Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 09 июня 2017 года

Измайловский районный суд города Москвы, в составе председательствующего федерального судьи Семеновой Н.А. при секретаре Ратниковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4732/17 по иску Толмачёва Михаила Вячеславовича к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании незаконно удержанных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, об обязании произвести перерасчет суммы основного долга и процентов, взыскании судебных расходов,

установил :

Толмачёв М.В. обратился в суд с указанным иском к АО «Банк Русский Стандарт», мотивируя заявленные требования тем, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт ФИФА Классик № 95304635. Вместе с тем истец полагает, что Банком незаконно взимались с него комиссия за участие в программе по организации страхования клиента, поскольку каких-либо документов о согласии на списание указанной комиссии он не подписывал. В связи с этим просит взыскать с ответчика в его пользу неосновательно списанную сумму комиссии за участие в Программе банка по организации Клиента в размере 117 743, 14 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 664, 21 руб., произвести перерасчёт суммы основного долга и процентов, поскольку сумма в размере 117 743, 14 руб. вносилась для погашения основного долга, а также в связи с нарушением очередности списания денежных средств.

Истец в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, доказательств уважительности в судебное заседание не представил, об отложении разбирательства по делу не ходатайствовал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст.161 ГК РФ.

Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

П.2 ст.434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке предусмотренным п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной форме.

Судом установлено, что 13 февраля 2012 года Толмачёв М.В. обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о карте. В рамках Договора о карте Толмачёв М.В. на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» просил Банк  выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте; для осуществления операций по Счету, сумма которого превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Подписывая Заявление от 13 февраля 2012 года Толмачёв М.В. согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета.

Во исполнение указанного Договора ответчик открыл на имя истца банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от 13 февраля 2012 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на имя Толмачёв М.В. карту, осуществлял кредитование открытого на имя истца счета, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в тексте заявления от 13 февраля 2012 г., лично подписанном Толмачёвым М.В., в Условиях предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В заявлении от 13 февраля 2012 г. Толмачёв М.В. личной подписью подтвердил, что он ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что договор о карте между АО «Банк Русский Стандарт» и Толмачёвым М.В. является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами.

Обязательства банка перед Толмачёвым М.В. по договору были исполнены путем открытия на его имя банковского счета, выпуском на его имя карты и осуществлением кредитования счета, открытого на имя Толмачёва М.В. Получение на руки карты и совершение с ее помощью расходных операций истцом не оспаривается.

Довод истца о незаконности взимания с нее ответчиком в рамках оспариваемого договора комиссии за участие в программе по страхованию клиентов, поскольку она не давала своего согласия на участие в ней и не была ознакомлена с условиями страхования по данной программе, суд считает несостоятельным, поскольку он опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Подписывая Заявление от 13 февраля 2012 года, Толмачёв М.В. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», тем самым также подтвердила факт своего ознакомления и согласия с Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, являющимися неотъемлемой частью Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и определяющими порядок участия Клиента в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, а также регулирующими отношения между Банком и Клиентом, возникающими в связи с осуществлением Банком Программы.

Согласно Условиям Программы для участия в Программе (для включения в число участников Программы) Клиент может обратиться в Банк с заявлением о включении его в число участников Программы по телефону Call-Центра Русский Стандарт, при этом Клиент должен правильно сообщить коды доступа.

При этом Условиями Программы не предусмотрено, что услуга может быть предоставлена лишь в том случае, если Клиент сам позвонит в Банк.

В соответствии с Тарифами Банка,

В соответствии с Тарифами Банка, дополнительная услуга по организации страхования в рамках заключенного Договора о карте является платной, комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов составляла 0,8 % ежемесячно от суммы задолженности на дату начала расчетного периода (месяца) и взимается в дату начала расчетного периода, в котором Клиент участвует в программе и в котором Банк организует страхование Клиента.

Как усматривается из материалов дела дополнительные услуги по организации страхования были предоставлены Толмачёву М.В. на основании телефонного звонка, после чего, он был включен в число участников Программы по страхованию Клиентов.

Таким образом, истец, имея намерение и желание на участие в Программе, в период действия договора воспользовалась услугой Банка по организации страхования Клиентов.

В соответствии с п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Согласно разделу 4 Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Программы по организации страхования клиентов Банк в каждый расчетный период в течение всего срока участия клиента в Программе организует его страхование путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который будет являться застрахованным лицом) на срок расчетного периода от несчастных случаев и болезней, и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату вгодоприобретателю.

Фактическое оказание банком Толмачёву М.В. услуги программы по страхованию клиентов Банка подтверждается представленными в материалы дела страховыми полисами, заявлениями на страхование.

В связи с вышеизложенным, учитывая, что стороны договора вправе заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор), а возможность предоставления Банком клиентам в рамках заключенных договоров услуги по включению в программу страхования (а не оказание услуги по страхованию) предусмотрена действующим законодательством (п.1 ст.779 ГК РФ), а также учитывая волеизъявление истца на его подключение к данной услуге, суд приходит к выводу, что утверждение истца о неправомерности взимания ответчиком комиссии за организацию страхования, не основаны на законе.

Учитывая вышеизложенное суд полагает, что нарушений действующего законодательства со стороны ответчика не допущено.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении основных требований истца, не подлежат удовлетворению требования истца и о взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, обязании произвести пересчёт суммы основного долга и процентов, а также взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167, ст. ст. 194-198 ГПК ПРФ,

решил:

В удовлетворении иска к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании незаконно удержанных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, об обязании произвести перерасчет суммы основного долга и процентов, взыскании судебных расходов Толмачёву Михаилу Вячеславовичу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Измайловский районный суд г. Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2017 года.

Федеральный судья Н.А. Семенова