Решение

№ 2-6441/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 13 октября 2017 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре Костылевой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Небиеридзе Кобе Павловичу о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № 87472154 в размере 501242 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска 8212 руб. 43 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Рябцева Г.А. в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Небиеридзе К.П. в судебное заседание явился, исковые требования признал частично, пояснив, что считает размер неустойки несопоставим с нарушенными обязательствами, что заявленная истцом сумма платы за обслуживание карты не совпадает с выпиской по счету, что истцом был изменен тариф, о чем ответчик не был уведомлен, в связи с чем задолженность по комиссии за снятие наличных должна быть уменьшена.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29 Федерального Закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» - процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании поданной ответчиком анкеты-заявления от 21.01.2011 г. между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен Договор № 87472154 о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил расчетную банковскую карту American Express Platinum с кредитным лимитом 1500000 руб. и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в размерах и сроки, согласно тарифов банка и условий предоставления и обслуживания карты. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет № 40817810900965892406.

При подписании заявления ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, но не будет превышать 1500000 руб. В заявлении от 21.01.2011 г. ответчик также подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, договор заключен путем принятия истцом предложения ответчика, изложенного в заявлении от 21.01.2011 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора.

Правоотношения сторон по договору регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ. Факт заключения договора, получение карты, а также совершение с её использованием расходных операций, ответчиком не оспаривается.

Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику банковский счет, выпустил банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита.

Согласно выписки по счету № 40817810900965892406 в период с 08.02.2011 г. по 17.10.2015 г. ответчиком с использованием полученной карты совершались расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров.

Однако в нарушение условий договора погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, ответчик допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с указанным истец потребовал возврата полной суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту не погашена.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору № 87472154 составляет в общей сумме 501242 руб. 65 коп., из которой: 295565 руб. 14 коп. - сумма непогашенного кредита; 32679 руб. 10 коп. - сумма просроченных процентов; 4900 руб. 00 коп. - неустойка за неуплату процентов по договору; 2014 руб. 00 коп. - сумма плат за снятие наличных денежных средств; 15000 руб. 00 коп. - плата за выпуск и обслуживание карты; 151084 руб. 41 коп. - неустойка за просрочку оплаты заключительного счета-выписки.

Указанный расчет математически верен, соответствует условиям заключенного сторонами договора, Условиям предоставления и обслуживания карта и Тарифам банка.

В соответствии с п. 5.1 «Условий» задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

В соответствии с п. 5.2 «Условий» банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями и Тарифами.

Согласно п. 5.3 «Условий» кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

При заключении договора стороны в п. 6 Тарифов согласовали размер процентов за пользование кредитов по ставке 24% годовых.

В целях погашения кредита банк в порядке, предусмотренном п.п. 5.7 - 5.12 «Условий», по окончании каждого расчетного периода формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дате его оплаты, а также прочую необходимую клиенту информацию.

Согласно п. 5.14.1 «Условий» при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.18 «Условий» в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Как установлено судом, ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности, ответчику в соответствии с Тарифами начислена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 4900 рублей.

В соответствии с п. 5.22 «Условий» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Истец в срок до 26.06.2016 г. потребовал возврата суммы задолженности в общем размере 354658 руб. 24 коп., сформировав 27.05.2016 г. ответчику заключительный счет-выписку.

В соответствии с п. 5.28 «Условий» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

За неуплату ответчиком суммы заключительного счета-выписки банком начислена неустойка за 213 дней просрочки в размере 151084 руб. 41 коп.

Представленный истцом расчет задолженности объективно не опровергнут, доводы ответчика не опровергают правильность представленного истцом расчета.

Вместе с тем, суд принимает во внимание заявление ответчика о снижении неустойки, поскольку ее размер несоразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательства, в связи с чем, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, снижает размер неустойки за неуплату процентов по договору с 4900 руб. 00 коп. до 1000 руб. 00 коп., а также неустойку за просрочку оплаты заключительного счета-выписки с 151084 руб. 41 коп. до 1000 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счёт погашения кредитной задолженности по договору № 87472154 сумму 347258 руб. 24 коп., из которой: 295565 руб. 14 коп. - сумма непогашенного кредита; 32679 руб. 10 коп. - сумма просроченных процентов; 1000 руб. 00 коп. - неустойка за неуплату процентов по договору; 2014 руб. 00 коп. - сумма плат за снятие наличных денежных средств; 15000 руб. 00 коп. - плата за выпуск и обслуживание карты; 1000 руб. 00 коп. - неустойка за просрочку оплаты заключительного счета-выписки.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 8051 руб. 85 коп., независимо от сниженной судом неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Небиеридзе Кобе Павловичу о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Небиеридзе Кобы Павловича задолженности по договору о карте № 87472154 в размере 347 258 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины 8 212 руб. 43 коп., а всего 355 470 (триста пятьдесят пять тысяч четыреста семьдесят) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 23.10.2017 года