Решение

№ 2-2167/сумма

Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику наименование организации о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 82749428, по которому ответчик обязал истца подключиться к программе страхования, без чего не предоставлял кредит, тем самым навязав услугу по страхованию, плата за которую составила сумма и была включена в сумму кредита. Ответчик не разъяснил факт включения в программу страхования и что плата за нее осуществляется за счет кредитных средств, своего согласия истец на подключение к программе страхования не давал. Включение банком в кредитный договор условия о страховании является неправомерным, нарушает права истца, как потребителя. Претензия о возврате уплаченных за страхование денежных средств осталась без удовлетворения. Тем самым банк неправомерно пользовался денежными средствами в сумме сумма, в связи с чем на эту сумму подлежит уплата процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, материальное положение истца изменилось, он не может оплачивать в полном объеме кредитную задолженность, что является существенным изменением обстоятельств, по сравнению с теми, которые были при заключении договора, истец обращался к ответчику о расторжении кредитного договора, но положительного ответа не получил. В связи с указанным истец просит расторгнуть заключенный кредитный договор № 82749428, взыскать с ответчика незаконно удержанную сумму сумма, проценты за пользование данной суммой за период с дата по дата в размере сумма, компенсацию морального вреда сумма, расходы по оплате юридических услуг сумма, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец фио о рассмотрении дела извещался, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица наименование организации в судебное заседание не явился, отзывов и возражений на иск не представил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем оставления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами,

Правоотношения сторон по договору регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Судом установлено, что на основании поданного истцом фио в банк Анкеты и Заявления от дата на получение карты между фио (заемщик) и АО (ранее адрес) «Банк Русский Стандарт» (банк) был заключен Договор № 82749428 о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым заемщик выразил свое добровольное согласие на заключение указанного Договора путем присоединения к Условиям предоставления и обслуживания карт наименование организации и Тарифам по картам наименование организации.

При этом в названном Заявлении заемщик просил банк выпустить и предоставить ему банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет банка; открыть банковский счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты.

Подписав данное Заявление, заемщик подтвердил, что составными и неотъемлемыми частями заключенного Договора являются указанное Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт наименование организации (далее – «Условия») и Тарифы по картам наименование организации (далее – «Тарифы»).

В этом же заявлении заемщику был разъяснен тарифный план, прядок погашения текущей задолженности по кредитной карте.

Таким образом, между наименование организации и истцом был заключен Договор № 82749428 от дата, составными и неотъемлемым частями которого являются Заявление о предоставлении карты, «Условия», «Тарифы».

Данный договор по своему содержанию является смешанным, включает в себя, в том числе, условия по кредитованию банком заемщика с использованием кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора банком заемщику был открыт счет и выдана дата кредитная карта Русский Стандарт Голд. Впоследствии кредитная карта неоднократно перевыпускалась и получалась истцом, с ее использованием истцом совершались расходные и приходные операции.

При этом, согласно Анкеты, заемщик при заключении Договора отказался от дополнительных услуг, в том числе по страхованию, соответствующие поля не содержат необходимых отметок.

Однако дальнейшие доводы истца о том, что в рамках данного договора заемщику были навязаны услуги по страхованию, что банк необоснованно и незаконно удержал плату за участие заемщика в программе страхования – судом отклоняются, поскольку данные доводы опровергаются представленными материалами дела.

Истцом не представлено доказательств, что на дату заключения Договора № 82749428 от дата ему были навязаны со стороны ответчика какие-либо дополнительные услуги по страхованию и удержана оплата за участие в программе страхования в размере сумма

Также согласно представленной ответчиком выписки по счету карты, за период с дата по дата банком не производилось удержание и перечисление каких-либо плат и комиссий, связанных со страхованием истца.

Как следует из материалов дела, между сторонами было подписано Соглашение от дата в отношении заключенных договоров №№ телефон, телефон, телефон, согласно которого при наличии просроченной задолженности по указанным договорам взаимодействие банка или иного кредитора (в случае уступки прав требований) может осуществляться третьими лицами.

Также между сторонами были подписаны Соглашения от дата в отношении указанных договоров, в том числе Договора № 82749428, о том, что взыскание задолженности может производится банком как в судебном порядке, так и по исполнительной надписи нотариуса.

Ни в одном из указанных соглашений от дата не содержится обязательных для истца условий, связанных с каким-либо его страхованием в рамках Договора № 82749428.

Вместе с тем истцом независимо от Договора № 82749428 и от соглашений от дата был заключен с наименование организации самостоятельный Договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № 102199128913 от дата, на срок 12 месяцев, вступавший в силу с время час. дата при условии оплаты страховой премии в размере сумма в полном объеме до время час. дата

Согласно заявления истца от дата им было дано поручение наименование организации осуществить перевод денежных средств в сумме сумма по указанным реквизитам наименование организации за страховой взнос по вышеназванному Договору страхования.

Платежным поручением от дата распоряжение истца было исполнено банком – страховой взнос в сумме сумма перечислен на счет наименование организации.

