Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 29 августа 2017 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Семеновой Н.А.,

при секретаре Ратниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5304/17 по иску Багдасарян Светланы Александровны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

установил:

Багдасарян С.А. обратилась в суд с указанным иском от 13.04.2017 к АО «Банк Русский Стандарт», ссылаясь на то, что заключила с ответчиком кредитный договор № 114105834 от 20.08.2014, в рамках которого на ее имя открыт банковский счет № 40817810700089053567 для осуществления расчетов по кредиту. Она обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о расторжении договора банковского счета в течение двух дней с момента получения заявления. Данное заявление получено ответчиком 30.01.2017. В установленный срок ответчик банковский счет не закрыл, что нарушило ее права как потребителя. С учетом изложенного истец просит суд признать расторгнутым с 13.04.2017 договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № 114105834 от 20.08.2014, обязать ответчика закрыть банковский счет № 40817810700089053567, взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в счет компенсации морального вреда 20 000 руб., расходы на оказание юридической помощи в сумме 14 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет.

Истец Багдасарян С.А. и ее представитель Какуберия Н.Д. в судебное заседание не явились, извещены, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Высокосов П.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск Багдасарян С.А. не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 20.08.2014 на основании заявления Багдасарян С.А., содержащего оферту о заключении кредитного договора, АО «Банк Русский Стандарт» заключило с ней кредитный договор № 114105834, открыло банковский счет № 40817810700089053567 и предоставило кредитные денежные средства путем их зачисления на данный счет. Истец воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами. Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами.

Заключенный между сторонами кредитный договор является по своей правовой природе смешанным, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Оценив представленные в материалах дела доказательства, суд пришел к выводу о том, что по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на указанном банковском счете № 40817810700089053567 денежных средств и их дальнейшего списания ответчиком в счет погашения задолженности. При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату будут неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

В связи с ненадлежащим исполнением Багдасарян С.А. обязательств по заключенному кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» выставило и направило ей заключительное требование от 02.05.2016 о погашении в срок до 02.06.2016 задолженности в общей сумме 366 272,09 руб. Данная задолженность истцом не погашена.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

23.01.2017 истец направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета. Данное заявление получено ответчиком.

Получение банком заявления клиента о закрытии договора банковского счета влечет в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ изменение договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование до выставления заключительного требования.

С 03.06.2016 проценты истцу за пользование кредитом не начислялись, что свидетельствует об изменении ответчиком условий кредитного договора в пользу истца. Оснований для повторного изменения условий смешанного договора путем расторжения его в соответствующей части после получения заявления истца о закрытии банковского счета у ответчика не имелось. Иной способ погашения задолженности истца перед ответчиком не предусмотрен, поскольку действия клиента по погашению задолженности в рамках кредитного договора неразрывно связаны с банковским счетом.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заявление истца о закрытии счета при наличии непогашенной задолженности расценивается судом по существу как отказ от исполнения принятого на себя кредитного обязательства способом, согласованном сторонами при заключении кредитного договора, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ. Основанием для закрытия банковского счета станет только погашение истцом задолженности в полном объеме.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем в нарушение указанных правовых норм, истцом не представлено доказательств наличия обстоятельств, которые могли бы служить основанием для повторного изменения условий кредитного договора, при заключении которого она была обязана предвидеть все риски, связанные с ее дальнейшей платежеспособностью.

При принятии решения суд также принимает во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен. Нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям не применяются, так как отношения между истцом и ответчиком по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а вытекают из заключенного кредитного договора. В этой связи подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Кроме того, истец не лишена права прекратить действие кредитного договора, включающего в себя соглашение об открытии банковского счета, надлежащим его исполнением (ч. 1 ст. 408 ГК РФ).

С учетом согласованных сторонами условий договора, принимая во внимание принцип свободы волеизъявления сторон при заключении договора, предусмотренный ст. 421 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Багдасарян С.А. о расторжения кредитного договора и закрытии банковского счета. Отказ в удовлетворении иска в данной части служит безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований истца о компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

Следовательно, иск Багдасарян С.А. удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Багдасарян Светланы Александровны к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 сентября 2017 года.

Судья Н.А. Семенова