятельств, влекущих недействительность сделки в заявленной ответчиком части, по основаниям, предусмотренным нормами ГК РФ, а также Закона РФ «О защите прав потребителей» – судом, исходя из приведенных ответчиком доводов, не установлено.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении встречных требований ответчика и на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности по указанному договору сумму сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования наименование организации к фио о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать в пользу наименование организации с фио задолженность по договору № 0061347076 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины сумма, а всего сумма.

В удовлетворении встречных исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата