Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2017 года г. Москва

Измайловский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего федерального судьи Базаровой В.А., при секретаре Бегленко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3014/2017 по иску Батыршина Талгата Рифовича к АО «Банк Русский Стандарт» о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Батыршин Т.Р. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт», ссылаясь на то обстоятельство, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № 97154948, согласно которому Банк открыл на его имя банковский счет и обязался его кредитовать. Истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, которое было вручено адресату 15.10.2017 года. Ответчик отказался закрывать счет. Вместе с тем, как указывается в исковом заявлении, закрытие лицевого счета, открытого на имя истца по кредитному договору, не отразится на возможности Банка получать денежные средства по кредитному договору.

В этой связи Батыршин Т.Р. просил суд признать расторгнутым с 09.02.2017 года договор банковского счета, заключенный с АО «Банк Русский Стандарт», и обязать ответчика закрыть банковский счет № 40817810600974508010, открытый в рамках кредитного договора; взыскать в его пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000,00 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, расходы на юридические услуги.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца Какуберия Н.Д. по доверенности в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представил.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения, в которых исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст.67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно части 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 5 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом установлено, что 17.05.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Батыршиным Т.Р. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 97154948.

Указанный договор был заключен между сторонами в порядке, предусмотренном законом, путем совершения банком действий по принятию предложения истца, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам, являющихся неотъемлемыми частями договора, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст. ст. 819, 820, 845 ГК РФ и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

В рамках указанного договора ответчик открыл на имя истца банковский счет № 40817810600974508010, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора: выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого на имя Истца счета.

Таким образом, между сторонами в порядке, предусмотренном законом, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 97154948, подлежащий исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами.

Факт заключения указанного договора между сторонами и, соответственно, факт согласования всех его существенных условий истцом не оспаривается.

В предмет договора между сторонами, помимо открытия и ведения счета, входили также действия Банка по кредитованию указанного счета в порядке ст. 850 ГК РФ, таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим в себе соответственно элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.

Условия договора Банком были исполнены. Предоставление кредита истцом не оспаривается, подтверждается материалами дела. Погашение кредита истцом через возврат денег на указанный текущий счет предусмотрено подписанным истцом договора.

Таким образом, материалами дела установлено, что, заключая данный договор, истец согласился с условием банка о возврате заемных средств банку через текущий счет.

Доводы истца о том, что между ним и банком был заключен договор банковского счета, согласно которому банк открыл лицевой банковский счет и обязался его кредитовать, в связи с чем данный договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, согласно ст. 859 ГК РФ, не может быть принят судом во внимание.

Суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора об открытии банковского счета. При этом соглашением сторон установлено, что возврат полученных в кредит заемных денежных средств осуществляется через текущий счет, при этом из существа договора вытекает, что указанный счет не может быть закрыт до полной выплаты кредита истцом. Так как указанные условия установлены соглашением сторон и также вытекают из существа данного смешанного договора, положения ст. 859 ГК РФ применению не подлежат, в силу действия ч. 3 ст. 421 ГК РФ.

Судом установлено, что указанный кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным, обязательства истцом по кредитному договору не исполнены в полном объеме, более того, имеется просроченная задолженность.

Погашение задолженности, в свою очередь, должно осуществляться Клиентом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора (раздел 5 Условий).

Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что при указанных выше обстоятельствах, счет используется Клиентом не только для размещения собственных денежных средств и совершения операций с их использованием, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

При этом данный порядок погашения задолженности, установленный договором с Клиентом, полностью соответствует требованиям нормативных актов Банка России, носящих обязательный характер для всех кредитных организаций на территории РФ.

Так согласно "Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В соответствии с Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: -путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению; - путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной , с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент - заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором / соглашением в порядке, установленном ГК РФ); - путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

При таких обстоятельствах, когда договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках исполнения которого на имя истца был открыт банковский счет № 40817810600974508010 в установленном порядке не расторгнут и не признан недействительным, основания для закрытия банковского счета отсутствуют, в соответствии со ст. 450 ГК РФ отсутствуют правовые основания о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании ответчика закрыть счет.

При этом истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя условие об открытии банковского счета, в частности, надлежащим исполнением.

Кроме того, само по себе открытие банковского счета не накладывает на истца самостоятельных обязательств, выходящих за рамки обязательств по кредитному договору, таким образом, в данном случае нарушение прав отсутствует.

Так, учитывая изложенное, суд полагает заявленные требования не обоснованными и не находит оснований для их удовлетворения.

Так как суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании расторгнутым договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора и об обязании ответчика закрыть банковский счет, то не подлежат удовлетворению взаимосвязанные с вышеуказанными исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, расходов за юридические услуги, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. с. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Батыршина Талгата Рифовича к АО «Банк Русский Стандарт» о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.А. Базарова