Решение

№ 2-3606/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гарапова фио к наименование организации о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику наименование организации о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда, в котором просил о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора частично недействительным, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между сторонами был заключен Кредитный договор № 75750218469 от дата, в соответствии с которым истец получил от ответчика кредит в сумме сумма Однако в заключенном договоре содержатся условия, ущемляющие права истца, как потребителя и признаются недействительными. В п. 4 договора установлен размер процентной ставки за пользование кредитом 32,9% годовых, при определении данного размера ставки кредитор действовал недобросовестно, поскольку данное условие приводит к неосновательному обогащению кредитора, обременительно для заемщика. В п. 12 договора установлен размер неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, что явно несоразмерно последствиям нарушенных обязательств при отсутствии доказательств негативных последствий от ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств. При этом истец на момент заключения договора не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартной форме, истец был лишен возможности повлиять на содержание договора. Банк, пользуясь юридической неграмотностью истца, который не является специалистом в области финансов и кредита, заключил договор заведомо на для себя условиях, нарушив баланс интереса сторон. Поскольку кредитный договор не соответствует требованиям закона, то в силу ст.ст. 168, 167 ГК РФ данный договор недействителен, каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. В связи с указанным истец просит признать заключенный кредитный договор недействительным в части п.п. 4 и 12, расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с ответчика компенсацию причиненного морального вреда сумма

В судебном заседании истец фио и его представитель фио иск поддержали.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч.ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке,

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из смысла вышеназванных норм, под существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, следует понимать находящиеся вне контроля сторон экономические, правовые и иные факторы, существовавшие на момент заключения договора. Изменение данных факторов в период действия договора не связывается с действием непреодолимой силы.

Судом установлено, что на основании поданного истцом в банк заявления от дата о предоставлении кредита, между истцом фио (заемщик) и ответчиком наименование организации (кредитор, банк) в форме присоединения истца к «Общим условиям предоставлении кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам» и Тарифам банка был заключен Кредитный Договор № 75750218469 от дата, в соответствии с индивидуальными условиями которого истцу ответчиком был предоставлен потребительский кредит в сумме сумма на срок 60 месяцев под 32,9% годовых за пользование кредитом, а истец получил указанный кредит и обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом согласно условий договора, платежами в размерах и сроки в соответствии с графиком платежей – ежемесячно по сумма, а последний платеж сумма

Составными и неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются Заявления истца о предоставлении кредита, Индивидуальные условий кредитного договора, Общие условия предоставлении кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам (далее – Условия), Тарифы банка (далее – Тарифы).

При этом, рассмотрев заявление истца (оферту), банком был совершен акцепт - открыт истцу счет, предоставлен кредит, а истец обязался осуществлять возврат полученного у ответчика кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий заключенного договора, с которым истец был ознакомлен и обязался соблюдать, что подтверждается его подписями в заявлении, индивидуальных условиях кредита, графике платежей.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Кредитный договор № 75750218469 от дата, посредством акцепта банком предложения истца, содержащегося в Заявлении предоставлении кредита, в Индивидуальных условиях кредита, «Условиях» и «Тарифах», включающих все существенные условия договора, в том числе о размере процентной ставки за пользование кредитом и о размере неустойки за нарушение заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользованием.

В соответствии с адрес условий кредита по заключенному сторонами кредитному договору, процентная ставка за пользование кредитом установлена 32,9% годовых.

В соответствии с адрес условий кредита по заключенному сторонами кредитному договору, неустойка за нарушение заемщиком обязательств по внесению платежей установлена в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

Приведенные истцом доводы о недействительности указанных условий договора – суд находит несостоятельными, противоречащими нормам законодательства, в том числе ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в данной части условия кредитного договора не нарушают и не ущемляют каких-либо прав истца, в том числе как потребителя.

Доводы о том, что истец на момент заключения договора не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартной форме, истец был лишен возможности повлиять на содержание договора, что банк, пользуясь юридической неграмотностью истца, который не является специалистом в области финансов и кредита, заключил договор заведомо на для себя условиях, нарушив баланс интереса сторон – суд находит надуманными, объективно не подтвержденными. При этом истец добровольно и осознано выразил желание на получение кредита для личных нужд, был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в том числе с размерами процентной ставки за пользование кредитом и неустойки, подписав индивидуальные условия и получив кредит, истец подтвердил, что между сторонами договора было достигнуто взаимное соглашение о всех условиях данного договора, в противном случае ничто не препятствовало истцу отказаться от заключения договора и не получать кредит.

Истец воспользовался предоставленным ему кредитом, однако нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность, что подтверждается предоставленными ответчиком выпиской по счету и расчетом задолженности. Указанные обстоятельства ничем не опровергнуты.

Доводы истца о недействительности сделки – также отклоняются судом, так как оснований, предусмотренных ст.ст. 166, 167, 168 ГК РФ, на которые ссылается истец, для признания заключенного сторонами кредитного договора недействительным полностью либо в какой-либо части - не имеется.

Требования истца о расторжении кредитного договора так же не подлежат удовлетворению, поскольку объективных доказательств наличия обстоятельств, предусмотренных ст.ст. 450-451 ГК РФ, а также указанных в Законе РФ «О защите прав потребителей», являющихся основаниями для расторжения договора, истцом не представлено, а судом не получено.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Истцом не представлено доказательств причинения ему ответчиком морального вреда, связанного с действиями или бездействием ответчика при заключении или исполнении кредитного договора, а потому заявленные истцом требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку из материалов дела не усматривается для этого оснований, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае истцом не представлено объективных доказательств обоснованности заявленных требований, а потому оснований для удовлетворения заявленных истцом требований – не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Гарапова фио к наименование организации о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата