Решение

№ 2-2168/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о признании договора о предоставлении и обслуживании карты расторгнутым, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты, взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что между сторонами в дата был заключен Договор, в соответствии с которым ответчиком истцу была выдана кредитная карта, предоставлен кредит на сумму сумма под 42% годовых. В дата у кредитной карты закончился срок действий, но новую карту банк отказался выдать, но продолжает требовать погашения задолженности. При заключении договора банк нарушил права истца, который не был надлежащим образом проинформирован об условиях предоставления и использования кредитной карты, полная стоимость кредита существенно превышает установленные ЦБ РФ показатели, по вине банка истец не получил своевременно (при заключении договора) и в полном объеме информацию об условиях пользования кредитом, истец обращался в банк о расторжении договора, но в этом было отказано. В связи с указанной ситуацией и нарушением своих прав со стороны банка истец претерпевает моральные и нравственные страдания, сотрудниками банка оказывается психологическое давление. В связи с указанным истец просил расторгнуть заключенный сторонами договор, однако в ходе рассмотрения дела исковые требования истцом были уточнены – поскольку банк отказа истцу в выдаче новой карты, то тем самым ответчик совершил действия, направленные на расторжение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, а истец согласился с ними и не пользуется банковской картой с дата, то отношения, связанные с использованием банковской карты между сторонами прекращены в дата В связи с указанным истец просит, с учетом уточнения исковых требований, признать расторгнутым с дата Договор телефон о предоставлении и обслуживании карты ФИФА Классик, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда сумма, расходы по оплате юридических услуг сумма, штраф по п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец фио в судебное заседание не явился, обеспечив явку представителя фио, которая исковые требования, с учетом их уточнения, поддержала.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения на иск, в которых исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что на основании поданных истцом в банк анкеты и заявления от дата между истцом и ответчиком АО (ранее адрес) «Банк Русский Стандарт» был заключен в форме присоединения истца к Условиям предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифам по обслуживанию банковских карт – Договор № 98991445 о предоставлении и обслуживании банковской карты (Договор о карте), в соответствии с которым банк предоставил истцу, а истец получил банковскую карту Русский Стандарт - VISA - FIFA с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком истцу в кредит денежных средств, и истец обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка.

Для проведения расчетов истцу банком в рамках заключенного сторонами договора был открыт счет № 40817810900976139475.

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию истца с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного Договора являются Заявление ответчика на получении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – «Условия») и Тарифный план (далее – «Тариф»).

При этом, рассмотрев заявление истца (оферту), банком был совершен акцепт - открыт истцу счет, выпущена и выдана истцу банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных ответчиком кредитных денежных средств истцом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом истец обязался осуществлять возврат полученного у ответчика кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым истец был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении и анкете на получение карты, в тарифном плане.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор № 98991445 о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта банком предложения истца, содержащегося в Заявлении на получение карты, «Условиях» и «Тарифах», включающих все существенные условия договора, в том числе о кредитовании. Неотъемлемыми частями данного договора являются Заявление на получение карты, «Условия» и «Тарифы».

Как указано выше, судом установлено, что истец обратился в АО (ранее адрес) «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита. В заявлении истец своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте, наряду с заявлением, будут являться «Условия» и «Тарифы», положения которых обязуется соблюдать.

Согласно расписки ответчика от дата о получении карты, с «Условиями» и «Тарифами» он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

В соответствии с условиями заключенного сторонами Договора банк предоставляет истцу кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных «Условиями».

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в «Условиях» и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно «Условиям», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с «Условиями» и «Тарифами».

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с «Условиями», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Таким образом, при заключении Договора о карте, до истца были доведены существенные условия договора, в том числе связанные с кредитованием счета карты, о лимите операций по карте, о процентной ставке за пользование кредитными средствами, о сроках и порядке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, об иных предусмотренных договором комиссиях и платах, а также о штрафных санкциях в случае нарушения клиентов своих обязательств и возникновением просроченной задолженности что прямо отображено в «Условиях» и «Тарифах», с которыми истец был ознакомлен при заключении договора.

Однако, как следует из представленных суду материалов, истец нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем у истца образовалась просроченная задолженность.

Как следует из представленной ответчиком выписки по счету № 40817810900976139475 за период с дата по дата, начиная с дата у истца возникали просрочки по погашению процентов за пользование кредитом.

Согласно представленной ответчиком счета-выписки № 68 от дата за период с дата по дата, просроченная задолженность отсутствует, размер текущей непогашенной задолженность истца составляет сумма

Доводы истца о том, что ему не выдали новую карту по истечении срока действия ранее выданной карты, и этом свидетельствует о том, что ответчик совершил действия, направленные на расторжение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, а истец согласился с ними и не пользуется банковской картой с дата, а потому отношения, связанные с использованием банковской карты между сторонами прекращены в дата – не являются основанием для признания Договора о карте расторгнутым, поскольку данные доводы являются субъективной трактовой стороной истца фактических обстоятельств, из которых не усматривается, что какой-либо из сторон заключенного договора совершены действия, свидетельствующие о том, что договор расторгнут. Приведенные стороной истца доводы не отвечают смыслу действующих норм законодательства, регламентирующих признание договора расторгнутым.

В соответствии с «Условиями» выдача банковской карты и кредитование ее счета осуществляются на усмотрение банка и является в данном случае его правом, а не обязанностью. Отказ банка в выдаче карты и в дальнейшем кредитовании счета не нарушает каких-либо прав истца, в том числе, как потребителя.

Поскольку истцом не исполнены в полной мере свои обязательства по погашению имеющейся задолженности, образовавшейся с использованием кредитной карты, то договор не может быть расторгнут или признан расторгнутым в одностороннем порядке без урегулирования вопроса о погашении имеющейся задолженности.

При этом свои обязательства по погашению задолженности истец не лишен возможности исполнять и без наличия карты, путем внесения платежей по погашению задолженности через кассы банка или иным способом по номеру договора, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой истцом неоднократно производилось внесение денежных средств и после окончания срока действия карты.

Доводы истца о том, что при заключении договора банк нарушил права истца, который не был надлежащим образом проинформирован об условиях предоставления и использования кредитной карты, полная стоимость кредита существенно превышает установленные ЦБ РФ показатели, по вине банка истец не получил своевременно (при заключении договора) и в полном объеме информацию об условиях пользования кредитом, истец обращался в банк о расторжении договора, но в этом было отказано – никак не влияют на обоснованность признания договора расторгнутым.

Также истцом не доказано, а судом не установлено нарушений со стороны банка прав истца как потребителя и причинения истцу какого-либо морального вреда, а потому требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, а также штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - удовлетворению не подлежат.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае истцом не представлено объективных доказательств обоснованности заявленных требований, а потому оснований для удовлетворения заявленных истцом требований – не имеется.

В связи с отказом истцу в удовлетворении иска, заявленные истцом расходы по оплате юридических услуг возмещению и взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании договора о предоставлении и обслуживании карты расторгнутым, взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата

1