Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 25 июля 2017 года

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Базаровой В.А., при секретаре Бегленко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4502/2017 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Трошеву Дмитрию Оскаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Трошеву Дмитрию Оскаровичу, мотивируя свои требования тем, что 28 января 2013 года между сторонами в порядке, определенным «Условиями Банковского обслуживания», «Условиях предоставления дистанционного доступа» и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», был заключен кредитный договор № 103701113. Договор заключен путем акцепта Трошевым Д.О. оферты Банка, сформированной на основании кредитной заявки ответчика и размещенной с использованием предоставленного Трошеву Д.О. удаленного доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк». По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 493 000 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев, под 24 % годовых. Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» зачислил сумму кредита на открытый Трошеву Д.О. банковский счет № 40817810900080209987. По условиям договора плановое погашение задолженности должно осуществляется ежемесячно согласно Графику платежей, равными по сумме платежами. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец 22 апреля 2015 года потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительное требование с указанием суммы задолженности в размере 405 646 руб. 63 коп. и даты оплаты до 28 мая 2015 года. Требование истца о возврате суммы задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 103701113, включая сумму непогашенного кредита в размере 367 740 руб. 57 коп., сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере 35 106 руб. 06 коп., сумму плат за пропуск платежей по графику в размере 2 800 руб. 00 коп., а всего 405 646 руб. 63 коп. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 7 256 руб. 47 коп.

Представитель истца по доверенности Ефремова Т.А. в судебное заседание не явился, ходатайствовала о рассмотрении дела бел участия истца, поддержала исковые требования в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Ответчик Трошев Д.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассматривать дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документы, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06 июня 2011 года между Трошевым Д.О. и АО «Банк Русский Стандарт» на основании заявления ответчика и путем присоединения его к Условиям банковского обслуживания и Условиям предоставления дистанционного доступа был заключен договор банковского обслуживания, в рамках которого ответчику предоставлен удалённый доступ к системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления дистанционного доступа в целях доступа и использования клиентом Интернет-банка клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации.

Идентификация осуществляется для входа клиента в Интернет-банк, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности логина и временного (для первоначального входа в Интернет- банк) или постоянного (измененного Клиентом) пароля Интернет-банка.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет-банка электронных документов/распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности кодов интернет-банка.

Согласно п. 3.9.2 Условий предоставления дистанционного доступа с использованием Интернет-банка возможно заключение кредитных договоров в порядке, определенном настоящими Условиями и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», являющимися приложением к настоящим Условиям дистанционного доступа.

В рамках Договора банковского обслуживания от 06 июня 2011 года Грошев Д.О., в порядке, определённом Условиями предоставления дистанционного доступа и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», 28 января 2013 года вошел в Интернет-банк, далее в раздел «Кредиты», после чего перешел в подраздел «Новый кредит», где в экранной форме «Заявка» сформировал заявку Банку на заключение с ним кредитного договора, с указанием желаемой суммы и срока кредита, номер счета, на который желает перечислить денежные средства после предоставления кредита и прочую информацию.

Согласно представленной в материалы дела экранной форме, Грошеву Д.О. в Интернет-банке была сформирована экранная форма «Подтверждение», в которой Банк принял положительное решение и предложил Клиенту заключить кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - 493 000 руб. 00 коп.; срок кредита - 60 месяца; счет для зачисления средств - 40817810900080209987; размер процентной ставки по кредиту - 24 % годовых; общая сумма платежей по кредиту - 849 756 руб. 29 коп.

Банком также была определена и указана рассчитанная в соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2008 г. №2008-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» полная стоимость кредита в размере 26,82 % годовых (поле «Полная стоимость кредита» экранной формы «Подтверждение»),

Кроме того, исходя из вышеуказанных условий, Клиенту был сформирован график платежей с определением ежемесячного платежа в размере 14 190 руб. 00 коп, (кроме последнего месяца) и даты его оплаты - 28 числа каждого месяца (начиная с 28.02.2013 г. по 28.01.2018 г.), а также размер плат за пропуск очередного платежа.

Одновременно Банк предоставил ответчику персональный код для Интернет-банка в виде SMS- сообщения на зарегистрированный в системе Интернет-банк номер телефона Трошева Д.О., что подтверждается распечаткой с сайта компании-провайдера услуг связи «ОСК».

В соответствии с п. 9 раздела I «Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», персональный код для Интернет-банка может быть использован клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком клиенту предложения.

В соответствии с п. 5 раздела III «Условий предоставления дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов» для принятия (акцепта) Клиентом Предложения, Клиент должен ввести в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы «Предложения» Код Интернет-банка и нажать кнопку «Подтвердить».

Введение Клиентом Кода Интернет-банка в поле экранной формы «Подтверждение» и нажатие кнопки «Подтвердить» означает заключение между Банком и Клиентом кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условиях (п. 6 раздела III «Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов»).

Экранная форма «Подтверждение» признается Сторонами и является Электронным документом, направленным Банком Клиенту, и в случае согласия Клиента с Предложением в нем с изложенным в нем Предложением - Электронным документом, подписываемым Клиентом аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п. 7 раздела III «Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов»).

28 января 2013 года Клиент совершил акцепт предложения (оферты) Банка в порядке, определённом вышеизложенными Условиями, путем ввода в специальное поле экранной формы кода, направленного ему посредством SMS-сообщения, что подтверждается представленной истцом экранной формой «Подтверждение» Интернет-банка.

Из материалов дела следует, что 28 января 2013 года между сторонами был заключен кредитный договор № 103701113 .

Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя Трошева Д.О. банковский счёт № 40817810900080209987 и перечислил на указанный счет денежные средства в размере 493 000 руб. 00 коп.

В соответствии с «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов» ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Ответчиком денежных средств на своем счете, а истец в установленную Графиком платежей дату оплаты должен производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, не возвращая в соответствии с графиком платежей сумму задолженности, что подтверждается выпиской по счету № 40817810900080209987.

Согласно условиям договора за пропуски платежей банк взимает плату в размере: за пропуск платежа, совершенный впервые - 300 руб.; за пропуск платежа, совершенный второй раз подряд - 500 руб.; за пропуск платежа, совершенный третий раз подряд - 1 000 руб.; за пропуск платежа, совершенный впервые четвертый раз подряд - 2 000 руб.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец 22 апреля 2015 года потребовал полного возврата задолженности в размере 405 646 руб. 63 коп., сформировав Трошеву Д.О. заключительное требование с указанием даты оплаты до 28 мая 2015

года. Задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету № 40817810900080209987.

Согласно представленному истцом расчету, с которым суд соглашается, задолженность Грошева Д.О.. составляет 405 646 руб. 63 коп., которая состоит из суммы непогашенного кредита в размере 367 740 руб. 57 коп.; суммы непогашенных процентов в размере 35 106 руб. 06 коп.; суммы платы за пропуск очередного платежа в размере 2 800 руб. 00 коп.

При вынесении решения суд учитывает, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 7 256 руб. 47 коп., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возвращены истцу за счет ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Трошеву Дмитрию Оскаровичу удовлетворить.

Взыскать с Грошева Дмитрия Оскаровича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 103701113 в размере 405 646 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 256 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.А. Базарова