Решение

№ 2-3402/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 23 августа 2018 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Метелеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Скочко Надежде Александровне о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику Скочко Н.А. о взыскании кредитной задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № ... в размере 183 952 руб. 36 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска 4 879 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, при подаче иска просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик Скочко Н.А. в судебное заседание явилась, возражал против иска, ссылаясь на то, что является инвалидом и по закону не обязана производить возврат кредита, в связи с получением инвалидности обязательства должна исполнить страховая компания.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в , определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между АО (ранее ОАО) «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании № ... от 02.04.2014 г., в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств, и ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления кредита и кредитной карты. Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты ответчику банком в рамках заключенного договора был открыт счет № ....

Заключенный между сторонами договор о кредитовании банковской карты является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты.

При этом, рассмотрев заявление ответчика (оферту), банком был совершен акцепт - открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного по карте кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым ответчик был ознакомлен.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о кредитовании банковской карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты.

Согласно условиям договора, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по указанному договору составляет по состоянию на 22.03.2018 г. в общей сумме 183 952 руб. 36 коп., из которой: основной долг невозвращенного кредита – 150 310 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом за период с 02.04.2014 г. по 14.11.2014 г. – 20 951 руб. 70 коп., неустойка за период с 22.09.2014 г. по 14.11.2014 г. за неоплату основного долга – 5 625 руб. 39 коп., неустойка за период с 22.09.2014 г. по 14.11.2014 г. за неоплату процентов – 7 064 руб. 28 коп.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенного между истцом и ответчиком договора.

Заявленная по иску неустойка за неоплату основного дога и процентов также рассчитаны в соответствии с условиями заключенного договора.

Доводы ответчика о том, что в период действия договора ответчиком была получена инвалидность, и в связи с этим ответчик по закону не обязан производить возврат кредита, в связи с получением ответчиком инвалидности обязательства должна исполнить страховая компания – судом отклоняются, так как ни нормами законодательства ни условиями заключенного сторонами договора (соглашения о кредитовании) не предусмотрено освобождение заемщика от исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов в связи с получением инвалидности; доказательств того, что заемщик был застрахован на предмет исполнения обязательств по соглашению о кредитовании на случай наступления инвалидности, и в связи с чем задолженность обязана погасить страховая компания - ответчиком не представлено.

Вместе с тем суд принимает во внимание возражения ответчика, как ходатайство о снижении неустойки.

На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленного истцом расчета, размер неустойки за неоплату основного долга составляет 5 625 руб. 39 коп., неустойки за неоплату процентов – 7 064 руб. 28 коп.

Суд находит возможным, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за неоплату основного долга до 1 000 руб. 00 коп. и неустойки за неоплату процентов до 1 000 руб. 00 коп., учитывая характер нарушенных ответчиком обязательств, срок непогашения задолженности и её размер, а также данные об инвалидности ответчика.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по указанному договору 173 262 руб. 69 коп. (основной долг невозвращенного кредита – 150 310 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом за период с 02.04.2014 г. по 14.11.2014 г. – 20 951 руб. 70 коп., неустойка за период с 22.09.2014 г. по 14.11.2014 г. за неоплату основного долга – 1 000 руб. 00 коп., неустойка за период с 22.09.2014 г. по 14.11.2014 г. за неоплату процентов – 1 000 руб. 00 коп.)

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска 4 879 руб. 05 коп., в полном размере, независимо от сниженной судом суммы неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Скочко Надежде Александровне о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» с Скочко Надежды Александровны задолженность по соглашению о кредитовании № ... в размере 173 262 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины 4 879 руб. 05 коп., а всего 178 141 (сто семьдесят восемь тысяч сто сорок один) рубль 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 23.08.2018 года