Решение

№ 2-3846/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации, Обществу с отграниченной ответственностью Страховая наименование организации о признании договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчикам наименование организации, наименование организации о признании договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что в дата истец обратилась в наименование организации (Банк) с заявлением-анкетой на получение кредита для приобретения автомобиля и кредит ей был одобрен Банком. При этом при заполнении заявки истец указала, что не желает заключать договор страхования «Защита заемщика Автокредита». дата истцом был оформлен договор купли-продажи автомобиля, уплачен продавцу первоначальный взнос, но после этого сотрудниками Банка было сообщено, что кредит может быть предоставлен только при оформлении договора страхования по программе «Защита заемщика Автокредита», который можно аннулировать, подав соответствующее заявление. Истец для получения кредита была вынуждена оформить договор страхования с наименование организации (СК) по программе «Защита заемщика Автокредита» № К05677621/2010-0082138 от дата Согласно п. 5 полиса страхования, заключенный договор страхования вступает в силу с время дня, следующего за датой подписания договора, то есть дата В тот же день дата истец подала ответчикам претензию (фактически направила извещение об отзыве акцепта до вступления договора в силу) об аннулировании данного договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, которая была перечислена Банком на счет СК и включена без согласия истца в сумму кредита. Однако претензия осталась без удовлетворения. Поскольку истец заявление об отзыве акцепта на заключение договора страхования направила одновременно с акцептом дата, то акцепт считается неполученным, а указанный договор страхования является незаключенным, и истец не была обязана к уплате страховой премии в размере сумма, перечисленной Банком в пользу СК в счет несуществующего обязательства. Однако денежные средства возвращены не были, тем самым СК получила неосновательное обогащение. Также истец была введена Банком в заблуждение относительно условий кредитного договора, Банк не предоставил надлежащей информации, обусловил выдачу кредита обязательным заключением договора добровольного страхования жизни. Кроме того, после получения претензии об отказе от заключения договора страхования Банк перечислил на счет СК страховую премию. Указанными действиями ответчик нарушили права истца, как потребителя, причинили истцу моральный вред. В связи с указанным истец просит признать незаключенным Договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» № К05677621/2010-0082138 от дата, взыскать с ответчика наименование организации как неосновательное обогащение возврат страховой премии в сумме сумма, проценты на сумму неосновательного обогащения за период с дата по дата в сумме сумма, проценты на сумму неосновательного обогащения с размере сумма за каждый день с дата по день фактического возврата суммы неосновательного обогащения, неустойку за период с дата по дата в сумме сумма, компенсацию морального вреда сумма, взыскать с ответчика наименование организации компенсацию морального вреда сумма, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате юридической помощи – с ответчика наименование организации сумма, с ответчика наименование организации сумма

Истец фио в судебном заседании иск поддержала.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 3 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от дата № 171 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» - к отношениям, вытекающим из договоров страхования должны применяться общие положения «Закона о защите прав потребителей», в частности об ответственности за нарушение прав потребителей, о возмещении вреда, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности, а также освобождении от уплаты государственной пошлины. При отнесении споров в сфере регулирования закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы закона правами, предоставленными потребителю законом пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести услуги, но и гражданин, который использует приобретенные вследствие таких отношений услуги.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено, что дата между истцом фио (покупатель) и наименование организации (продавец) был заключен Договор купли-продажи транспортного средства № 621/2010-0082138, в соответствии с которым истец приобрела автомобиль фио, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) VIN-код, ПТС серия 78ОН № 534864 выдан дата, стоимостью сумма, оплатив дата часть цены автомобиля в размере сумма, а оставшаяся часть цены автомобиля подлежала оплате истцом в течение 7 рабочих дней со дня заключения данного Договора.

Как следует из материалов дела, для оплаты оставшейся части цены автомобиля, то есть 696 000 – 270 000 = сумма истец воспользовалась кредитом, предоставленным наименование организации (в настоящее время наименование организации) на основании поданной истцом в банк Заявления-анкеты и заключенного Кредитного договора.

дата истец фио через наименование организации обратилась в наименование организации (ранее наименование организации) с Заявлением-анкетой на получение кредита для приобретения транспортного средства – автомобиля фио, 2015 года выпуска, с первоначальным взносом в сумме сумма, требуемый кредит сумма на срок 36 месяцев.

Подписав указанное Заявление-анкету, истец подтвердила, что просит рассматривать настоящую Анкету как заявление на предоставление кредита, с основными условиями предоставления кредита ознакомлена.

Этим же Заявлением-Анкетой истец отказалась от заключения каких-либо договоров страхования, о чем имеются соответствующие отметки на листах 1 и 5 Заявления-Анкеты.

