Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2017 года г. Москва

Измайловский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Виноградовой Н.Ю., при секретаре Шехониной Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4947/17 по иску Зюзина Павла Николаевича к АО «Банк Русский Стандарт» о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, об обязании выдать документ, подтверждающий исполнение обязательств,

установил:

Истец Зюзин П.Н. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, об обязании выдать документ, подтверждающий исполнение обязательств, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком 27.08.2010 г. был заключен договор № 84798717 о предоставлении и обслуживании карты. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец утверждает, что в связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. 02.12.2016 г. истец направил претензию в адрес ответчика, но ответа не последовало. В связи с чем, истец просит суд признать задолженность по кредитному договору необоснованно начисленной, обязать выдать документ, подтверждающий исполнение обязательств.

В судебное заседание истец Зюзин П.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также представил возражения на иск, в которых просил в исковых требованиях отказать в полном объеме по доводам, в них изложенных (л.д.26-66).

При указанных обстоятельствах дело рассматривается в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст.161 ГК РФ.

Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

П.2 ст.434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке предусмотренным п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной форме.

Согласно п. l ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 27.08.2010 г. между Зюзиным П.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № 84798717 о предоставлении и обслуживании карты.

Подписывая Заявление, Зюзин П.Н. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты являются действия Банка по открытию ему счета и выпуску банковской карты.

Банк открыл на имя истца банковский счет № 40817810000963426910, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Согласно п.5.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате Клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

В соответствии с п.5.2. Условий Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.5.7. Условий погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию.

Согласно п.5.14. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п.5.18. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместит на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Согласно п.5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Таким образом, суд приходит к выводу, что 27.08.2010 года между сторонами с соблюдением письменной формы заключен договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 27.08.2010 года, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, истец неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств и совершению покупок за счет предоставляемого банком кредита, при этом нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода. Поскольку обязанность по возврату задолженности истцом исполнена не была, ответчик 27.05.2015 года потребовал полного возврата задолженности в размере 142 548 рублей 70 копеек, направив Зюзину П.Н. заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до 26.06.2015 года.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту истом перед ответчиком по настоящее время в полном объеме не погашена.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.

За нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки, в соответствии с п.5.28 Условий банком начислена неустойка.

Согласно представленному ответчиком расчету, задолженность истца составляет 142 548 рублей 70 копеек, с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления заключительного счета-выписки. Представленный ответчиком расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

При этом суд находит несостоятельными доводы истца о том, что задолженность по кредиту им погашена, поскольку данные доводы являются голословными и опровергаются материалами дела.

По доводу истца, об обязании выдать документ, подтверждающий исполнение обязательств, сообщает следующее.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках Договора, в полном соответствии с требованиями ст.ст. 8-10,16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», Указаний Банка России № 2208-У от 13.05.2008 г., до заключения договора была предоставлена Заемщику для ознакомления. Доказательств обратного истцом не представлено.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, и иных операций по счету и сведений о клиенте. Согласно части 2 указанной статьи «Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, и иным органам круг которых четко определен в вышеуказанном законе.

Таким образом, любые сведения о договоре, клиенте, операциях по счету могут быть получены клиентом - истцом. В связи с чем, данные документы могут быть выданы только истцу лично, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и подтверждающих полномочия представителя.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Зюзина П.Н., истцом не представлено.

Нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договору предоставлять другой стороне копии договора по первому требованию.

С учетом требования банковского законодательства о банковской тайне, с учетом достигнутого между сторонами соглашения по договору, при отсутствии доказательств личного обращения в отделение банка с заявлением о предоставлении копии договора и выписки, отсутствия доказательств отказа ответчика от предоставления запрошенных копий документов, суд полагает исковые требования об истребовании документов не подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Зюзина Павла Николаевича к АО «Банк Русский Стандарт» о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, об обязании выдать документ, подтверждающий исполнение обязательств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Виноградова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 28.08.2017 года

Судья Н.Ю. Виноградова