Доказательств того, что данный Договор страхования был навязан истцу, что банк отказывался выдавать какой-либо кредит без заключения данного договора – суду не представлено.

Страховая премия (взнос) по указанному договору страхования была перечислена банком в страховую компанию на основании письменного заявления (распоряжения) истца.

Тем самым плата по программе какого-либо страхования в рамках заключенного Договора № 82749428 банком не взималась. Объективных и допустимых доказательств обратного истцом не представлено.

В связи с указанным оснований для взыскания с ответчика, как незаконно удержанной, суммы сумма, и, следовательно, процентов за пользование данными денежными средствами по ст. 395 ГК РФ – не имеется.

Рассматривая требования истца о расторжении Договора № 82749428, суд приходит к следующему.

Как указано выше, с соответствии с заключенным между истцом (заемщик) и банком Договора № 82749428 банк предоставил заемщику, а заемщик получил банковскую карту «Русский Стандарт Голд» с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком заемщику в кредит денежных средств, и заемщик обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка.

Заключенный между заемщиком и банком Договор № 82749428 является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию заемщика с использованием счета банковской карты. Неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление на получение карты, «Условия» и «Тарифы».

При этом, рассмотрев заявление заемщика (оферту), банком был совершен акцепт - открыт заемщику счет, выпущена и выдана заемщику банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных банком кредитных денежных средств заемщиком были совершены расходные операции, что подтверждается представленной банком выпиской по счету к Договору № 82749428. При этом заемщик обязался осуществлять возврат полученного по карте кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также производить оплату предусмотренных договором комиссий и плат, путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении, тарифном плане и расписке о получении карты.

В заявлении заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте, наряду с Заявлением, будут являться «Условия» и «Тарифы», положения которых обязуется соблюдать.

Таким образом, при заключении Договора № 82749428 до заемщика были доведены существенные условия договора, в том числе связанные с кредитованием счета карты, о лимите кредита по карте, о процентной ставке за пользование кредитными средствами, о сроках и порядке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, об иных предусмотренных договором комиссиях и платах, а также о штрафных санкциях в случае нарушения заемщиком своих обязательств и возникновением просроченной задолженности что прямо отображено в «Условиях» и «Тарифах», с которыми заемщик был ознакомлен при заключении договора и получении карты.

Приведенные истцом в обоснование требований о расторжении указанного Договора № 82749428 доводы о существенно изменившихся обстоятельствах – не могут быть приняты судом в связи с нижеследующим.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из смысла вышеназванных норм, под существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, следует понимать находящиеся вне контроля сторон экономические, правовые и иные факторы, существовавшие на момент заключения договора. Изменение данных факторов в период действия договора не связывается с действием непреодолимой силы.

Как следует из материалов дела, истец воспользовался кредитными денежными средствами, предоставленными банком, совершал расходные операции, однако истец нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также предусмотренных договором комиссий и плат, в связи с чем у истца образовалась просроченная задолженность.

В связи с возникновением просроченной задолженности истцу ответчиком был выставлен заключительный счет-выписка от дата о погашении в срок до дата задолженности по карте в размере сумма, из которой: основной долг невозвращенного кредита – сумма, проценты за пользование кредитными средствами – сумма, плата за выпуск и обслуживание карты – сумма, комиссия за снятие наличных – сумма, неустойка за пропуск платежей – сумма

Указанная задолженность по настоящее время истцом не погашена.

Доводы истца о существенно изменившихся обстоятельствах, ухудшивших его материальное и финансовое положение – ничем не подтверждены и не являются основаниями для удовлетворения заявленных требований.

Истцом не представлено никаких доказательств изменения своего материального и финансового положения по сравнению с тем, каким оно было при заключении договора и получении карты, не представлено доказательств невозможности исполнения своих обязательств, не представлено сведений о доходах, о наличии или отсутствия имущества, о составе и материальном положении семьи. Заявленные требования истца о расторжении договора носят голословный декларативный характер без конкретных условий, в том числе о сроках погашения задолженности при расторжении договора.

Кроме того, истец, как сторона по договору, при принятии решения об использовании кредитной карты (получении кредита) обязан был предусмотреть и оценить потенциальные риски, связанные с изменениями своего материального положения, а также иные риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых истец исходил при заключении договора. Тем самым истец, как заемщик, принял на себя указанные риски, и указанные обстоятельства не являются основанием для изменения условий заключенного договора, а также неисполнения истцом своих обязательств по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что основания для расторжения Договора № 82749428 по заявленным истцом основаниям – отсутствуют. Истец наличие обстоятельств, предусмотренных ст.ст. 450-451 ГК РФ, являющихся основаниями для расторжения договора, не доказал.

Истцом также не доказано и судом не установлено нарушений со стороны банка прав истца как потребителя и причинения истцу какого-либо морального вреда, а потому требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в удовлетворении иска, заявленные истцом расходы по оплате юридических услуг возмещению и взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата

10