Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 20 июня 2017 года

Измайловский районный суд г. Москвы в составе судьи Фокиной Ю.В., при секретаре Рзаевой Н.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3528/17 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Прошенкиной Елене Михайловне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Прошенкиной Елене Михайловне, мотивируя свои требования тем, что 27.11.2012 года между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании карты American Express Platinum № 102157330. Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» открыл Прошенкиной Е.М. банковский счет № 40817810700978882920, выпустил на ее имя основную банковскую карту и осуществляла кредитование счета в пределах установленного лимита. 27.11.2012 года Прошенкина Е.М. получила указанную карту на руки и неоднократно совершала расходные операции с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа и их списания банком безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец 04.06.2015 года потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности и даты оплаты – 03.07.2015 года. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте, включая сумму непогашенного кредита 273 419 руб. 65 коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 39 073 руб. 70 коп., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 4 200 руб., сумму плат за перевод денежных средств в размере 2 450 руб., плату за годовое обслуживание карты в размере 15 000 руб., неустойку за просрочку оплаты заключительного счета-выписки в размере 167 740 руб. 06 коп., а всего 501 883 руб. 41 коп. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8 218 руб. 83 коп.

Истцом АО «Банк Русский Стандарт» заявлено ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик Прошенкина Е.М., извещавшаяся надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, сведений об уважительности причин неявки в суд не представила.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации": акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что Прошенкина Е.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты American Express Platinum, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении Прошенкиной Е.М. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно выписке из книги регистрации открытых счетов Банк 27.11.2012 года открыл ответчику банковский счет, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета, в пределах предоставленного ответчику лимита, что также подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № 40817810700978882920.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1.22 Условий предоставленная Клиенту карта предназначена для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

В соответствии с п. 6.1 Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате Клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

Согласно п. 6.2 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием Карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

При заключении договора стороны согласовали, что за пользование кредитом Клиент выплачивает Банку проценты по ставке 24 % годовых (п. 6.3 Условий, п.6 тарифов).

Согласно п. 9.11 условий Клиент обязан своевременно погашать Задолженность.

В соответствии с п. 6.7-6.12 Условий по окончании каждого Расчетного периода (равен одному месяцу, начиная с даты открытия Счета) Банк формирует Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода и иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 6.14 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа (п. 1.28 Условий). Денежные средства, размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора (п. 6.16 Условий).

В соответствии с п. 6.18. Условий в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

В соответствии с п. 6.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительный счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней' со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженности в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

В соответствии с п. 6.28. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что 27.11.2012 года между сторонами с соблюдением письменной формы заключен договор о предоставлении и обслуживании карты American Express Platinum № 102157330 посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно совершала расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств и совершению покупок за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

Судом установлено, что Ответчик нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком не исполнена, истец 04.06.2015г. сформировал Прошенкиной Е.М. заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты 03.07.2015 г.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету № 40817810700978882920.

Согласно представленному истцом расчету, с которым суд соглашается, задолженность ответчика составляет 501 883 руб. 41 коп., из которых: сумма непогашенного кредита 273 419 руб. 65 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 39 073 руб. 70 коп., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 4 200 руб., сумма плат за перевод денежных средств в размере 2 450 руб., плата за годовое обслуживание карты в размере 15 000 руб., неустойка за просрочку оплаты заключительного счета-выписки в размере 167 740 руб. 06 коп. Доказательствами обратного суд не располагает, а потому заявленные требования в части непогашенного кредита 273 419 руб. 65 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 39 073 руб. 70 коп., неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 4 200 руб., платы за перевод денежных средств в размере 2 450 руб., платы за годовое обслуживание карты в размере 15 000 руб. суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Однако суд полагает применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойке за просрочку оплаты заключительного счета-выписки в размере 167 740 руб. 06 коп. и снизить ее размер до 20 000 руб.

При вынесении решения суд учитывает, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 8 218 руб. 83 коп., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возвращены истцу за счет ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Прошенкиной Елены Михайловны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 102157330, состоящей из: непогашенного кредита 273 419 руб. 65 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 39 073 руб. 70 коп., неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 4 200 руб., платы за перевод денежных средств в размере 2 450 руб., платы за годовое обслуживание карты в размере 15 000 руб., неустойку за просрочку оплаты заключительного счета-выписки в размере 20 000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 218 руб. 83 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 июня 2017 года.

Судья Ю.В. Фокина