Рассмотрев Заявление-анкету истца, Банком был одобрен истцу кредит, между истцом (заемщик) и Банком был заключен Кредитный договор № 621/2010-0082138 от дата, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля и уплату страховых взносов в общей сумме сумма, на срок 36 месяцев до дата, под 6,9% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размерах и в сроки согласно условий Кредитного договора.

В соответствии с п.п. 20-28 Кредитного договора из предоставленной общей суммы кредита денежные средства в размере сумма по данному заемщиком поручению перечисляются получателю (продавцу транспортного средства) наименование организации по Договору купли-продажи № 169-300-1-3462 от дата за приобретенный истцом автомобиль фио, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) VIN-код, ПТС серия 78ОН № 534864 выдан дата, стоимостью сумма

В соответствии с адрес договора из предоставленной общей суммы кредита денежные средства в размере сумма по данному заемщиком поручению перечисляются получателю наименование организации по Договору страхования жизни заемщика.

В соответствии с п.п. 6.1 Кредитного договора – В случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в Договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

В тот же день, дата между истцом (страховщик) и ответчиком наименование организации (страхователь) был заключен Договор (Полис) страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» № К05677621/2010-0082138, составными частями которого являются «Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» от дата (Правила) и «Условия страхования «Защита заемщика Автокредита» (Условия страхования).

В соответствии с заключенным Договором (Полисом) страхования застрахованным является страхователь по рискам «Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни» и «Полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 групп в результате несчастного случая или болезни»;

срок страхования – 36 месяцев, Договор вступает в силу с время дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты данного Полиса;

страховая премия – сумма, подлежит оплате единовременно в течение 3 рабочих дней с момента выдачи настоящего Полиса;

при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Подписав указанный Полис страхования, истец подтвердила, что с Правилами страхования и Условиями страхования ознакомлена и согласна, Правила страхования и Условия страхования на руки получила; что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В тот же день дата истцом через наименование организации было подано заявление в наименование организации об аннулировании полиса страхования и возврате страховой премии.

На указанное заявление истцу были даны ответы от Банка и СК, согласно которых Договор страхования был заключен истцом добровольно, страховая премия включена в кредит и перечислена страховщику обоснованно, оснований для возврата страховой премии не имеется.

дата истцом подана претензия в СК о возврате страховой премии в связи с тем, что Договор страхования от дата является незаключенным, так как истец дата отозвала акцепт на заключение договора до вступления договора в силу дата

На указанную претензию истцу был дан ответ СК, согласно которого оснований для возврата страховой премии не имеется.

Суд также пришёл к выводу, что не имеется оснований считать незаключенным Договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» № К05677621/2010-0082138 от дата

Ни заключенный истцом Кредитный договор, ни Договор (Полис) страхования не содержат условий об обязательности заключения Договора страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» для получения кредита для приобретения автомобиля.

Доводы истца о том, что Договор страхования был навязан, а по условиям Кредитного договора истец была введена в заблуждение - ничем объективно не подтверждены.

То обстоятельство, что при заполнении Заявления-анкеты от дата на получение кредита истец указала на отказ от каких-либо договоров страхования, не означат, что заключенный впоследствии дата Договор страхования был навязан и истец его оформила вынужденно для получения кредита на приобретаемый автомобиль.

Доводы истца о том, что истец своей претензией фактически отозвала акцепт на заключение Договора страхования – судом отклоняются, так как в данном случае Договор страхования был заключен не в офертно-акцептной форме.

Фактически своими заявлением и претензией истец заявила не об отзыве акцепта, а о досрочном расторжении заключенного Договора страхования, при котором уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

То обстоятельство, что заключенный дата Договор страхования вступает в силу с время дата не влечет оснований для признания его незаключенным в связи с тем, что истец дата подала заявление об аннулировании данного договора.

Таким образом, оснований для признания заключенного истцом Договор страхования - незаключенным, и, следовательно, для взыскания с ответчика СК возврата страховой премии, в том числе как неосновательного обогащения, процентов на сумму неосновательного обогащения, неустойки – не имеется.

Также не имеется оснований для взыскания с ответчиков Банка и СК компенсации морального вреда, причиненного истцу, в том числе как потребителю, поскольку судом не установлено нарушений со стороны ответчиков каких-либо прав истца при заключении и исполнении Кредитного договора и Договора страхования, относительно приведенных истцом доводов и заявленных требований.

Поскольку судом отказано истцу в удовлетворении требований, то заявленные истцом судебные расходы по оплате юридических услуг возмещению и взысканию с ответчиков не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации, Обществу с отграниченной ответственностью Страховая наименование организации о признании договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата